Управление контролера денежного обращения

Управление контролера денежного обращения

Печать Управления контролера денежного обращения
Логотип Управления контролера денежного обращения
Флаг контролера денежного обращения
Обзор агентства
Сформированный	25 февраля 1863 г .; 161 год назад ( 1863-02-25 )
Штаб-квартира	Конституционный центр , Вашингтон, округ Колумбия
Сотрудники	3518 (по состоянию на 31 декабря 2020 г.)
Исполнительный директор агентства	Майкл Дж. Хсу [1] , исполняющий обязанности контролера
Материнское агентство	Министерство финансов
Веб-сайт	www.occ.gov

Управление контролера денежного обращения ( OCC ) является независимым бюро в составе Министерства финансов США , которое было создано Законом о национальной валюте 1863 года и служит для выдачи уставов , регулирования и надзора за всеми национальными банками и федеральными сберегательными учреждениями , а также за лицензированными на федеральном уровне филиалами и агентствами иностранных банков в США. ^[2] Исполняющим обязанности контролера денежного обращения является Майкл Дж. Сю , вступивший в должность 10 мая 2021 года. ^[3]

Штаб-квартира находится в Вашингтоне, округ Колумбия , а четыре районных офиса расположены в Нью-Йорке, Чикаго, Далласе и Денвере. ^{[ требуется ссылка ]} У него есть еще 92 операционных офиса по всем Соединенным Штатам. ^{[ требуется ссылка ]} Это независимое бюро Министерства финансов США , возглавляемое контролером валюты, назначаемым на пятилетний срок президентом с согласия Сената США . ^{[ требуется ссылка ]}

Этот раздел нуждается в дополнительных цитатах для проверки . Пожалуйста, помогите улучшить эту статью , добавив ссылки на надежные источники в этом разделе. Материалы без источника могут быть оспорены и удалены. ( Сентябрь 2024 ) ( Узнайте, как и когда удалить это сообщение )

OCC преследует ряд основных целей:

• обеспечить безопасность и надежность национальной банковской системы;
• стимулировать конкуренцию , позволяя банкам предлагать новые продукты и услуги;
• повысить эффективность и результативность надзора со стороны OCC, особенно для снижения нормативной нагрузки ;
• обеспечить справедливый и равный доступ к финансовым услугам для всех американцев;
• обеспечить соблюдение законов о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма , которые применяются к национальным банкам и лицензированным на федеральном уровне филиалам и агентствам международных банков; и
• расследовать неправомерные действия, совершенные институционально аффилированными лицами национальных банков, включая должностных лиц, директоров, сотрудников, агентов и независимых подрядчиков (включая оценщиков, юристов и бухгалтеров).

OCC участвует в межведомственной деятельности в целях поддержания целостности федеральной банковской системы. ^{[ требуется ссылка ]} Контролируя капитал , качество активов , управление , доходы, ликвидность , чувствительность к рыночному риску , информационные технологии , соблюдение требований потребителей и реинвестирование в сообщество , OCC может определить, работает ли банк безопасно и надежно, предоставляет ли он справедливый доступ и обслуживание клиентам и соблюдает ли все применимые законы и правила. ^{[ требуется ссылка ]} OCC был создан Авраамом Линкольном для финансирования Гражданской войны в США , но позже был преобразован в регулирующий орган, чтобы внушить доверие к федеральной банковской системе, гарантировать, что она работает безопасно и надежно и справедливо относится к клиентам. ^{[ требуется ссылка ]}

OCC регулирует и контролирует около 1200 национальных банков, сберегательных ассоциаций, имеющих федеральную лицензию, и филиалов иностранных банков, имеющих федеральную лицензию, в Соединенных Штатах ^[4], на долю которых приходится более двух третей совокупных активов всех коммерческих банков США (по состоянию на 30 сентября 2020 года). ^{[ необходима цитата ]}

Другие финансовые регулирующие агентства, такие как OCC, включают Федеральную корпорацию по страхованию депозитов (контролер которой является директором), Федеральный резерв , Бюро по защите прав потребителей в финансовой сфере и Национальную администрацию кредитных союзов . ^{[ необходима ссылка ]} OCC регулярно взаимодействует и сотрудничает с другими правительственными агентствами, включая Бюро по защите прав потребителей в финансовой сфере, Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями , Управлением по контролю за иностранными активами, Федеральным бюро расследований , Министерством юстиции США и Министерством внутренней безопасности . ^{[ необходима ссылка ]}

Контролер является директором Корпорации по реинвестированию в соседние районы и Федеральной корпорации по страхованию депозитов, а также членом Совета по надзору за финансовой стабильностью и Совета по проверке федеральных финансовых учреждений. ^{[ необходима ссылка ]}

В 2003 году OCC предложила правила, которые бы имели преимущественную силу практически над всеми законами о банковском деле и финансовых услугах штатов для национальных банков и их разнообразных небанковских, корпоративных дочерних компаний. ^[5] Несмотря на противодействие со стороны Национальной конференции законодательных органов штатов , ^[6] правила OCC вступили в силу. ^{[ необходима ссылка ]} В деле Watters против Wachovia Bank, NA 550 U.S. 1 (2007), Верховный суд США подтвердил преимущественное право OCC на государственные правила, постановив, что OCC, а не штаты, имеет право подвергать национальные банки «общему надзору» и «контролю»:

Государственные регулирующие органы не могут вмешиваться в банковскую деятельность, подвергая национальные банки или их дочерние компании, имеющие лицензию OCC, многочисленным проверкам и надзору в рамках конкурирующих режимов надзора. ^[7]

В деле Куомо против Ассоциации клиринговых палат, LLC 557 U.S. 519 (2009) Суд разъяснил свое решение по делу Уоттерса , заявив, что федеральные банковские правила не ущемляют способность штатов обеспечивать соблюдение своих собственных законов о справедливом кредитовании, поскольку « „общий надзор и контроль“ и „надзор“ — это миры, отличные от обеспечения соблюдения закона», и поэтому штаты сохраняют полномочия по обеспечению соблюдения закона, но имеют ограниченные «визиторские» полномочия в отношении национальных банков (т. е. право проверять дела корпорации). ^[8]

В июле 2007 года OCC запустил HelpWithMyBank.gov для оказания помощи клиентам национальных банков и предоставления ответов на вопросы, касающиеся национальной банковской деятельности. ^[9]

10 июля 2020 года OCC объявил о запуске проекта REACh. REACh означает «Круглый стол по экономическому доступу и изменениям», и проект объединяет лидеров банковской отрасли, национальных организаций по защите гражданских прав, бизнеса и технологий для снижения конкретных барьеров, которые мешают полному, равному и справедливому участию в экономике страны. ^[10]

Во время Гражданской войны в США руководители федерального правительства США, включая президента Авраама Линкольна и министра финансов Салмона П. Чейза , разработали планы национальной банковской системы. ^[11] Эти планы были введены в действие Законом о национальной валюте 1863 года, впоследствии измененным Законом о национальном банке , который создал Управление контролера денежного обращения для управления новой системой. ^[12] Хью Маккалок , бывший президент государственного Банка Индианы, был выбран первым контролером денежного обращения.

Согласно закону, банки могли подать заявку в OCC на получение чартера, выданного федеральным правительством. Одобренные банки приобретали облигации правительства США , генерируя денежный поток для правительства. Затем облигации депонировались в Казначействе США для обеспечения безопасности бумажных денег, которые будут выпускаться банками, новой единой валюты Соединенных Штатов , которую можно было бы обменять на золото или серебро в банках по всей стране. ^[11] Обеспечивая новую валюту правительственными облигациями, система давала пользователям большую уверенность в стабильности бумажных денег. ^[12]

К 1868 году в OCC работало 72 сотрудника, треть из которых были женщины. Они обрабатывали заявки на получение чартера и распределяли валюту по национальным банкам. До 1913 года эти сотрудники получали зарплату на основе распределения на расстоянии и не имели фиксированных окладов. ^[11]

В 1913 году Закон о Федеральном резерве учредил центральный банк , Федеральный резерв , для выпуска американской валюты. Роль OCC перешла к проверке и регулированию банков, хотя он сохранил «валюту» как часть своего названия. ^{[13] [2]} В ответ на растущую власть местных банков OCC настоял на дерегулировании национальных банков в целях конкуренции, что было реализовано в Законе Макфаддена 1927 года . В 1937 году OCC подписал соглашение с Федеральным резервом и Федеральной корпорацией страхования депозитов о стандартизации регулирования банков между агентствами. ^[11]

В 1960-х годах 21-й контролер Джеймс Дж. Саксон принял ряд спорных постановлений, включая одно, которое позволяло национальным банкам андеррайтинг доходных облигаций для правительств штатов и муниципалитетов. Многие из них были впоследствии отменены в суде. Однако некоторые реформы, такие как создание международных банковских и экономических подразделений и укрепление юридического департамента, остались после его срока. ^[11]

OCC принимал участие в реагировании во время и после финансового кризиса 2007–2008 годов , включая работу с Программой помощи проблемным активам (TARP), разработку стресс-тестов для крупных банков, а также сбор и анализ данных по ипотечным кредитам. ^[14] Закон Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей 2010 года упразднил Управление по надзору за сберегательными учреждениями и объединил его прежние надзорные функции с OCC. ^[14] Закон также передал большую часть прежнего мандата OCC по соблюдению требований новому Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов . Он также учредил Совет по надзору за финансовой стабильностью , в котором заседает Контролер денежного обращения. ^[15]

Как и в случае с другими использованиями английского слова « controltroller », существует некоторая двусмысленность в произношении слова «агентство». Исторически слово произносилось так же, как «controller», хотя все чаще оно произносится так, как пишется (то есть comp-troller ). ^[16] Согласно Marketplace , бывший исполняющий обязанности контролера Кейт Норейка и его преемник Джозеф Оттинг использовали последнее произношение. ^[17]

Портрет	Администратор	Вступил в должность	Покинул офис [18]
	Хью Маккалок	25 февраля 1863 г.	9 марта 1865 г.
	Фримен Кларк	9 марта 1865 г.	24 июля 1866 г.
	Хайленд Р. Халбурд	1 февраля 1867 г.	3 апреля 1872 г.
	Джон Джей Нокс-младший.	25 апреля 1872 г.	30 апреля 1884 г.
	Генри У. Кэннон	12 мая 1884 г.	1 марта 1886 г.
	Уильям Л. Тренхолм	20 апреля 1886 г.	30 апреля 1889 г.
	Эдвард С. Лейси	1 мая 1889 г.	30 июня 1892 г.
	А. Бартон Хепберн	2 августа 1892 г.	25 апреля 1893 г.
	Джеймс Х. Экелс	26 апреля 1893 г.	31 декабря 1897 г.
	Чарльз Г. Доус	1 января 1898 г.	30 сентября 1901 г.
	Уильям Баррет Риджли	1 октября 1901 г.	28 марта 1908 г.
	Лоуренс О. Мюррей	27 апреля 1908 г.	27 апреля 1913 г.
	Джон Скелтон Уильямс	2 февраля 1914 г.	2 марта 1921 г.
	Дэниел Ричард Криссингер	17 марта 1921 г.	30 марта 1923 г.
	Генри М. Доус	1 мая 1923 г.	17 декабря 1924 г.
	Джозеф В. Макинтош	20 декабря 1924 г.	20 ноября 1928 г.
	Джон У. Поул	21 ноября 1928 г.	20 сентября 1932 г.
	Джеймс Фрэнсис Таддеус О'Коннор	11 мая 1933 г.	16 апреля 1938 г.
	Престон Делано	24 октября 1938 г.	15 февраля 1953 г.
	Рэй М. Гидни	16 апреля 1953 г.	15 ноября 1961 г.
	Джеймс Дж. Саксон	16 ноября 1961 г.	15 ноября 1966 г.
	Уильям Б. Кэмп	16 ноября 1966 г.	23 марта 1973 г.
	Джеймс Э. Смит	5 июля 1973 г.	31 июля 1976 г.
	Джон Г. Хейманн	21 июля 1977 г.	15 мая 1981 г.
	Чарльз Лорд (исполняющий обязанности)	16 мая 1981 г.	16 декабря 1981 г.
	CT Коновер	16 декабря 1981 г.	4 мая 1985 г.
	Роберт Л. Кларк	2 декабря 1985 г.	29 февраля 1992 г.
	Стивен Стейнбринк (исполняющий обязанности)	1 марта 1992 г.	5 апреля 1993 г.
	Евгений Людвиг	5 апреля 1993 г.	3 апреля 1998 г.
	Джули Л. Уильямс (исполняющая обязанности)	4 апреля 1998 г.	8 декабря 1998 г.
	Джон Д. Хоук-младший.	8 декабря 1998 г.	13 октября 2004 г.
	Джули Л. Уильямс (исполняющая обязанности)	14 октября 2004 г.	4 августа 2005 г.
	Джон С. Дуган	4 августа 2005 г.	14 августа 2010 г.
	Джон Г. Уолш (исполняющий обязанности)	15 августа 2010 г.	9 апреля 2012 г.
	Томас Дж. Карри	9 апреля 2012 г.	5 мая 2017 г.
	Кит Норейка (исполняющий обязанности)	5 мая 2017 г.	27 ноября 2017 г.
	Джозеф Оттинг	27 ноября 2017 г.	29 мая 2020 г.
	Брайан П. Брукс (исполняющий обязанности)	29 мая 2020 г.	14 января 2021 г.
	Блейк Полсон (исполняющий обязанности)	14 января 2021 г.	10 мая 2021 г.
	Майкл Дж. Хсу (исполняющий обязанности)	10 мая 2021 г.	подарок

• Регулирование банковской деятельности в Соединенных Штатах
• Раздел 12 Свода федеральных правил
• Правило Волкера
• Список органов финансового регулирования по юрисдикции

• Официальный сайт
• OCC в Федеральном реестре
• 12 CFR Глава I Свода федеральных правил из LII
• 12 CFR Глава I Свода федеральных правил OFR