IDFC First Bank (стилизованный как IDFC FIRST Bank ) — индийский частный банк со штаб-квартирой в Мумбаи. Основанный в 2015 году как банковское дочернее предприятие IDFC Limited , он сместил фокус с финансирования инфраструктуры на розничный банкинг в годы после слияния с Capital First в 2018 году . [6] В 2024 году банк поглотил материнскую компанию IDFC Limited в результате обратного слияния .
В 2005 году правительство Индии и IDBI Bank , банк государственного сектора, стали спонсорами-акционерами IDFC. Правительство снизило свою долю до 34,91% через первичное публичное размещение акций IDFC в 2005 году. [7]
В 2014 году Резервный банк Индии предоставил принципиальное одобрение IDFC Limited на создание нового банка в частном секторе. [8] После этого IDFC Limited передала свои активы и обязательства по финансированию инфраструктуры новому субъекту — IDFC Bank. Банк был запущен в результате этого отделения от IDFC Limited и был официально открыт премьер-министром Индии Нарендрой Моди в октябре 2015 года . [9] [10]
IDFC Bank начал свою деятельность 1 октября 2015 года. [11] [12] Материнская компания IDFC Limited сохранила за собой управление активами, институциональное брокерское обслуживание и деятельность инфраструктурного долгового фонда через IDFC Financial Holding Company Limited (IDFC FHCL). [13]
IDFC Bank столкнулся с проблемами из-за плохих кредитов по счетам устаревшей инфраструктуры. Планируемое слияние с Shriram Group было отменено. К сентябрю 2017 года депозиты банка составили ₹ 38,890 крор, а коэффициент CASA составил всего 8,2%. [14]
Слияние Capital First
В январе 2018 года IDFC Bank и компания Capital First , занимающаяся финансированием МСП, объявили о слиянии. [15] Capital First была основана как Future Capital Holdings в рамках Future Group и была приобретена Warburg Pincus и V. Vaidyanathan в 2012 году. [16] [17] Согласно отчету о ценных бумагах за сентябрь 2017 года, портфель розничных кредитов Capital First составлял 229,7 млрд рупий . [18] В рамках обмена акциями при слиянии было выпущено 139 акций IDFC Bank на каждые 10 акций Capital First. [19]
Слияние завершилось в декабре 2018 года, когда IDFC Bank сменил название на IDFC First Bank. [20] [21] Вайдьянатан занял пост управляющего директора и генерального директора объединенной компании. Резервный банк Индии утвердил его назначение сроком на три года, начиная с 19 декабря 2018 года. [22]
Банк перешел от финансирования инфраструктуры к розничному банкингу за четыре года с момента слияния. Его коэффициент CASA увеличился с 8,6% до 49,77%, а розничные депозиты выросли с 27% до 76% от общего объема депозитов по состоянию на март 2023 года. [23] [24]
Слияние IDFC Limited
В июле 2023 года совет банка одобрил слияние с IDFC Limited. [25] [26] После получения разрешения от Комиссии по конкуренции Индии [27] и Резервного банка Индии [28] предложение о слиянии было одобрено Национальным трибуналом по корпоративному праву в мае 2024 года. Предложение, одобренное акционерами банка и держателями недепозитных депозитарных сертификатов, включало два этапа: слияние IDFC FHCL с IDFC Limited, за которым последовало слияние IDFC Limited с IDFC First Bank. [29] [30]
1 октября 2024 года IDFC Limited объединилась с банком. [31] В результате слияния 155 акций банка были распределены на каждые 100 акций IDFC Limited, принадлежащих каждому акционеру последнего. [32]
Владение акциями
22 февраля 2023 года IDFC Limited объявила, что инвестирует 2200 крор рупий в банк, увеличив свою долю в банке до 40% с 36,38%. [33] Кроме того, 22 февраля 2023 года банк выпустил 12 03 745 акций своим сотрудникам в рамках плана ESOP компании. [34]
12 сентября 2023 года американская компания GQG Partners приобрела дополнительные 5,1 крор акций, что эквивалентно 0,76% акций, у В. Вайдьянатана в рамках блочной сделки, проведенной на фондовой бирже. В результате доля собственности GQG Partners в банке выросла до 3,36%. [35] [36]
В июле 2024 года Корпорация по страхованию жизни увеличила свою долю в банке до 2,68%, купив акции кредитора по 80,63 рупий за штуку, при этом общая стоимость приобретения составила 1500 крор рупий (170 миллионов долларов США). [37]
По состоянию на ноябрь 2022 года банк имел 809 отделений, 249 центров обслуживания активов, 925 банкоматов и 606 сельских корреспондентских центров по всей стране. [38] [39] [40]
Продукция и услуги
Филиал банка IDFC First Bank в районе HSR Layout , Бангалор
В 2017 году IDFC Bank запустил решение для безналичных расчетов с использованием Aadhaar . [45] [46]
Банк стал членом Открытой сети цифровой коммерции в сентябре 2022 года. Впоследствии он начал регистрировать мелких торговцев, которые являются существующими клиентами с текущими счетами, в партнерском приложении, зарегистрированном в ONDC. [47] [48] В 2023 году он запустил цифровую валюту центрального банка под руководством Резервного банка Индии. [49]
Сельское кредитование
Сельскохозяйственный кредитный портфель банка состоит из 60% женщин-заемщиков по состоянию на октябрь 2023 года. [50] Типичный размер кредита составляет ₹2-3 лакха. Портфель имеет 99,7% собираемость, валовой NPA 1,2% и чистый NPA 0,3%. [51]
В Южной и Центральной Индии сельское кредитование возглавляет IDFC First Bharat Limited (IFBL), которая берет свое начало в Grama Vidiyal , общественном благотворительном фонде, основанном в Тамил Наду в 1986 году. В 2003 году он стал микрофинансовым учреждением под названием Grama Vidiyal Micro Finance Limited (GVMFL). В 2016 году IDFC Bank приобрел GVMFL, превратив его в дочернюю компанию, полностью принадлежащую банку. [52] [53] Позже GVMFL стал известен как IDFC First Bharat Limited. [54]
Финансы
Банк достиг прибыли после уплаты налогов (PAT) в размере 2957 крор рупий (340 млн долларов США) крор в финансовом году 2024, поддерживая коэффициент достаточности капитала 16,82%. Розничные кредиты банка показывают валовой коэффициент неработающих активов (NPA) 1,88% и чистый коэффициент NPA 0,60% по состоянию на 31 марта 2024 года. [55] По состоянию на 30 сентября 2024 года общий валовой коэффициент NPA составляет 1,92%, а чистый коэффициент NPA составляет 0,48%. [56]
В 2023 году он вошел в десятку крупнейших банков Индии по рыночной капитализации . [57] [58]
Спонсорство
В 2020 году банк подписал контракт с Амитабхом Баччаном в качестве своего первого посла бренда. [59]
В рамках финансируемой сотрудниками банка программы Ghar Ghar Ration сотрудники банка будут поставлять продовольственные наборы 50 000 клиентов с низким доходом, чьи средства к существованию пострадали от пандемии. [62] В рамках этой программы было охвачено около 16 000 бенефициаров в Раджастхане, Мадхья-Прадеше, Махараштре, Одише, Гуджарате, Карнатаке, Харьяне, Тамил Наду, Андхра-Прадеше и Чхаттисгархе. Кредитор также определил 250 уязвимых семей, которые потеряли члена семьи, приносящего доход, из-за COVID-19, и выделил им денежную помощь в размере 10 000 рупий в партнерстве с «Give India». [63]
^ "CRISIL повышает рейтинг долгосрочного кредитования IDFC First Bank до 'AA+'". Capital Market . 5 июня 2023 г. Получено 21 июня 2023 г.
^ "Ind-Ra подтверждает рейтинги долговых инструментов IDFC First Bank со стабильным прогнозом". Financial Express . 12 декабря 2023 г. Получено 26 декабря 2023 г.
^ "IDFC FIRST Bank Ltd Долгосрочные инструменты - Неконвертируемые облигации 03 октября 2023 г." (PDF) . Рейтинги CARE . 3 октября 2023 г. . Получено 1 февраля 2024 г. .
^ "7 вещей, которые нужно знать о IDFC Bank | Business Standard News". Business-standard.com. 1 октября 2015 г. Получено 15 октября 2016 г.
^ "RBI предоставил принципиальное одобрение IDFC, Bandhan на выдачу новых банковских лицензий". The Economic Times . Получено 12 декабря 2022 г.
^ PTI (19 октября 2015 г.). «Нарендра Моди открывает банк IDFC, рассказывает о банковских реформах». mint . Получено 12 декабря 2022 г.
^ "Премьер-министр открывает IDFC Bank | Business Standard News". Business Standard India . Business-standard.com. 19 октября 2015 г. Получено 15 октября 2016 г.
^ Saha, Manojit (25 июля 2015 г.). "IDFC Bank начнет работу с 1 октября | Business Standard News". Business Standard India . Business-standard.com . Получено 15 октября 2016 г. .
^ "IDFC Bk начнет работу с несколькими отделениями к 1 октября: Раджив Лалл". Moneycontrol.com. 12 апреля 2015 г. Получено 15 октября 2016 г.
^ Gopakumar, Gopika (21 июля 2021 г.). «IDFC может выйти из роли промоутера IDFC First Bank, разъясняет RBI». mint . Получено 12 декабря 2022 г.
^ Айер, Апарна (15 января 2018 г.). «Слияние IDFC Bank и Capital First: подойдет ли обувь на этот раз?». Монетный двор . Получено 29 октября 2024 г.
^ Тадас, GA (август 2020 г.). Необходимость создания нового банка развития (RIS-DP #254) (PDF) . Нью-Дели , Индия : Система исследований и информации для развивающихся стран. стр. 7.{{cite book}}: CS1 maint: дата и год ( ссылка )
^ "Future Group продает Future Capital Holdings компании Warburg Pincus за 800 крор рупий". The Economic Times . 5 июня 2012 г. Получено 12 декабря 2024 г.
^ Kalbag, Chaitanya (3 июля 2012 г.). «В. Вайдьянатан поднимается на ноги с долей в 17 миллионов долларов в звездной NBFC». Business Today . Получено 3 августа 2023 г.
^ Рой, Ануп (13 января 2018 г.). «IDFC Bank объединится с Capital First, Vaidyanathan станет преемником Lall». Business Standard . Получено 29 октября 2024 г.
^ Сундараджан, Прия (13 января 2018 г.). «IDFC Bank поглотит Capital First в сделке по обмену акциями». www.thehindubusinessline.com . Получено 12 декабря 2022 г.
^ Синха, Шилпи. «IDFC, Capital First завершает процесс слияния для формирования IDFC First Bank». The Economic Times . eonomictimes.com.
^ "Capital First объединяется с IDFC Bank для создания IDFC First Bank". Moneycontrol . 18 декабря 2018 г. . Получено 12 декабря 2022 г. .
^ "RBI одобряет назначение V Vaidyanathan на должность управляющего директора, генерального директора IDFC First Bank". Moneycontrol . 18 января 2019 г. Получено 12 декабря 2022 г.
^ "IDFC FIRST Bank FY23 Profit After Tax Most-Ever at Rs. 2,437". Bloomberg.com . 2 мая 2023 . Получено 21 июня 2023 .
^ Шукла, Салони; Ранган, М.С. Говардхана. «Трансформация банка IDFC First Bank в розничный бизнес завершена; проблемы NPA позади, говорит генеральный директор В. Вайдьянатан». The Economic Times . Получено 12 декабря 2022 г.
^ "Индийская IDFC объединится с IDFC First Bank в ходе последней консолидации". Reuters . 3 июля 2023 г. Получено 4 июля 2023 г.
^ "IDFC объединяется с IDFC First Bank". The Hindu . 3 июля 2023 г. ISSN 0971-751X . Получено 4 июля 2023 г.
^ Livemint (17 октября 2023 г.). «IDFC получает одобрение CCI на слияние с IDFC First Bank». mint . Получено 25 октября 2023 г.
^ Бхаттачарья, Шубхаян (18 декабря 2023 г.). «IDFC First Bank получает одобрение RBI на слияние IDFC, IDFC Financial Holding с Self». NDTV Profit . Получено 26 декабря 2023 г.
^ PTI (18 мая 2024 г.). «Долг, акционеры одобряют слияние IDFC с IDFC First Bank». BusinessLine . Получено 25 июня 2024 г. .
^ "Мажоритарные акционеры IDFC First Bank одобряют слияние IDFC Ltd с кредитором". Business Today . 18 мая 2024 г. Получено 25 июня 2024 г.
^ "IDFC FIRST Bank объявляет о завершении слияния IDFC Ltd". Financialexpress . 27 сентября 2024 г. Получено 15 октября 2024 г.
^ Дешпанде, Свапнил (27 сентября 2024 г.). "IDFC First Bank завершает слияние с IDFC Limited - CNBC TV18". CNBCTV18 . Получено 15 октября 2024 г.
↑ Reporter, BS (1 февраля 2023 г.). «IDFC Ltd инвестирует 2200 крор рупий в IDFC First Bank, увеличив свою долю до 40%». www.business-standard.com . Получено 23 февраля 2023 г.
^ "IDFC First Bank выделяет акции на сумму 1,2 крор рупий сотрудникам в качестве опционов на акции". Free Press Journal . Получено 23 февраля 2023 г.
^ "IDFC First Bank растет на 2% на блочной сделке на 479,5 крор рупий с GQG Partners". Moneycontrol . Получено 14 сентября 2023 г. .
^ "Американская компания GQG Partners увеличивает долю в IDFC First Bank, приобретает акции у генерального директора В. Вайдьянатана". www.telegraphindia.com . Получено 14 сентября 2023 г.
^ "LIC увеличивает долю в IDFC First Bank до 2,68%". The Hindu . 4 июля 2024 г. ISSN 0971-751X . Получено 29 октября 2024 г.
^ Market, Capital (5 ноября 2022 г.). «IDFC First Bank получает одобрение совета директоров на привлечение 4000 крор рупий». Business Standard India . Получено 12 декабря 2022 г.
^ Korgaonkar, Deepak (15 июня 2023 г.). «IDFC First Bank на более чем 6-летнем максимуме; рост на 47% за 2 месяца при стабильном прогнозе». www.business-standard.com . Получено 21 июня 2023 г.
^ Кайастха, Аншика (8 августа 2023 г.). «Хотите оставаться на поле долго, а не бить шестерки и четверки: IDFC First Bank MD». BusinessLine . Получено 3 сентября 2023 г.
^ «Ипотечные кредиты — наш главный драйвер, и они будут продолжать расти: В. Вайдьянатан, управляющий директор и генеральный директор IDFC First Bank». Financialexpress . 7 мая 2022 г. Получено 12 декабря 2022 г.
^ Кулкарни, Снеха. «IDFC First Bank пересматривает процентную ставку по сберегательным счетам: заработайте до 6% процентных ставок на эту сумму». The Economic Times . Получено 10 августа 2022 г.
^ "IDFC First Bank даст 7% годовых по сберегательным счетам, открытым через видео KYC". Financialexpress . 28 мая 2020 г. Получено 10 августа 2022 г.
^ "Процентная ставка по сберегательному счету до 6% годовых | IDFC FIRST Bank". www.idfcfirstbank.com . Получено 10 августа 2022 г. .
^ KRSrivats (7 марта 2017 г.). «IDFC Bank берет на себя инициативу, запускает Aadhaar Pay». The Hindu Business Line . Получено 9 марта 2017 г.
^ "IDFC Bank запускает решение для безналичных расчетов с использованием AADHAAR – The Economic Times". The Economic Times . Получено 17 января 2017 г. .
↑ Livemint (7 сентября 2022 г.). «IDFC First Bank присоединяется к ONDC». mint . Получено 13 июля 2023 г.
^ «IDFC First Bank присоединяется к ONDC — что это значит для вас?». cnbctv18.com . 7 сентября 2022 г. Получено 13 июля 2023 г.
^ Рэй, Анулеха (9 ноября 2022 г.). «RBI CBDC: пилотный проект цифровой рупии начинается с 1 ноября; SBI, HDFC и 7 других банков примут участие в оптовом запуске». The Economic Times . ISSN 0013-0389 . Получено 13 июля 2023 г.
^ Велони, Аджит; Шри Нараянан, Субха; Гупта, Лина (9 октября 2023 г.). «Обоснование рейтинга CRISIL IDFC FIRST Bank Limited». CRISIL . Получено 30 ноября 2024 г. .
^ Шарма, Саурабх (13 декабря 2023 г.). «BT500: «Трагично видеть, что сельская Индия больше всего недофинансирована», — говорит управляющий директор и генеральный директор IDFC First Bank В. Вайдьянатан». Business Today . Получено 30 ноября 2024 г.
^ "IDFC Bank покупает Grama Vidiyal Micro". BusinessLine . 25 июля 2016 г. Получено 31 марта 2024 г.
^ "IDFC Bank приобретает Grama Microfinance". The Indian Express . 13 июля 2016 г. Получено 31 марта 2024 г.
^ Служба новостей, PTI (25 октября 2018 г.). «IDFC Bank будет переименован в IDFC First Bank после слияния с Capital First». Business Standard . Получено 31 марта 2024 г.
^ "IDFC FIRST Bank достиг самого низкого показателя валовой чистой процентной ставки в 1,88% в 2024 финансовом году, говорит В. Вайдьянатан". Outlook Business . 2 сентября 2024 г. Получено 29 октября 2024 г.
^ Сингх, Навдип (28 октября 2024 г.). «Акции IDFC First Bank рухнули на 10%, достигнув 52-недельного минимума, поскольку прибыль за второй квартал упала на 73%». The Economic Times . ISSN 0013-0389 . Получено 29 октября 2024 г.
^ Султана, Насрин. «Как IDFC впервые попал в топ-10 самых ценных банков Индии». Forbes India . Получено 14 сентября 2023 г.
^ Sonavane, Ravindra. «IDFC First присоединяется к элитному клубу 10 самых ценных листингуемых банков в Индии». Moneycontrol . Получено 14 сентября 2023 г. .
^ IDFC FIRST Bank (11 марта 2020 г.). «IDFC FIRST Bank называет знаковую личность Индии г-на Амитабха Баччана послом бренда» (PDF) . Пресс-релиз . Получено 21 марта 2020 г. .
^ Фаруки, Джавед (25 августа 2023 г.). «BCCI награждает титульным спонсорством права на IDFC First за 235 крор рупий». The Economic Times . ISSN 0013-0389 . Получено 3 сентября 2023 г. .
^ "IDFC FIRST Bank обеспечивает права на титул для домашних международных матчей сборной Индии по 4,2 крор рупий за матч". cnbctv18.com . 25 августа 2023 г. . Получено 3 сентября 2023 г. .
^ "IDFC FIRST Bank запускает программу помощи клиентам COVID Ghar Ghar Ration Program". Financialexpress . 11 июня 2021 г. Получено 12 декабря 2022 г.
^ "IDFC First Bank Employees to Funding Covid Relief for Customers". Outlook Money . Получено 12 декабря 2022 г. .
^ "Лучший частный банк – цифровые инновации и услуги". Asian Private Banker . Получено 29 февраля 2024 г.
^ marten (24 ноября 2019 г.). "IDFC FIRST Bank: Самый перспективный новый банк Индии 2019". CFI.co . Получено 29 февраля 2024 г. .
^ Bandyopadhyay, Tamal (2021). "INCLUSIVE FINANCE INDIA REPORT 2020 - An ACCESS Publication" (PDF) . Water.org . Получено 29 февраля 2024 г. .
^ "Самые надежные бренды Индии 2021". CNBCTV18 . 1 апреля 2021 г. Получено 29 февраля 2024 г.
^ "Лучшее для HNW в Индии 2021". Asiamoney . 15 июня 2021 г. Получено 29 февраля 2024 г.
^ "FE BEST BANKS AWARDS: Раджив Чандрасекар украсит сегодняшнее мероприятие FE awards". Financialexpress . 16 октября 2023 г. Получено 23 ноября 2023 г.
^ marten (26 октября 2022 г.). "IDFC FIRST Bank: Лучшая стратегия устойчивого банкинга в Индии в 2022 г.". CFI.co . Получено 29 февраля 2024 г. .
^ www.ETBFSI.com. "ET BFSI Awards 2022". ETBFSI.com . Получено 29 февраля 2024 г. .
^ marten (22 ноября 2023 г.). "IDFC FIRST Bank: выдающиеся показатели ESG Performance (India) 2023". CFI.co . Получено 23 ноября 2023 г. .
Дальнейшее чтение
Лахири, Кека (2016). «Приобретение банком IDFC компании Grama Vidiyal Microfinance: беспроигрышная сделка?». Исследовательский центр Amity, Бангалор – через The Case Centre .
Biswas, Debasish; Pimpale, Nihal; Ashara, Konark (21 сентября 2017 г.). «Connected by Design — Our Learnings from Designing Digital Profiler Journeys: IDFC Bank Digital Experience». Взаимодействие человека и компьютера — INTERACT 2017. Конспект лекций по информатике. Том 10516. Springer. С. 340–343. doi : 10.1007 / 978-3-319-68059-0_25. ISBN978-3-319-68058-3.
Лукосе П.Дж., Джиджо (март 2019 г.). «IDFC Bank и Capital First – случай арбитражного слияния» (PDF) . Практический пример IIM-K – через Индийский институт менеджмента Кожикоде .
Рэй, Смита (2020). «Технологические банковские услуги и продвижение цифровых медиа от IDFC First Bank». Исследование случая IBS . ICFAI Business School Hyderabad – через The Case Centre .
P. Andrews, Sneha; Gnanakumar, Baba. PC, Gita; Pradeep Kumar, John (ред.). Исследование фундаментального анализа отдельных частных банков, зарегистрированных на NSE: HDFC Bank, IDFC First Bank и Axis Bank. Виртуальная национальная конференция Spectrum Series 2020. Колледж Кристу Джаянти и Торгово-промышленная палата Бангалора. стр. 118. ISBN978-81-949292-3-9– через ResearchGate .
Дхар, Сантош; Дхар, Упиндер; Джаролия, Прагья, ред. (2022). Переосмысление бизнес-образования и промышленности в 2030 году. Издательство Allied. п. 24. ISBN978-9390951-21-5.
Мишра, Пуджа; Гуру Сант, Татаварти (22 февраля 2024 г.). «Изучите уровень раскрытия экологической, социальной и управленческой информации в отчете об устойчивом развитии – исследование индийского банковского сектора». Международный журнал инновационной науки . 16 (2). Издательство Emerald Group Publishing : 420– 442. doi : 10.1108/IJIS-08-2022-0136. ISSN 1757-2223.
Кумар Пандей, Прамод; SR, Никхита (2023). «Исследование избранных банковских акций Nifty на национальной фондовой бирже». В Мохаммаде Гхаузе, Сайеде (ред.). Текущие исследования паевых инвестиционных фондов и фондовых рынков (1-е изд.). Нью-Дели: Scripown Publications. стр. 72. ISBN978-93-94375-35-2.
Дас, Ашиш (май 2024 г.). Сравнительный анализ обоснованности комиссий за обслуживание банками в Индии (PDF) (Отчет). Индийский технологический институт Бомбея . doi :10.5281/zenodo.11453947 – через Zenodo .