Электронный счет

Электронное выставление счетов или электронная оплата и предъявление счетов — это когда продавец , такой как компания, организация или группа, отправляет свои счета или счета-фактуры через Интернет , а клиенты оплачивают счета в электронном виде . [1] Это заменяет традиционный метод, при котором счета-фактуры отправляются в бумажном виде, а платежи производятся вручную, например, путем отправки чеков .

Преимущества электронного выставления счетов включают более быстрое представление счетов и сокращение расходов по сравнению с обработкой бумажных документов. Однако, чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами электронного выставления счетов, как продавцу, так и покупателю необходимо иметь компьютерные системы, способные обрабатывать электронные счета, и иметь доступ к финансовым учреждениям, которые могут осуществлять электронные платежи .

История

Развитие электронного выставления счетов и платежей началось в конце 20-го века, и хотя его точное происхождение неясно, общепризнанно, что развитие электронного выставления счетов совпало с началом Информационной эпохи . Оно шло рука об руку с развитием интернет-банкинга , внедрением бухгалтерского программного обеспечения и широким использованием электронной почты . [2]

В Соединенных Штатах Совет по электронному выставлению счетов и платежам Национальной ассоциации автоматизированных клиринговых палат (NACHA) заслужил признание за широкое продвижение и распространение различных форм электронного выставления счетов в начале 2000-х годов. [2] NACHA продвигал мероприятия и инициативы, которые способствовали принятию электронных платежей в областях интернет-коммерции, электронной оплаты счетов и их предъявления, финансового электронного обмена данными (EDI), международных платежей, электронных чеков, электронного перевода пособий (EBT) и студенческого кредитования. Некоторые приложения для электронного выставления счетов также предоставляют возможность электронного расчета за товары или услуги.

Виды электронного выставления счетов

  • Biller-direct – когда потребители производят платежи напрямую одному выставителю счетов, который выставляет счета, которые они получают на веб-сайте фирмы, выставившей счет. Примером может служить коммунальная компания, предлагающая эту платежную услугу своим потребителям. [3] Появился рынок для аутсорсинговых поставщиков счетов, которые специализируются на процессах и технологиях электронного выставления счетов для компаний, которым необходимо отправлять счета напрямую своим клиентам. [4]
  • Банк-агрегатор – где платеж производится на сайте агрегатора или консолидатора, обычно с веб-сайта банка потребителя . Эта модель позволяет потребителю производить платежи нескольким выставителям счетов, которые предварительно зарегистрированы для получения платежей. [3] Примерами являются OneVu в Великобритании и eBill в Швейцарии.

Вовлеченные стороны

Биллеры, банкиры, агрегаторы и консолидаторы могут играть различные роли в общем процессе. После определения ролей становится легче определить, какая модель наиболее подходит для стратегии клиента. Биллеры также могут внедрять более одной модели, чтобы наилучшим образом обслуживать своих клиентов. Поскольку отрасль постоянно меняется и переопределяется, варианты и возможности будут продолжать расширяться.

  • Поставщик платежных услуг для выставителя счета (BPP) — агент выставителя счета, который принимает информацию о переводе средств от имени выставителя счета.
  • Поставщик услуг по выставлению счетов (BSP) — агент выставителя счетов, предоставляющий услуги для выставителя счетов.
  • Консолидатор — поставщик услуг по выставлению счетов, который объединяет счета от нескольких поставщиков услуг по выставлению счетов (BSP) и доставляет их для представления поставщику услуг по выставлению счетов (CSP). [5]
  • Поставщик услуг для клиентов (CSP) – агент клиента, который предоставляет интерфейс непосредственно клиентам, предприятиям или другим лицам для предъявления счетов. CSP регистрирует клиентов, обеспечивает предъявление и обеспечивает обслуживание клиентов, среди прочих функций.

Медленная разработка из-за устаревших систем

В развитых странах существующие устаревшие банковские системы и правила замедлили развитие электронного выставления счетов. Например, в Соединенных Штатах финансовые учреждения обычно официально запрещают использование своих потребительских электронных платежных систем для платежей определенным агентствам, таким как: коллекторские агентства или получатели судебных платежей, таких как алименты. Любые организации или лица за пределами Соединенных Штатов также обычно исключаются. Платежи государственным учреждениям за коммунальные услуги, такие как вода, обычно разрешены.

Системы электронной оплаты счетов делятся на две категории: услуги «pay-anyone» и услуги ограниченного списка выставителей счетов. В услуге pay-anyone поставщик услуг будет способствовать оплате получателю платежа независимо от того, есть ли у него электронное соединение с этим получателем платежа или нет. Если они не могут доставить платеж получателю платежа в электронном виде, они распечатают и отправят бумажный чек от имени плательщика. Крупнейшие поставщики услуг электронной оплаты счетов могут доставлять около 80% своих платежей в электронном виде, поэтому 20% платежей, осуществляемых крупными услугами pay-anyone, по-прежнему производятся путем отправки бумажного чека выставителю счета. Это основная причина, по которой некоторым выставителям счетов в услуге pay-anyone требуется до 5 дней, чтобы платеж достиг получателя платежа.

Платежные сервисы с ограниченным списком выставителей счетов позволяют производить оплату любому выставителю счетов в сети провайдера, и в тех сервисах, где у провайдера есть электронные отношения с выставителем счетов, платежи будут осуществляться в электронном виде.

В 2022 году компания Aite Novarica опубликовала новое исследование состояния рынка, которое дает интересный взгляд на рынок электронных счетов в США. В отчете Biller Direct EBPP Solutions упоминаются не только устаревшие решения, но и новые и инновационные технологии и решения. В отчете упоминаются: ACI Worldwide , Alacriti, Aliaswire, Amazon, American Family, BillGo, BillingTree, Billtrust, BlytzPay, Canam Steel, CapitalOne , Comerica, округ Лос-Анджелес, Dade Systems, Dominion Energy, Drive Time, Eversource, Excelon, Farmer's Insurance, Fifth-Third Bank, FIS, Fiserv, Georgia Power, Grameen America, High Radius, Налоговая служба, InvoiceCloud, John Hancock, KUBRA, Liberty Mutual Insurance, Mastercard, округ Майами-Дейд, Mint.com, Mitsubishi, Mountain America Credit Union, MyCheckFree.com, National Grid, NCR, New York Life Insurance, Nissan, Ohio Mutual Insurance, Oklahoma Wesleyan University, OneMain Financial, Opportun, Paymentech, Paymentus, PayNearMe, PayPal, PNC Bank, Point and Pay, Pulte Mortgage, QuickBooks, Repay, Santander, округ Солано, Калифорния, Southwest Gas, штат Калифорния, Stripe, SWBC, TDBank, Technology Credit Union, Transactis, Uber, United Auto Credit, US Bank, Veridian Credit Union , VPS, WageWorks, Wells Fargo, Westlake Financial и Wyndam Vacation Rentals.

Смотрите также

Ссылки

  1. ^ "Что такое EBPP (электронное выставление и оплата счетов)?". webopedia.com. 21 февраля 2001 г. Получено 13 июля 2008 г.
  2. ^ ab Sorensen, Daniel (18 января 2018 г.). "eBilling - Что такое электронный счет? eBilling, eInvoicing и ePayments". Tipalti . Получено 2 августа 2019 г. .
  3. ^ ab Kagan, Julia. "Электронная оплата и предъявление счетов (EBPP)". Investopedia . Получено 2 августа 2019 г.
  4. ^ Отчет независимой исследовательской фирмы Aite Group о поставщиках, выставляющих счета напрямую, Гвенн Безард. 29 августа 2013 г.
  5. ^ Информация о нескольких решениях
Взято с "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Электронный_биллинг&oldid=1258148601"