Раздел III Патриотического акта

Эта статья чрезмерно опирается на ссылки на первичные источники . Пожалуйста, улучшите эту статью, добавив вторичные или третичные источники . Найти источники:  "Title III of the Patriot Act" – новости  · газеты  · книги  · ученый  · JSTOR ( январь 2015 г. ) ( Узнайте, как и когда удалить это сообщение )

Закон USA PATRIOT был принят Конгрессом США в 2001 году в ответ на атаки 11 сентября 2001 года . Он состоит из десяти заголовков, каждый из которых содержит множество разделов. Раздел III: Закон о борьбе с отмыванием денег и финансовым терроризмом 2001 года на самом деле является актом Конгресса по своему праву, а также является заголовком Закона USA PATRIOT и призван содействовать предотвращению, обнаружению и судебному преследованию международного отмывания денег и финансирования терроризма . Разделы заголовка в основном вносят поправки в части Закона о контроле за отмыванием денег 1986 года и Закона о банковской тайне 1970 года.

Положения Раздела III разделены на три подзаголовка. Первый касается в первую очередь ужесточения банковских правил, в частности, против отмывания денег, особенно на международной арене. Связь между правоохранительными органами и финансовыми учреждениями, а также между учреждениями, расширяется вторым подзаголовком, который также усиливает требования к ведению учета и отчетности. Заключительная часть раздела касается контрабанды валюты и подделки, включая четырехкратное увеличение максимального наказания за подделку иностранной валюты.

Конгресс США установил, что отмывание денег «обеспечивает финансовое топливо, которое позволяет транснациональным преступным предприятиям проводить и расширять свои операции в ущерб безопасности американских граждан» и что оно имеет решающее значение для финансирования глобального терроризма и террористических атак. Отмывание денег используется «в качестве защитного прикрытия для перемещения преступных доходов и финансирования преступности и терроризма». Выводы (4) и (5) гласят, что:

Определенные юрисдикции за пределами Соединенных Штатов, предлагающие «офшорные» банковские услуги и связанные с ними возможности, призванные обеспечить анонимность, в сочетании со слабыми режимами финансового надзора и обеспечения соблюдения законодательства, предоставляют необходимые инструменты для сокрытия права собственности и движения преступных средств, полученных или используемых для совершения преступлений, начиная от незаконного оборота наркотиков, терроризма, контрабанды оружия и торговли людьми и заканчивая финансовым мошенничеством, жертвами которого становятся законопослушные граждане... [Т]ранзакции с участием таких офшорных юрисдикций затрудняют для сотрудников правоохранительных органов и регулирующих органов отслеживание следов денег, заработанных преступниками, организованными международными преступными организациями и глобальными террористическими организациями ^[1]

Конгресс, в частности, отметил, что корреспондентские счета уязвимы для использования лицами, отмывающими деньги, поскольку скрыть личность владельцев таких счетов проще, чем в случае с другими типами банковских счетов, и что частные банковские услуги могут быть подвержены манипуляциям со стороны лиц, отмывающих деньги.

Конгресс также установил, что:

Усилия Соединенных Штатов по борьбе с отмыванием денег затрудняются устаревшими и неадекватными законодательными положениями, которые затрудняют расследования, судебные преследования и конфискации, особенно в случаях, когда в отмывании денег участвуют иностранные лица, иностранные банки или иностранные государства ^[2]

и

способность принимать эффективные меры противодействия международным отмывателям денег требует национальных, а также двусторонних и многосторонних действий с использованием инструментов, специально разработанных для этих целей ^[3]

Цели этого титула определены в разделе 302. В нем говорится следующее:

Цели этого заголовка:

(1) усилить меры, принимаемые Соединенными Штатами для предотвращения, выявления и преследования международного отмывания денег и финансирования терроризма;

(2) обеспечить, чтобы--

(A) банковские операции и финансовые отношения, а также осуществление таких операций и отношений не противоречат целям подраздела II главы 53 титула 31 Свода законов США, раздела 21 Федерального закона о страховании депозитов или главы 2 титула I Публичного закона 91-508 (84 Stat. 1116) и не способствуют уклонению от любого такого положения; и

(B) цели таких положений закона продолжают выполняться, и такие положения закона эффективно и действенно применяются;

(3) усилить положения, введенные в действие Законом о борьбе с отмыванием денег 1986 года (18 USC 981 примечание), особенно в отношении преступлений, совершаемых лицами, не являющимися гражданами США, и иностранными финансовыми учреждениями;

(4) предоставить четкий национальный мандат на проведение особой проверки тех иностранных юрисдикций, финансовых учреждений, действующих за пределами Соединенных Штатов, а также классов международных транзакций или типов счетов, которые представляют особые, идентифицируемые возможности для преступных злоупотреблений;

(5) предоставить министру финансов (в настоящем разделе именуемому «министр») широкие полномочия, с учетом гарантий, предусмотренных Законом об административных процедурах в соответствии с разделом 5 Свода законов США, для принятия мер, соответствующих конкретным проблемам отмывания денег, существующим в конкретных иностранных юрисдикциях, финансовых учреждениях, действующих за пределами Соединенных Штатов, а также классах международных транзакций или типах счетов;

(6) обеспечить, чтобы применение таких мер Секретарем предоставляло соответствующим образом возможность для комментариев со стороны затронутых финансовых учреждений;

(7) предоставлять указания отечественным финансовым учреждениям по конкретным иностранным юрисдикциям, финансовым учреждениям, действующим за пределами Соединенных Штатов, и классам международных транзакций, которые представляют основную проблему для правительства Соединенных Штатов с точки зрения отмывания денег;

(8) обеспечить, чтобы конфискация любых активов в связи с антитеррористическими усилиями Соединенных Штатов допускала адекватное оспаривание в соответствии с предоставлением прав на надлежащую правовую процедуру;

(9) разъяснить условия освобождения от гражданско-правовой ответственности за подачу сообщений о подозрительной деятельности;

(10) усилить полномочия секретаря по выдаче и исполнению распоряжений о географическом нацеливании и разъяснить, что нарушения таких распоряжений или любых других требований, налагаемых в соответствии с полномочиями, содержащимися в главе 2 раздела I Публичного закона 91-508 и подразделах II и III главы 53 раздела 31 Свода законов Соединенных Штатов, могут повлечь за собой уголовные и гражданские санкции;

(11) обеспечить, чтобы все соответствующие элементы отрасли финансовых услуг подчинялись соответствующим требованиям сообщать о потенциальных операциях по отмыванию денег соответствующим органам, и чтобы юрисдикционные споры не препятствовали проверке соблюдения финансовыми учреждениями соответствующих требований к отчетности;

(12) усилить способность финансовых учреждений поддерживать честность своих сотрудников; и

(13) усилить меры по предотвращению использования финансовой системы Соединенных Штатов в личных целях коррумпированными иностранными чиновниками и содействовать репатриации любых украденных активов гражданам стран, которым такие активы принадлежат.

(Источник: Викитека)

В Законе содержатся положения, позволяющие прекратить действие раздела III после первого дня финансового года 2005 года. Действие раздела прекратится, если Конгресс примет совместную резолюцию с текстом после постановляющей части:

Что положения Закона о борьбе с международным отмыванием денег и финансированием терроризма 2001 года и внесенные в него поправки больше не имеют силы закона.

Однако в 2005 году такое совместное решение принято не было, и название остается в силе по сей день.

Закон о борьбе с международным отмыванием денег и финансовым терроризмом 2001 года
Конгресс США
Длинное название:	Закон о борьбе с международным отмыванием денег и финансовым терроризмом 2001 года
Представлено:	Представитель Фрэнк Джеймс Сенсенбреннер-младший, Висконсин , 23 октября 2001 г.
Даты
Дата прошла:	24 октября 2001 г. ( Палата представителей ), 25 октября 2001 г. ( Сенат )
Дата подписания закона:	2001-10-26
Поправки:
Сопутствующее законодательство:	Закон USA PATRIOT , Закон о федеральном страховании депозитов , Закон Грэмма-Лича-Блайли , Закон о регистрации иностранных агентов 1938 года , Закон об административных процедурах , Закон о международных чрезвычайных экономических полномочиях , Закон о международной банковской деятельности 1978 года , Закон о праве на финансовую конфиденциальность 1978 года

Подзаголовок A (озаглавленный «Международная борьба с отмыванием денег и связанные с этим меры») является первой частью раздела III и предназначен для принятия мер по борьбе с международным отмыванием денег. Он делает это несколькими способами: он обязывает финансовые учреждения принимать несколько новых специальных мер по борьбе с отмыванием денег (в частности, речь идет об идентификации); ограничивая или запрещая использование определенных типов банковских счетов; добавляя дополнительное законодательство, регулирующее взаимодействие финансового учреждения с иностранными концернами; добавляя новые наказания за коррупцию и посредством правил, которые призваны облегчать и поощрять отчетность и коммуникацию между финансовыми учреждениями и правительством США.

Существует несколько разделов, которые устанавливают особые меры, которые финансовые учреждения должны предпринять. Раздел 311 требует ведения записей совокупной суммы всех транзакций, которые совершаются за пределами США в районах, где отмывание денег было идентифицировано как проблема; чтобы финансовое учреждение предприняло разумные шаги для получения и сохранения информации об иностранцах, которые получают выгоду от владения счетом, который открыт и обслуживается в США, и которые, тем не менее, не владеют самим счетом (также известно как бенефициарное владение ); и чтобы финансовое учреждение идентифицировало любых иностранных клиентов, которые уполномочены использовать или направлять транзакции через сквозной счет в США. Раздел 314 добавляет положения, которые пытаются способствовать совместным усилиям по сдерживанию отмывания денег. Это было сделано в основном путем приказа Министерству финансов США и другим агентствам разработать положения, определяющие, как должна передаваться информация, ^[4] и путем разрешения финансовым учреждениям обмениваться информацией с другими финансовыми учреждениями, когда это разрешено министром финансов. Раздел 327 затрудняет для банковских холдинговых компаний или банков слияние или консолидацию с другой банковской холдинговой компанией, если у них нет хорошей репутации в борьбе с отмыванием денег, а также затрудняет для застрахованных депозитарных учреждений слияние с незастрахованными депозитарными учреждениями, если застрахованное депозитарное учреждение имеет плохую репутацию в борьбе с отмыванием денег. Ряд разделов (разделы 312, 313, 319 и 325) касаются конфискации товаров, если есть подозрения в международном терроризме или отмывании денег.

Для решения проблем идентификации тех, кто занимается отмыванием денег, раздел 326 подзаголовка был разработан с целью усложнить сокрытие личности лиц или групп, которые совершают транзакции или открывают счета в Соединенных Штатах. В соответствии с этим разделом министру финансов было поручено разработать правила, устанавливающие минимальные стандарты, которые финансовые учреждения должны соблюдать для проверки личности клиентов, открывающих счета. ^[5] Эти правила вступили в силу 9 июня 2003 года, хотя финансовые учреждения должны были приступить к их выполнению до 1 октября 2003 года. ^[6] Минимальные требования в соответствии с разделом требуют, чтобы финансовые учреждения установили процедуры для принятия разумных и практически осуществимых мер для проверки личности тех, кто подает заявку на открытие счета в учреждении; ^[7] хранили записи информации, используемой для проверки личности человека, включая имя, адрес и другую идентификационную информацию; ^[8] и сверялись со списками известных или подозреваемых террористов или террористических организаций, предоставленными финансовому учреждению любым государственным органом, чтобы определить, содержится ли лицо, желающее открыть счет, в каком-либо таком списке. ^[9] При разработке правил Секретарю было приказано учитывать типы счетов, доступных финансовым учреждениям, различные методы, которые можно использовать для открытия счетов, а также различные типы идентификационной информации, доступной учреждениям. ^[10]

Раздел 313 запрещает иностранные банки-оболочки , которые не являются филиалом банка, имеющего физическое присутствие в США или не подлежат надзору со стороны банковского органа в стране, не являющейся США, регулирующего аффилированное депозитарное учреждение, кредитный союз или иностранный банк. Подзаголовок содержит несколько разделов, которые запрещают или ограничивают использование определенных счетов, открытых в финансовых учреждениях. В соответствии с разделом 312 финансовые учреждения должны предпринять шаги для идентификации владельцев любого неамериканского банка, который не котируется на бирже, которые имеют в них корреспондентский счет , а также интересы каждого из владельцев в банке. Ожидается, что учреждение США будет применять дополнительную проверку к таким банкам, чтобы убедиться, что они не занимаются отмыванием денег. Они также должны идентифицировать номинальных и бенефициарных владельцев любого частного банковского счета, открытого и поддерживаемого в США негражданами США, и должны проводить усиленную проверку счета, если он принадлежит или поддерживается от имени любой высокопоставленной политической фигуры, в отношении которой есть обоснованные подозрения в коррупции . В соответствии с разделом 319 любые депозиты в иностранных банках также считаются внесенными на любой межбанковский счет, который может иметь иностранный банк в США. Таким образом, в отношении средств на межбанковском счете, открытом в финансовом учреждении США, может быть вынесен любой запретительный судебный приказ , ордер на конфискацию или ордер на арест в пределах суммы, внесенной на счет в иностранном банке.

Раздел 325 запрещает финансовым учреждениям разрешать клиентам специально направлять транзакции, которые перемещают их средства на, с или через внутренние банковские счета концентрации — финансовым учреждениям также запрещено информировать клиентов о существовании таких счетов и не разрешается делать какое-либо раскрытие, которое может дать клиенту способ идентифицировать такие внутренние счета. Раздел требует, чтобы финансовые учреждения документировали и следовали методам определения того, где находятся средства для каждого клиента на счете концентрации, который не включает средства, принадлежащие одному или нескольким клиентам. Ограничения на счета концентрации были введены, поскольку такие счета не обеспечивают эффективного аудиторского следа для транзакций, и это может быть использовано для содействия отмыванию денег.

Ряд разделов посвящен действиям, предпринятым на территории, отличной от территории США. Раздел 315 включает конкретные акты незаконной деятельности в определении отмывания денег. К ним относятся осуществление финансовой транзакции в США с целью совершения насильственного преступления; ^[11] подкуп государственных должностных лиц и мошеннические операции с государственными средствами; контрабанда или незаконный экспорт контролируемых боеприпасов; ^[12] импорт или ввоз любого огнестрельного оружия или боеприпасов, не разрешенных Генеральным прокурором США ^[13] и контрабанда любого предмета, контролируемого в соответствии с Правилами экспортного контроля. ^[14] Он также включает любое правонарушение, при котором США были бы обязаны в соответствии с взаимным договором с иностранным государством выдать человека или когда США должны были бы подать дело против человека для судебного преследования в связи с договором; импорт ложно классифицированных товаров; ^[15] компьютерное преступление ; ^[16] и любое уголовное нарушение Закона о регистрации иностранных агентов 1938 года . Раздел 320 допускает конфискацию любого имущества в пределах юрисдикции Соединенных Штатов, которое было получено в результате преступления против иностранного государства, связанного с производством, импортом, продажей или распространением контролируемого вещества. ^[17] Раздел 323 внес поправки в способы, с помощью которых иностранное государство может добиваться принудительного исполнения уведомления о конфискации или судебного решения окружным судом Соединенных Штатов ^[18], добавив новый параграф, в котором указывается, как правительство США может подать заявление на выдачу запретительного судебного приказа ^[19] для сохранения доступности имущества, подлежащего иностранному решению о конфискации или конфискации. ^[20] Большое внимание также уделяется способности иностранного суда соблюдать надлежащую правовую процедуру при рассмотрении заявления о конфискации или аресте, которое должно быть зарегистрировано и приведено в исполнение в США. ^[21] Раздел 328 требует, чтобы министр финансов предпринял все разумные шаги для поощрения иностранных правительств требовать включения имени отправителя в инструкции по банковскому переводу, отправляемые в Соединенные Штаты и другие страны, с тем, чтобы информация оставалась с переводом с момента его отправления до момента выплаты. В соответствии с разделом 330 министру также предписывается поощрять международное сотрудничество в расследованиях отмывания денег, финансовых преступлений и финансирования террористических групп.

Раздел 329 ввел уголовные наказания за коррумпированное чиновничество. Чиновник или служащий правительства, который действует коррумпированно, а также лицо, которое склоняет к коррупционному деянию, при исполнении своих должностных обязанностей будут оштрафованы на сумму, которая не превышает трехкратного денежного эквивалента взятки. В качестве альтернативы они могут быть заключены в тюрьму на срок не более 15 лет или могут быть оштрафованы и заключены в тюрьму. Штрафы применяются к финансовым учреждениям, которые не выполняют приказ о закрытии любых корреспондентских счетов в течение 10 дней с момента получения такого приказа от Генерального прокурора или Министра финансов в соответствии с разделом 319. Финансовое учреждение может быть оштрафовано на 10 000 долларов США за каждый день, в течение которого счет остается открытым после истечения 10-дневного лимита. ^[22]

Подзаголовок B в значительной степени изменяет Закон о банковской тайне в попытке усложнить деятельность отмывателей денег и облегчить правоохранительным и регулирующим органам задачу по контролю за операциями по отмыванию денег. В BSA были внесены поправки, позволяющие назначенному должностному лицу или агентству, получающему отчеты о подозрительной деятельности , уведомлять разведывательные агентства США. Он также решает вопросы ведения учета и отчетности, упрощая составление отчетов о подозрительных транзакциях; делая обязательным для финансовых учреждений отчеты о подозрительных транзакциях; посредством создания программ по борьбе с отмыванием денег и более четкого определения стратегии борьбы с отмыванием денег; и делая обязательным для всех, кто ведет бизнес, подавать отчеты о любых поступлениях в монетах и ​​иностранной валюте, превышающих 10 000 долларов США . Подзаголовок усиливает гражданские и уголовные наказания за отмывание денег и вводит наказания за нарушения географических распоряжений о нацеливании и определенных требований к ведению учета. Подзаголовок B также предусматривал создание защищенной сети , улучшение защиты банков Федеральной резервной системы США и поручал исполнительным директорам международных финансовых учреждений США оказывать поддержку любой стране, которая предприняла действия в поддержку войны США с терроризмом .

Был принят ряд мер по улучшению учета и отчетности. Раздел 351 внес поправки в BSA, чтобы предоставить финансовым учреждениям правовой иммунитет от ответственности за любые раскрытия информации о подозрительных транзакциях или деятельности соответствующим органам или за неуведомление любого лица, указанного в таком раскрытии, и запрещает публикацию такого раскрытия. ^[23] В Федеральный закон о страховании вкладов были внесены поправки в соответствии с разделом 355, чтобы разрешить письменным рекомендациям по трудоустройству содержать подозрения о причастности к незаконной деятельности в ответ на запрос другого финансового учреждения, но ясно дает понять, что он не требует раскрытия или защиты от ответственности любого, кто раскрывает информацию, которая, как установлено, была сделана со злым умыслом. ^[24]

Раздел 356 заставил Министерство финансов США установить правила, которые требуют от брокеров и дилеров, зарегистрированных в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) в соответствии с Законом о биржах 1934 года, представлять отчеты о подозрительной деятельности (SAR), когда они видят подозрительную деятельность. ^[25] Раздел 355 также указывал, что отчет должен быть подготовлен совместно министром финансов, Советом управляющих Федеральной резервной системы и Комиссией по ценным бумагам и биржам с рекомендациями по эффективным правилам для применения требований BSA в отношении инвестиционных компаний . После определения того, что подразумевается под «инвестиционными компаниями», в окончательном отчете было установлено, что определенные типы инвестиционных компаний более подвержены отмыванию денег, чем другие типы инвестиционных компаний — в частности, было установлено, что паевые инвестиционные фонды и хедж-фонды наиболее уязвимы, и что закрытые фонды , интервальные фонды, товарные пулы , фонды прямых инвестиций , венчурные фонды и инвестиционные трасты недвижимости (REIT) по разным причинам не были столь уязвимы для отмывания денег или особенно привлекательны для отмывания денег. Окончательный вывод, к которому пришла FinCEN в отчете, заключался в том, что поскольку существует так много типов инвестиционных компаний, они должны применять одно и то же определение ко всем инвестиционным компаниям, за исключением товарных пулов и тех фондов, которые в первую очередь инвестируют только в недвижимость. Из-за широкой сферы действия такого определения оно было дополнительно сужено до тех инвестиционных компаний, которые позволяют инвестору выкупить часть своих инвестиций в течение двух лет после того, как инвестиции были сделаны; исключить инвестиционные компании с активами менее 1 000 000 долларов США к концу календарного квартала; и исключить фонды, которые были организованы в США, которые организованы или спонсируются лицом США или которые продают долю собственности гражданам США. ^[26]

Раздел 359 подвел под определение финансового учреждения предприятия по оказанию денежных услуг (MSB) — те, кто управляет неформальными системами перевода ценностей за пределами основной финансовой системы. Это облегчает властям регулирование и расследование операций по борьбе с отмыванием денег в этом сегменте экономики США. Также был заказан отчет для определения того, требуется ли дополнительное законодательство для MSB, но он показал, что большее законодательство не нужно. Однако в отчете было установлено, что правоохранительные органы и регулирующие сообщества должны предпринять комплексную программу для повышения своих знаний относительно ряда механизмов, используемых в неформальных системах перевода ценностей, чтобы лучше понять их и определить, считают ли они, что необходимо какое-либо дополнительное законодательство. ^[27]

Раздел 365 вносит поправки в BSA и обязывает любого, кто ведет бизнес, подавать отчет в FinCEN о любых поступлениях в монетах и ​​иностранной валюте на сумму свыше 10 000 долларов США. ^[28] Он также делает незаконным структурирование транзакций таким образом, чтобы обойти требования BSA по отчетности. ^[29] Раздел 366 предписал провести исследование, чтобы выяснить, почему было слишком много отчетов о валютных транзакциях (также известных как CTR). В 2002 финансовом году их было подано так много (было подано 12,3 миллиона и было сделано только 118 678 исключений CTR), что Конгресс был обеспокоен тем, что это отрицательно влияет на эффективность правоохранительных органов. Исследование показало, что предприятия подавали ненужные отчеты по нескольким причинам, и дало различные рекомендации, которые могли бы облегчить эту проблему. Среди прочего, FinCEN рекомендует работать с федеральными банковскими регуляторами, а также с банками, чтобы уменьшить, по мере необходимости, страх неблагоприятных регуляторных последствий в случае принятия неверных решений об освобождении от налогов, включая выпуск рекомендаций, поощряющих использование процесса освобождения от налогов. ^[30]

Два раздела в подзаголовке B посвящены программам и стратегии правительства США по борьбе с отмыванием денег. BSA был изменен разделом 352 ^[31], чтобы заставить финансовые учреждения внедрять программы по борьбе с отмыванием денег. Учреждения должны внедрять, как минимум, разработку внутренних политик, процедур и средств контроля; назначение должностного лица по обеспечению соответствия; постоянную программу обучения сотрудников; и независимую аудиторскую функцию для тестирования программ. Министру финансов предоставлены полномочия устанавливать минимальные стандарты этих программ, но он может освободить от применения этих стандартов любое финансовое учреждение, которое не подчиняется положениям правил, содержащихся в части 103 раздела 31 Кодекса федеральных правил. ^[32] Раздел также предписывает министру финансов разрабатывать правила, «соразмерные размеру, местоположению и деятельности финансовых учреждений, к которым применяются такие правила». Эти правила были совместно разработаны FinCEN и Министерством финансов США в качестве 31 CFR 103.137 от 5 декабря 2001 года и в основном сосредоточены на требовании к страховым компаниям формировать программы по борьбе с отмыванием денег — депозитные учреждения не были объектом, поскольку Закон о банковской тайне уже требует от них иметь программы по борьбе с отмыванием денег. ^[33]

BSA определяет, что «Президент, действуя через секретаря и консультируясь с генеральным прокурором, должен разработать национальную стратегию по борьбе с отмыванием денег и связанными с этим финансовыми преступлениями». ^[34] При разработке этой стратегии законодательство дает список областей, которые охватывают любую область, которую президент, действующий через секретаря и консультируясь с генеральным прокурором, сочтет целесообразной. ^[35] Раздел 354 добавил новую область, которая должна быть рассмотрена в стратегии: «Данные, касающиеся усилий по отмыванию денег, связанных с финансированием актов международного терроризма, и усилий, направленных на предотвращение, обнаружение и судебное преследование такого финансирования».

Раздел 353 ужесточил гражданские и уголовные наказания за нарушения любых распоряжений, вынесенных в соответствии с BSA. Гражданские и уголовные наказания также были увеличены за нарушения положений, предписанных в разделе 21 Федерального закона о страховании депозитов и разделе 123 Публичного закона 91-508. ^[36] Раздел 123 Публичного закона 91-508 определяет положения, которые регулируют ведение записей для незастрахованных банков или учреждений или любых других учреждений, определенных в 12 USC  § 1953(b) , ^[37] в то время как раздел 21 Федерального закона о страховании депозитов определяет положения, которые регулируют ведение записей для застрахованных депозитарных учреждений. ^[38] Раздел также продлевает срок действия географических распоряжений о таргетировании с 60 до 180 дней. ^[39]

Раздел 363 предоставил министру финансов полномочия налагать денежные штрафы в размере не менее 2-кратной суммы транзакции, но не более 500 000 долларов США на любое финансовое учреждение или агентство, которое совершает гражданское ^[40] или уголовное ^[41] нарушение международных мер по борьбе с отмыванием денег. ^[42]

В соответствии с разделом 362 министру финансов США было поручено создать высокозащищенную сеть , чтобы позволить подавать в электронном виде финансовые отчеты, требуемые в соответствии с BSA, главой 2 Публичного закона 91-508 или разделом 21 Федерального закона о страховании депозитов. Законодательство также требует, чтобы защищенная сеть отправляла оповещения и другую информацию в отношении подозрительной деятельности финансовым учреждениям. Сеть должна была быть завершена в течение 9 месяцев с момента принятия Patriot Act. Согласно показаниям Денниса Лормеля, начальника отдела операций по финансированию терроризма в контртеррористическом отделе ФБР , система связи Patriot Act USA была разработана FinCEN на основе таких требований. ^[43]

В соответствии с разделом 364 Совет управляющих Федеральной резервной системы наделяется полномочиями уполномочивать персонал действовать в качестве сотрудников правоохранительных органов для защиты помещений, территории, имущества и персонала любого Федерального резервного банка США, а также любых операций, проводимых Советом или от его имени. Совет также может делегировать эти полномочия Федеральному резервному банку США, при условии, что резервный банк будет соблюдать правила, предписанные Советом и одобренные Генеральным прокурором США. Сотрудники правоохранительных органов имеют право носить огнестрельное оружие и производить аресты за тяжкие преступления , совершенные на территории или в зданиях Совета или резервного банка. Сотрудники правоохранительных органов должны успешно пройти подготовку по охране правопорядка и иметь разрешение носить огнестрельное оружие и производить аресты. ^[44]

Несколько других положений BSA были пересмотрены и изменены. Раздел 357 указывал, что должен быть составлен отчет о возможности и необходимости передачи обработки информации, которая сообщается Министерству финансов (в соответствии с положениями BSA), в учреждения, не управляемые Службой внутренних доходов США (IRS). В отчете сделан вывод о том, что в свете опыта, ресурсов и направленности IRS, IRS должна продолжать выполнять функции обработки и проверки информации, и что IRS находится в лучшем положении для управления такой обработкой благодаря своему обширному опыту и превосходной репутации в администрировании BSA с 1970-х годов. ^[45]

Несколько поправок к BSA были внесены в соответствии с разделом 358. Поправка была внесена, чтобы разрешить назначенному должностному лицу или агентству, которые получают сообщения о подозрительных транзакциях, уведомлять разведывательные агентства США. ^[46] Заявленные цели BSA, ^[47] Раздел 123(a) Публичного закона 91-508 ^[48] и Раздел 21(a) Федерального закона о страховании депозитов ^[49] были изменены, чтобы разрешить предоставление отчетов или записей агентствам, которые ведут разведывательную или контрразведывательную деятельность, включая анализ, в целях защиты от международного терроризма. Он также был изменен, ^[50] чтобы поручить министру финансов предоставлять отчеты агентствам, разведке США или саморегулируемым организациям, которые зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам или Комиссии по торговле товарными фьючерсами по запросу руководителя этого агентства или организации. Исключения для раскрытия информации сделаны для обстоятельств, предусмотренных Законом о конфиденциальности 1974 года . ^[51]

Несколько подобных поправок были также внесены в другие законы. В Закон о праве на финансовую конфиденциальность 1978 года была внесена поправка, разрешающая передачу финансовых записей, полученных в соответствии с Законом, другому агентству, если они имеют отношение к разведывательной или контрразведывательной деятельности, связанной с международным терроризмом. ^[52] Ни одна из специальных процедур, изложенных в Законе о финансовой конфиденциальности в разделе 1114, не применяется к государственным органам США, которые проводят расследования или разведывательную или контрразведывательную деятельность в отношении внутреннего или международного терроризма. Финансовые записи, полученные по повестке от федерального большого жюри, теперь также могут использоваться в целях борьбы с терроризмом ^{[53] [54]} В Закон о добросовестной кредитной отчетности были внесены поправки, требующие от агентств по отчетности о потребителях предоставлять отчеты клиентов о клиенте и всю другую информацию в файле клиента, доступную государственному агентству, уполномоченному проводить контртеррористическую деятельность, при предъявлении письменного сертификата агентством. Агентство по защите прав потребителей не может раскрывать кому-либо, что оно предоставило такую ​​информацию агентству, которое запросило информацию. Агентство по предоставлению информации потребителям и любой сотрудник агентства имеют право на безопасную гавань для предоставления такой информации, если можно доказать, что это было сделано добросовестно. ^[55]

FinCEN был преобразован в бюро Министерства финансов США. ^[56] В нем изложены обязанности директора бюро ^[57] и возложена обязанность на министра финансов по установлению и поддержанию рабочих процедур в отношении общеправительственной службы доступа к данным и центра связи по финансовым преступлениям, поддерживаемого FinCEN. ^[58]

В соответствии с разделом 360 президенту Соединенных Штатов предоставлены полномочия давать указания любым исполнительным директорам Соединенных Штатов международных финансовых учреждений (например, Международного валютного фонда и Всемирного банка ) использовать свои полномочия (называемые «голос и голос») для поддержки любого кредита или иного использования средств соответствующих учреждений для стран, которые продемонстрировали «принятие мер, которые способствуют усилиям Соединенных Штатов по реагированию, сдерживанию или предотвращению актов международного терроризма». Министру финансов также предоставлены полномочия давать указания исполнительным директорам активно использовать голос и голос исполнительного директора для требования аудита выплат, произведенных их учреждениями, чтобы гарантировать, что никакие средства не выплачиваются лицам, которые совершают, угрожают совершить или поддерживают терроризм.

Подзаголовок C касается ряда преступлений, связанных с валютой. Он пытается предотвратить контрабанду наличных денег в больших объемах и допускает конфискацию в случаях отчетности о валюте. Он также вводит ряд мер по борьбе с подделкой. BSA был изменен для прояснения вопросов экстерриториальной юрисдикции.

В соответствии с разделом 371 Закона о патриотизме Конгресс установил, что отчетность о валюте в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA) сыграла важную роль в том, чтобы заставить отмывателей денег избегать традиционных финансовых учреждений для отмывания денег и вынудила их использовать наличные предприятия, чтобы избегать традиционных финансовых учреждений. Из-за этого уклонения большие суммы валюты в оптовой форме ( банкноты и т. д.) теперь вывозятся из США отмывателями денег в иностранные финансовые учреждения или продаются на черном рынке . Фактически, было обнаружено, что оптовая валюта стала самой популярной формой отмывания денег для перемещения больших сумм наличных денег уклончивым образом. В связи с этим выводом были предприняты новые усилия по прекращению отмывания денег посредством крупных денежных перемещений, в основном сосредоточенные на конфискации преступных доходов и увеличении штрафов за отмывание денег. Конгресс установил, что уголовное преступление, заключающееся в простом уклонении от отчетности о денежных переводах, было недостаточным, и решил, что было бы лучше, если бы контрабанда основной валюты сама по себе была преступлением.

Поэтому в BSA был добавлен новый раздел ^[59] , который сделал уголовным преступлением уклонение от отчетности о валюте путем сокрытия более 10 000 долларов США у любого лица или в любом багаже, товаре или другом контейнере, который перемещается в США или из США. Наказание за такое правонарушение составляет до 5 лет тюремного заключения и конфискация любого имущества в пределах суммы, которая была ввезена контрабандой. Процедуры, которые охватывают изъятие и конфискацию такого имущества, указаны в разделе 413 Закона о контролируемых веществах . ^[60] Если у ответчика недостаточно активов, чтобы позволить суду конфисковать достаточно заменяющего имущества для покрытия суммы, ввозимой контрабандой, то суд уполномочен вынести решение о личных деньгах в пределах суммы, которая должна быть конфискована.

В Закон о банковской тайне были внесены поправки в соответствии с разделом 372 Закона о патриотизме, согласно которым гражданским и уголовным наказанием за нарушения в делах о валютных операциях ^[61] стала конфискация всего имущества ответчика, которое было задействовано в правонарушении, а также любого имущества, которое можно отследить до ответчика. ^[62]

Раздел 1960 раздела 18 Свода законов США был изменен разделом 373 Закона о патриотизме. ^[63] Ранее он запрещал и наказывал незаконные предприятия по переводу денег, но теперь он запрещает и устанавливает аналогичные наказания для нелицензированных предприятий по переводу денег. Этот раздел использовался для преследования Йехуды Абрахама за помощь в организации денежных переводов для британского торговца оружием Германта Лахани, который был арестован в августе 2003 года после того, как был пойман в ходе правительственной операции. Лахани пытался продать ракету агенту ФБР, выдававшему себя за сомалийского боевика. ^[64]

В соответствии с разделом 374 Закона о патриотизме определение внутренней подделки теперь охватывает аналоговые, цифровые или электронные репродукции изображений, а наказания изложены в различных частях Кодекса США. ^[65] Наказания за внутреннюю подделку были увеличены до 20 лет тюремного заключения за подделку обязательств или ценных бумаг , ^[66] а также за сбыт поддельной валюты. ^[67] Он также делает преступлением владение аналоговым, цифровым или электронным изображением любого обязательства или другой ценной бумаги Соединенных Штатов, ^[68] создание отпечатков инструментов, которые используются для создания такого обязательства, ^[69] или владение или продажа отпечатков инструментов, используемых для обязательств или ценных бумаг. ^[69] Наказания за такие нарушения закона суровы: нарушители будут лишены свободы на срок до 25 лет. Закон также считает соединение частей разных банкнот преступлением, связанным с подделкой, и Закон о патриотизме увеличил наказание с 5 лет тюремного заключения до 10 лет. ^[70] Закон также увеличивает наказание с 5 до 10 лет лишения свободы за подделку облигаций и обязательств некоторых отечественных кредитных организаций. ^[71]

Аналогичные изменения были внесены в раздел 375 в отношении иностранных обязательств и валюты. Ранее наказание за подделку облигаций, сертификатов, обязательств или других ценных бумаг иностранного государства составляло максимум пять лет тюремного заключения. Это было изменено на 20 лет тюремного заключения. ^[72] Наказания за сбыт поддельных иностранных обязательств или ценных бумаг также были увеличены с 5 до 20 лет тюремного заключения. ^{[73] В} раздел 18 USC § 481 был добавлен штраф  для тех, кто изготавливает или владеет пластинами, камнями или аналоговыми, цифровыми или электронными изображениями для подделки иностранных обязательств или ценных бумаг, а наказание за нарушение раздела было увеличено с пяти до 20 лет тюремного заключения. Любой, кто будет пойман на изготовлении или сбыте иностранных банкнот, будет наказан 20 годами тюремного заключения. ^[74]

Раздел 376 внес изменения в статью 18 Кодекса США  § 1956, которая делает незаконным отмывание денежных средств, включив в определение «незаконной деятельности» предоставление материальной поддержки или ресурсов определенным иностранным террористическим организациям. ^[75]

В Кодекс США была внесена поправка в раздел 377. Теперь в нем говорится, что любой, кто совершает мошеннические действия, и любой, кто вступает в сговор с этим лицом за пределами юрисдикции Соединенных Штатов, что было бы преступлением в США, будет преследоваться в соответствии с 18 USC  § 1029, который касается мошенничества и связанной с ним деятельности в связи с устройствами доступа. Это применимо только в том случае, если

• правонарушение связано с устройством доступа, выпущенным, принадлежащим, управляемым или контролируемым финансовым учреждением, эмитентом счета, членом системы кредитных карт или другим субъектом в пределах юрисдикции Соединенных Штатов;
• и лицо перевозит, доставляет, передает, передает или через Соединенные Штаты или иным образом хранит, скрывает или удерживает в пределах юрисдикции Соединенных Штатов любой предмет, используемый для содействия совершению преступления, или доходы от такого преступления или имущество, полученные в результате него.

В Wikisource есть оригинальный текст, относящийся к этой статье:

Закон США «ПАТРИОТ»/Раздел III

• Брюс Г. Лето, Бибб Л. Стренч и Томас Р. Филлипс (из Stradley Ronon Stevens & Young, LLP) «Инициативы по борьбе с отмыванием денег в соответствии с Законом США о патриотизме». Findlaw.com
• Рэймонд Банун, Деррик Сефас, Лоуренс Д. Фрухтман (из Cadwalader, Wickersham & Taft) «Закон о патриотизме в США и другие недавние события, связанные с отмыванием денег, оказали широкое влияние на финансовые институты». Сеть исследований в области социальных наук .
• Джозеф Б. Томпкинс-младший (из Sidley Austin Brown & Wood LLP). «Влияние закона USA PATRIOT на неамериканские банки». Международный валютный фонд .