Микрофинансирование в Танзании

Для проверки этой статьи нужны дополнительные цитаты . Помогите улучшить эту статью , добавив ссылки на надежные источники . Материалы без источников могут быть оспорены и удалены. Найти источники:  «Микрофинансирование в Танзании» – новости  · газеты  · книги  · ученый  · JSTOR ( август 2016 г. ) ( Узнайте, как и когда удалять это сообщение )

Микрофинансирование в Танзании началось в 1995 году с SACCOS (сберегательно-кредитная кооперативная организация) и НПО. С тех пор оно способствовало растущему успеху международного микрофинансирования. Микрофинансирование по-прежнему остается относительно новым явлением в Танзании, поскольку оно еще не проникло. С 1995 года микрофинансирование было связано с программами по борьбе с бедностью и женщинами (Harvey et al., 2018). ^[1] Правительство предприняло усилия для того, чтобы коммерческие банки продолжали оказывать финансовую поддержку малому предпринимательскому бизнесу. Однако в 2002 году была реализована Национальная политика микрофинансирования для поощрения и поддержки микрофинансирования в стране. С момента внедрения микрофинансирование было официально запущено и признано инструментом борьбы с бедностью. Из-за его возросшего воздействия и использования в стране коммерческие банки проявили интерес к предложению микрофинансирования. Существуют различные микрофинансовые банки, которые функционируют как вспомогательные учреждения в стране, которые обычно предоставляют услуги микрофинансирования. К ним могут относиться CRDB, National Microfinance Bank и AKIBA (Lindvert et al., 2018). ^[2] Однако есть и другие несколько банков, которые занимаются микрофинансированием в Танзании, такие как PRIDE и SEDA, Tanzania Postal Bank и FINCA. Общественные и небольшие банки также выразили интерес к этому, включая НПО и другие некоммерческие организации.

Согласно исследованию, проведенному недавно (2005) Банком Танзании, министерство финансов предоставило обновленную версию справочника практикующих микрофинансистов, включая другую базовую информацию об учреждениях, практикующих микрофинансирование, а также финансовых учреждениях, коммерческих банках, SACCOS и НПО и других кредитных учреждениях. Ниже приведен список трех основных коммерческих банков в Танзании, которые предоставляют услуги микрофинансирования (Lindvert et al., 2018).

Этот банк, вероятно, мог бы стать самым близким к государственному банку в стране. Банк возник в результате реконструкции NBC (Национального банка торговли) посредством парламентского закона после того, как мандат NBC был прекращен из-за его монополии на коммерческое банковское дело в стране (Lindvert et al., 2018). Национальный микрофинансовый банк (NMB) был зарегистрирован регистратором компаний и работает под надзором Банка Танзании в сфере пруденциального надзора и лицензирования. Его основными источниками финансирования являются капитал и депозиты, что делает его самодостаточным и независимым учреждением. Обычно он пользуется преимуществом своей сети, а также своим размером, который в настоящее время имеет около ста четырех филиалов и агентств почти в каждом районе Танзании, и только двенадцать из его филиалов предлагают услуги микрофинансирования. Однако у банка есть план по добавлению еще около шестнадцати офисов и филиалов, которые позволят оказывать услуги микрофинансирования. Помимо своего размера, его различные микрофинансовые операции обычно имеют значительный статус (Mwizarubi et al., 2016). ^[3]

В целом, его непогашенный портфель составляет около 907,5 млн. танзанийских шиллингов к концу 2001 года, в среднем 246 долларов США на каждом счете. Различные кредиты, предлагаемые этим банком, обычно аналогичны кредитам, предлагаемым другими микрофинансовыми организациями, такими как CRDB и AKIBA. Эти кредиты предоставляются конкретным лицам, группам, а также другим предпринимателям малого бизнеса. Основным продуктом, связанным с микрофинансированием, который предлагается в этом банке, являются сберегательные депозиты, которые предлагают лучший и самый простой способ получения кредита в NMB, а также самый надежный способ получения кредита (Harvey et al., 2018). Банк расширяет и содействует микрофинансированию тремя различными методами, которые включают предоставление кредитов малому бизнесу для закупки инвентаря и поставки товаров, сбор и выплату клиентам или от малых и микропредприятий.

НМБ поощряет и расширяет микрофинансирование тремя способами:

• Кредиты микро- и малым предприятиям на закупку и пополнение запасов и поставку товаров
• Услуги по сбору и оплате услуг крупным корпоративным клиентам в пользу микро- и малых предприятий
• Дополнительные услуги, такие как денежные переводы и услуги по расчету заработной платы как для крупных корпоративных клиентов, так и для микро- и малых предприятий.

Банк имеет различные филиалы в Танзании, Дар-эс-Саламе, Моши и Аруше. Ему удалось принять подход, который является относительно рискованным для микрофинансирования, путем его охвата и расширения в рамках своей различной деятельности (Lindvert et al., 2018). Большинство услуг микрофинансирования, предлагаемых этим банком в Танзании, в основном представляют собой сберегательные депозиты. Обычно они работают под управлением Банка Танзании, а их лицензирование осуществляется Законом о компаниях. В настоящее время они являются самодостаточными, поскольку их источниками финансирования являются различные депозиты и капитал. Банк AKIBA был первым банком в стране, который стал пионером микрофинансирования и добился большого успеха, имея текущие кредиты на общую сумму 18 миллиардов таджикских шиллингов. У AKIBA меньший охват, чем у таких крупных банков, как NMB, и, следовательно, у него достаточно времени, чтобы сосредоточиться на своих услугах микрофинансирования. Банк может объяснить свой успех предоставлением услуг за пределами обычных финансовых услуг, таких как обучение бесценным деловым практикам, а также депозитам и сбережениям. Однако у них есть проблема, которая тесно связана с их успехом и их логистическим планированием. Это связано с растущим успехом, таким как увеличение исследований и разработок, мобилизация большего количества депозитов для обеспечения удовлетворения потребностей в кредитах, набор и обучение кадровых ресурсов, а также управление более совершенными системами управленческой информации (MIS) из-за возросшей конкуренции среди других управленческих вопросов (Harvey et al., 2018).

CRDB означает Cooperatives Rural and Development Bank, однако это не кооператив. Этот частный банк является одним из старейших банковских учреждений в Танзании и третьим по величине банком в Танзании (The National Bank of Commerce и the National Microfinance Bank, который отделился от NBC, являются двумя крупнейшими банками). CRDB имеет 22 филиала и два агентства в Танзании. Усилия CRDB в области микрофинансирования относительно недавние, пилотные проекты реализуются только в 4 филиалах. CRDB также был создан в соответствии с Законом о компаниях и находится под контролем Банка Танзании (внешнее регулирование и надзор). Однако, в отличие от трех других коммерческих банков в сфере микрофинансирования, его основным источником финансирования является Датское агентство международного развития (DANIDA), которое является одним из крупнейших акционеров CRDB.

CRDB отличается от двух других национальных банков тем, что он в первую очередь предоставляет кредиты микрофинансовым организациям, таким как SACCOS (крупнейший тип МФО в этой программе). CRDB как более консервативный банк применил этот подход, чтобы снизить свои риски в микрофинансировании, предоставляя кредиты таким группам, как SACCO, а не заемщикам микро- и малых предприятий. CRDB обеспечивает SACCO финансовую стабильность. Общие активы CRDB по состоянию на июнь 2003 года составляют 370 миллионов долларов США. Общие депозиты клиентов составляют 330 миллионов долларов США. Его прибыль до налогообложения составляет 7,4 миллиона долларов США. Общие кредиты и авансы (включая микрокредиты для более мелких микрофинансовых организаций) составляют 60 миллионов долларов США.

Tanzania Postal Bank — 4-й коммерческий банк, который занимается микрофинансированием. Как и National Microfinance Bank, Tanzania Postal Bank был создан Актом парламента и, как и предыдущие три банка, он также подчиняется Регистратору компаний и Акту о почтовом банке Танзании № 11 от 1991 года с поправками, внесенными Актом № 11 от 1992 года.

Yetu Microfinance предоставляет различные финансовые услуги небанковскому и недостаточно охваченному банковским обслуживанием населению Танзании. Компания предлагает кредитные продукты, такие как кредиты для групп солидарности для клиентов, организованных в группы, члены которых служат неформальным банком и перекрестно гарантируют кредиты друг друга; кредитные продукты Mavuno для предоставления кредита членам групп солидарности, которые достигли лимита кредитования в 3 миллиона танзанийских шиллингов и хотели бы получить заем на индивидуальной основе; кредитные продукты для малых и средних предприятий, включая экспорт и импорт, автомобили, улучшение бизнеса/магазина, бизнес-капитал, а также кредиты на переработку и производство; сельскохозяйственные кредиты SRI; смешанные сельскохозяйственные кредиты для мелких фермеров для финансирования различных культур; и мгновенные кредиты, а также образовательные кредиты. Ее депозитные продукты включают обязательные (залоговые) сбережения; и добровольные депозиты. Yetu Microfinance PLC имеет филиалы в Мзизиме, Мбагале, Ифакаре, Занзибаре, Килве, Линди, Амани-Танге и Мнгете. Компания была основана в 1997 году, ее штаб-квартира находится в Дар-эс-Саламе, Танзания. ^[4]

Tunakopesha Limited — это микрофинансовая организация, основанная в 1992 году, которая предоставляет индивидуальные кредиты для наемных работников, групповые кредиты, а также бизнес-кредиты для малых и средних предприятий. Она работает через 54 филиала в 25 регионах по всей стране. Следуя по пути этики компании — «Обогащая жизни» — компания помнит о своей корпоративной ответственности и, следовательно, поддерживает различные социальные секторы, особенно сектор образования. ^[5]

Этот раздел написан как личное размышление, личное эссе или аргументативное эссе , в котором излагаются личные чувства редактора Википедии или излагается оригинальный аргумент по теме. Пожалуйста, помогите улучшить его, переписав в энциклопедическом стиле . ( Декабрь 2018 ) ( Узнайте, как и когда удалять это сообщение )

Хотя концепция микрофинансирования относительно нова для Танзании, последствия ее внедрения уже заметны. Мелкие фермеры особенно пострадали от этого изменения, поскольку экономика Танзании в основном основана на сельском хозяйстве. ^[6] Кредитные линии без сопутствующего ущерба позволили фермерам развивать свой бизнес, покупая такие продукты, как удобрения и более современное оборудование для повышения производительности, и получать прибыль от своего урожая без угрозы неминуемого долга. Микрофинансирование также предоставило несельскохозяйственным сельским жителям возможности трудоустройства, позволив им легче открывать малый бизнес, такой как плотницкое дело и торговля продуктами питания. ^{[ необходима цитата ]} Хотя принятие этой экономической практики в сельских домохозяйствах довольно низкое, исследования показывают, что в случае полного принятия микрофинансирование могло бы в совокупности повысить доходы танзанийцев, живущих в сельской местности. Эта статистика становится еще более значимой, если учесть тот факт, что 90% бедных в Танзании проживают в сельской местности, и, таким образом, сельские домохозяйства составляют большинство тех, кто не имеет права на обычные банковские услуги. ^[6] Микрофинансирование не только повлияло на социально-экономический статус в Танзании, но и улучшило гендерное неравенство в неблагополучных общинах. ^[7] Результаты одного исследования показали 90%-ное увеличение числа предприятий, принадлежащих женщинам, и более чем 80%-ное снижение случаев женского обрезания и зарегистрированных случаев сексуального насилия в связи с введением микрофинансирования. Также было обнаружено, что это введение согласуется с меньшим количеством пропусков занятий в школе. ^[8] И хотя эти услуги не показали улучшения доступа танзанийцев к здравоохранению, ^[7] они, по-видимому, облегчают стресс от расходов, связанных со здоровьем, особенно для родителей. В целом, хотя подробности влияния микрофинансирования на танзанийское общество и экономику еще предстоит определить, его внедрение, безусловно, создало новую финансовую культуру, основанную на сбережении и получении кредитов, заменив предыдущую негативную стигму, окружавшую эти практики. ^[8]

Harvey, S., Lees, S., Mshana, G., Pilger, D., Hansen, C., Kapiga, S., & Watts, C. (2018). Кластерное рандомизированное контролируемое исследование для оценки влияния на насилие со стороны интимного партнера 10-сеансовой программы обучения гендерным вопросам, предоставляемой женщинам, принимающим участие в групповой схеме микрофинансирования в Танзании (MAISHA CRT01): протокол исследования. BMC women's health , 18 (1), 55.

Линдверт, М., Патель, П. К., Смит, К. и Винсент, Дж. (2018). Ловушки микрофинансирования и нормы реляционного обмена: полевое исследование женщин-предпринимателей в Танзании. Журнал управления малым бизнесом .

Мвизаруби, М., Сингх, Х., Мнзава, Б. и Прусти, С. (2016). Новые парадигмы финансирования танзанийских микрофинансовых учреждений и их влияние на финансовую устойчивость – Часть I. Мир , 6 (1).