Небанковский
 | В этой статье есть несколько проблем. Помогите улучшить ее или обсудите эти проблемы на странице обсуждения . ( Узнайте, как и когда удалять эти сообщения )
|
Unbanked - это взрослые, которые не имеют собственных банковских счетов . Наряду с underbanked , они могут полагаться на альтернативные финансовые услуги для своих финансовых потребностей, если таковые имеются.
Причины
Вот некоторые причины, по которым у человека может не быть банковского счета: [ необходима цитата ]
- Отсутствие доступа через ближайшее отделение банка или мобильный телефон
- Минимальная комиссия за остаток
- Недоверие к банковской системе, как правило, из-за отсутствия прозрачности в отношении комиссий и сроков внесения депозитов [1]
- Отсутствие доступа к выданному государством удостоверению личности, которое требуется для открытия банковского счета.
- Чтобы избежать просроченной задолженности, например, ареста счета кредиторами по решению суда или взыскания государством задолженности по налогам или алиментам
Неохваченные банковским обслуживанием в Соединенных Штатах
Небанковские услуги Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) описывает как взрослых, не имеющих счета в банке или другом финансовом учреждении, и которые считаются находящимися вне основного потока по той или иной причине. Федеральный резерв подсчитал, что в 2018 году насчитывалось 55 миллионов небанковских или недостаточно банковских взрослых американцев, что составляет 22 процента домохозяйств США. [2] [3]
В одном отчете было обнаружено, что общенациональные показатели составляют 7,7% небанковских и 17,9% недостаточно банковских, при этом самый небанковский штат Миссисипи - 16,4%. Места, где более 20% жителей не имеют банковских счетов, включают Майами, Флорида ; Детройт , Мичиган ; Ларедо, Техас ; Ньюарк, Нью-Джерси ; Хайалиа, Флорида ; округ Идальго, Техас ; Бронкс ; и округ Камерон, Техас . Во многих округах с населением менее 100 000 человек были даже более высокие показатели, включая округ Старр, Техас , - 32,7%. В некоторых переписных участках в Саванне, Джорджия ; Кливленде, Огайо ; Нэшвилле, Теннесси ; и Атланте, Джорджия, было более 40% жителей, не имеющих банковских счетов. [4]
Большинство не имеющих банковских счетов и недостаточно обеспеченных банковскими услугами являются американцами, родившимися в то время как все большее число составляют иммигранты, причем обе группы имеют низкий доход как общую черту и не имеют минимального остатка для открытия текущих и сберегательных счетов. [5] По словам конгрессмена Рубена Инохосы , половина не имеющих банковских счетов ранее имела банковский счет, но предпочитают не иметь счет и вместо этого предпочитают пользоваться услугами обналичивателей чеков и кредиторов до зарплаты. Исследования показали, что иммигранты, которые столкнулись с банковским кризисом в своих странах происхождения, значительно реже имеют банковские счета в США, [6] и исследователи также обнаружили, что более низкие показатели участия на финансовом рынке, как правило, сохраняются даже для иммигрантов, которые прожили в США несколько лет. [7] Однако атрибуты, которые способствуют этим решениям, различаются для каждой расовой/этнической группы. [8]
Губернатор Арнольд Шварценеггер запустил инициативу Bank on California , чтобы помочь не имеющим банковских счетов в 2008 году. Ранее, в 2001 году, FDIC запустила учебную программу по финансовому образованию под названием Money Smart, чтобы помочь финансово неподкованным людям. [9] Экономист Лиза Сервон отмечает, что отсутствие финансового образования как причина использования услуг, отличных от банков, часто является неточным стереотипом. [1]
До того, как стать председателем FDIC в 2006 году, Шейла Бэр руководила исследовательским проектом для Межамериканского банка развития в Массачусетском университете в Амхерсте, чтобы найти способы помочь не имеющим банковских счетов латиноамериканским иммигрантам использовать банковскую систему США . Она обнаружила, что основная причина, по которой недавние латиноамериканские иммигранты часто не пользуются банками для перевода денег, заключается в том, что у них нет документов . Примерно в то же время Министерство финансов ввело в действие положения Раздела 326, которые позволяют банкам и кредитным союзам принимать удостоверения личности от иностранных правительств по своему усмотрению. [10] Такие банки, как Mitchell Bank в Милуоки, обратились к Министерству финансов с просьбой смягчить стандарты идентификации. Они даже «предложили брошюры о том, как подать заявление на получение удостоверения личности штата Висконсин и водительских прав, и пригласили мексиканское консульство в Чикаго посетить их с мобильным подразделением, которое выдает карты «matricula» ». [11] В Чикаго Генеральный консул Мексики Карлос Сада подсчитал, что до 25% заявителей на получение удостоверения личности Matrícula Consular ID подают заявление с целью использования его для открытия счетов в банках США. [12]
Федеральные пособия для небанковских
Федеральный закон США, подписанный в 1996 году, содержал положение, которое требовало от федерального правительства осуществлять электронные платежи к 1999 году. В рамках реализации этого положения в 2008 году Министерство финансов США совместно с Comerica Bank предложило предоплаченную дебетовую карту Direct Express Debit MasterCard . Карта используется для осуществления платежей федеральным получателям пособий, у которых нет банковского счета. [13]
Небанковские люди по штатам
| Состояние | Процент |
|---|---|
| Алабама | 7.6 |
| Аляска | 3.4 |
| Аризона | 4.0 |
| Арканзас | 7.1 |
| Калифорния | 5.6 |
| Колорадо | 3.3 |
| Коннектикут | 8.4 |
| Делавэр | 2.8 |
| Флорида | 3.8 |
| Грузия | 7.4 |
| Гавайи | 3.0 |
| Айдахо | 4.0 |
| Иллинойс | 6.6 |
| Индиана | 4.5 |
| Айова | 2.6 |
| Канзас | 5.5 |
| Кентукки | 6.5 |
| Луизиана | 11.4 |
| Мэн | 2.3 |
| Мэриленд | 3.8 |
| Массачусетс | 3.7 |
| Мичиган | 5.7 |
| Миннесота | 2.8 |
| Миссисипи | 12.8 |
| Миссури | 6.2 |
| Монтана | 4.0 |
| Небраска | 6.5 |
| Невада | 6.3 |
| Нью-Гэмпшир | 0,5 |
| Нью-Джерси | 4.0 |
| Нью-Мексико | 8.7 |
| Нью-Йорк | 5.6 |
| Северная Каролина | 3.4 |
| Северная Дакота | 4.9 |
| Огайо | 4.6 |
| Оклахома | 8.8 |
| Орегон | 3.8 |
| Пенсильвания | 4.0 |
| Род-Айленд | 4.4 |
| Южная Каролина | 5.2 |
| Южная Дакота | 4.9 |
| Теннесси | 8.1 |
| Техас | 7.7 |
| Юта | 0,8 |
| Вермонт | 0.7 |
| Вирджиния | 4.4 |
| Вашингтон | 4.6 |
| Западная Вирджиния | 4.7 |
| Висконсин | 2.9 |
| Вайоминг | 3.6 |
| Соединенные Штаты в целом | 5.4 |
Население, не охваченное банковскими услугами, на международном уровне
По состоянию на 2017 год около 1,7 млрд человек в странах с развивающейся экономикой не имеют доступа к банковским услугам. [ где? ] [ неопределенно ] Это число сократилось с 2,5 млрд человек в 2014 году. [15]
Смотрите также
Ссылки
- ^ ab The Unbanking Of America - Think интервью с экономистом Лизой Сервон
- ^ "ФРС - Банковское дело и кредит". Совет управляющих Федеральной резервной системы . Получено 2021-08-02 .
- ^ Холдер, Сара (2019-06-04). «Почему Кливленд хочет вернуть почтово-банковскую деятельность». CITYLAB . The Atlantic Monthly Group . Получено 2019-06-05 .
- ^ Корпорация развития предпринимательства. «Самые небанковские места в Америке» (PDF) . Получено 10 сентября 2016 г.
- ↑ Гамильтон, Анита (16 августа 2007 г.). «Прибыль от небанковских услуг». TIME . Архивировано из оригинала 23 августа 2007 г.
- ↑ Федеральный резервный банк Чикаго, Банковские кризисы и уверенность инвесторов, ноябрь 2008 г.
- ^ «Различия между иммигрантами и коренными жителями в участии на финансовом рынке», Федеральный резервный банк Чикаго, декабрь 2006 г.
- ^ Федеральный резервный банк Чикаго, Важность бизнеса по обналичиванию чеков для небанковских лиц: расовые/этнические различия, август 2003 г.
- ^ "Money Smart - Программа финансового образования". Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) . Получено 21.02.2009 .
- ^ «Слушания в Подкомитете по финансовым учреждениям и потребительскому кредитованию «Обслуживание необеспеченных: инициативы по расширению доступа к основным финансовым услугам»» (PDF) . Палата представителей США. 26 июня 2003 г.
- ↑ Джордан, Мириам (11 июля 2005 г.). «Банки открывают двери нелегальным иммигрантам». Wall Street Journal. Архивировано из оригинала 16 февраля 2008 г.
- ^ "Заявление профессора политики финансового регулирования Шейлы Бэр Дин Массачусетского университета в Амхерсте перед слушаниями Конгресса испаноязычных представителей по вопросу Matricula Consular" (PDF) . Asociacion de Supervisores Bancarios de las Americas (ASBA). 26 марта 2003 г. Архивировано из оригинала (PDF) 12 августа 2007 г.
- ^ «Федеральное правительство выбирает прямой депозит и предоплаченные карты вместо почтовых чеков» Архивировано 23 апреля 2013 г. в Wayback Machine , BankCreditNews, 15 апреля 2013 г., доступ 22 апреля 2013 г.
- ^ "Household Survey". domestic-survey.fdic.gov . Получено 15 ноября 2023 г. .
- ^ unBanked.com, Продвижение финансовой доступности для небанковских клиентов, март 2021 г.
Внешние ссылки
- Чоу, Кристофер (2009). «Привлечение небанковских клиентов с окраин: модель банка в Сан-Франциско и необходимость государственно-частного партнерства» (PDF) . Seattle Journal for Social Justice . 8 (1).
- База данных Всемирного банка по глобальной финансовой доступности: измеряет, как люди в 148 странах, включая бедных, женщин и сельских жителей, сберегают, берут кредиты, совершают платежи и управляют рисками.
- По данным национального опроса (2012 г.), все больше американцев выбирают жизнь без банковских услуг
- Национальное обследование FDIC домохозяйств, не пользующихся банковскими услугами и пользующихся недостаточным банковским обслуживанием, за 2017 год со ссылками на предыдущие исследования
