Старлинг Банк
Банк Challenger в Соединенном Королевстве
Старлинг Банк Лимитед
Старлинг Банк
Тип компанииЧастный
ПромышленностьФинансовые услуги
Основан18 июня 2014 г. ; 10 лет назад ( 2014-06-18 )
ОсновательЭнн Боден 
Штаб-квартира
Лондон 
Обслуживаемая территория
Великобритания
Ключевые люди
Раман Бхатия генеральный директор
ПродукцияРозничный банкинг
(личный и корпоративный)
ДоходУвеличивать682,2 млн фунтов стерлингов [1]  (2024)
Увеличивать220,0 млн фунтов стерлингов [1]  (2024)
Количество сотрудников
3500 (2024) 
Веб-сайтwww.starlingbank.com

Starling Bank ( / ˈ s t ɑːr l ɪ ŋ / ) — британский банк , иногда называемый цифровым банком-челленджером или необанком , предоставляющий текущие и корпоративные банковские счета в Соединенном Королевстве . [2] [3] Starling Bank — лицензированный и регулируемый банк , основанный бывшим главным операционным директором Allied Irish Banks Энн Боден в январе 2014 года. [4] С момента своего основания он получил более 500 млн фунтов стерлингов финансирования. [5] [6] [7]

Банк предлагает ряд ограниченных персональных и корпоративных банковских услуг через свое мобильное приложение, включая, среди прочего, персональные текущие счета, совместные счета, бизнес-счета и счета в евро. [8] [9] [10] Сосредоточившись на технологиях и пользовательском опыте, Starling Bank стал альтернативой традиционным крупным банкам. [11] Штаб-квартира банка находится в Лондоне, Великобритания. Он авторизован Управлением пруденциального регулирования и Управлением по финансовому поведению. [12] [13]

История

Starling Bank был основан Энн Боден в январе 2014 года как цифровой банк-челленджер. Компания получила банковскую лицензию от Управления пруденциального регулирования и Управления по финансовому поведению в июле 2016 года. [14] [15] Она запустила свою бета-версию для личных текущих счетов в марте 2017 года. [2] [16] В марте 2018 года Starling запустил бизнес-счета. [10] [17] В феврале 2019 года он запустил личные счета в евро в Великобритании. [9] Первоначально клиенты Starling могли совершать бесплатные конвертации между счетами Starling в фунтах стерлингов и евро, но в сентябре 2019 года банк ввел комиссию за конвертацию в размере 0,4%. [18]

Энн Боден, генеральный директор Starling Bank, выступает на MoneyConf в 2018 году

В 2016 году Starling привлекла 48 миллионов фунтов стерлингов. [19] Основательница Энн Боден объявила в декабре 2017 года, что банк намерен подать заявку на RBS Remedies Fund. [20] В феврале 2019 года Starling привлекла 75 миллионов фунтов стерлингов от Merian Global Investors. [21] [22] На следующей неделе компания объявила, что привлекла 100 миллионов фунтов стерлингов от Capability and Innovation Fund в виде грантового финансирования. [5] В марте 2021 года Starling объявила о раунде финансирования в размере 272 миллионов фунтов стерлингов с участием инвесторов, включая Fidelity , Qatar Investment Authority и Millennium Management . [23]

Банк сотрудничал с другими компаниями, чтобы предложить некоторые из своих услуг. В марте 2017 года Starling начал использовать Wise для обработки международных платежей. [24] В ноябре 2018 года компания заключила партнерство с почтовым отделением , чтобы позволить владельцам счетов вносить и снимать средства в любом отделении почтового отделения. [25]

В конце 2020 года The Times сообщила, что крупные банки рассматривают возможность приобретения Starling. [26] Генеральный директор Starling опроверг сообщения и заявил, что они нацелены на первичное публичное размещение акций к 2022 году. [27]

В своем годовом отчете за год, закончившийся 31 марта 2022 года, Starling объявил, что стал первым банком-претендентом, который стал прибыльным, сообщив о прибыли до налогообложения в размере 32,1 млн фунтов стерлингов при выручке в 188 млн фунтов стерлингов. Это больше, чем убыток до налогообложения в размере 31,5 млн фунтов стерлингов в предыдущем году. [28] Основатель Starling, Боден, объяснил это своим продвижением на рынок ипотечного кредитования, что позволило ему увеличить свой портфель ипотечных кредитов до более чем 2 млрд фунтов стерлингов. [28] В июне 2022 года он сообщил, что клиенты открыли 3 миллиона текущих счетов Starling, включая более 460 000 текущих счетов для бизнеса. [29]

В своем годовом отчете за год, закончившийся 31 марта 2023 года, Starling объявил, что стал первым банком-претендентом, который стал прибыльным в течение двух лет подряд, сообщив о прибыли до налогообложения в размере 195 миллионов фунтов стерлингов при выручке в размере 453 миллионов фунтов стерлингов. [30] Также было объявлено, что основатель и генеральный директор Энн Боден уйдет с поста генерального директора с 30 июня 2023 года. Энн останется в совете директоров, а нынешний главный операционный директор Starling Джон Маунтин станет временным генеральным директором Starling.

В марте 2024 года компания объявила о назначении Рамана Бхатии своим новым постоянным генеральным директором, который перейдет из OVO Energy . [31] Бхатия официально займет эту должность летом, заменив Джона Маунтина. [31]

В своем годовом отчете за год, заканчивающийся 12 июня 2024 года, Starling объявил, что стал первым банком-претендентом, который стал прибыльным на протяжении трех лет подряд, сообщив о прибыли до налогообложения в размере 301,1 млн фунтов стерлингов при выручке в размере 682,2 млн фунтов стерлингов. [30]

В октябре 2024 года Управление по финансовому поведению (FCA) оштрафовало Starling Bank на 29 миллионов фунтов стерлингов (38,5 миллионов долларов США) за недостатки в его системах контроля за отмыванием денег и проверки санкций, которые были выявлены еще в 2017 году. FCA отметило, что Starling открыл более 54 000 счетов для 49 000 клиентов с высоким уровнем риска в период с сентября 2021 года по ноябрь 2023 года. Проблемы были впервые выявлены в 2021 году в ходе проверки контроля за финансовыми преступлениями в секторе банков-претендентов. К январю 2023 года банк обнаружил, что его система проверки оценила лишь часть списка санкций с 2017 года. Starling принял выводы FCA, извинился за исторические недостатки и подчеркнул, что он вложил значительные средства в исправление этих проблем, включая улучшение управления советом директоров. Хотя первоначальный штраф был установлен в размере 41 миллиона фунтов стерлингов, Starling получил скидку 30% за сотрудничество с FCA. [32]

Места

Starling не имеет физических отделений. Компания имеет офисы в Лондоне, Кардиффе, Саутгемптоне и Манчестере. [33] [34] Для клиентов, которые хотят внести наличные на свои счета, она сотрудничает с почтовым отделением , предлагая услуги в отделениях и других определенных местах по всей Великобритании. [35]

Карты

Дебетовая карта, выпущенная Starling Bank.

Starling Bank предлагает бесконтактную дебетовую карту Mastercard . По состоянию на сентябрь 2019 года карты Starling не были частью сети LINK . [36]

Starling изменила дизайн своих карт в июле 2018 года, на вертикальный дизайн карт в сине-зеленых и темно-синих тонах. [37] В марте 2021 года Starling объявила, что их новые и заменяющие дебетовые карты будут изготовлены из 75% переработанного жесткого пластика ПВХ . [38]

Помимо физических карт, Starling Bank также предлагает своим клиентам возможность создавать несколько виртуальных карт в приложении. Эти виртуальные карты могут использоваться для онлайн-покупок и могут быть настроены. [39] Клиенты также могут устанавливать лимиты, блокировать и разблокировать свои виртуальные карты для безопасности и контроля. Возможность создания нескольких виртуальных карт позволяет клиентам легко разделять свои расходы по разным категориям, таким как развлечения, продукты питания или путешествия, что упрощает отслеживание расходов. [40] [41] [42]

Мобильные приложения

Фокус на технологиях и пользовательском опыте стал ключевым отличием Starling Bank. Банк в основном обслуживает клиентов через мобильные банковские приложения на iOS и Android . [43]

Функции мобильных приложений Starling включают мгновенные уведомления о транзакциях, заморозку и разморозку карт клиентов для предотвращения несанкционированных транзакций, категоризацию транзакций для последующего анализа, создание отдельных «целей», где деньги могут храниться отдельно от основного баланса клиента, и чат в приложении с представителями службы поддержки клиентов. [44] Банк также предлагает функцию «Settle Up», с помощью которой клиенты могут отправлять деньги своим контактам. [45] Приложение также включает уведомления в режиме реального времени и аналитику расходов, помогая клиентам принимать обоснованные финансовые решения. В 2017 году Starling заявил, что стал первым британским банком, поддержавшим настройку Apple Pay в приложении . [46]

Двигатель

В феврале 2022 года Starling создала дочернюю компанию для своей платформы «банкинг как услуга» Engine, через которую она планирует предоставлять услуги White Label другим фирмам, чтобы они могли использовать ее системы для обработки платежей, транзакций по картам и открытия счетов клиентов. [47]

Видеоролик правительства Уэльса , на котором Энн Боден представляет себя и Starling Bank, июль 2020 г.

Приобретения

Ипотечные кредиты на флот

В июле 2021 года Starling объявила, что приобрела специализированного ипотечного кредитора по покупке-продаже жилья с целью сдачи его в аренду Fleet Mortgages за 50 миллионов фунтов стерлингов. На момент приобретения у Fleet Mortgages было около 1,75 миллиарда фунтов стерлингов ипотечных кредитов под управлением. Starling заявила, что Fleet Mortgages сохранит свой бренд и команду менеджеров. [48]

Мастхавен

В июне 2022 года Starling купила ипотечный портфель на сумму 500 миллионов фунтов стерлингов у специализированного кредитора Masthaven. [49] Masthaven объявила о планах свернуть свою деятельность, продав свой ипотечный портфель к 2023 году. [50]

Награды

Starling Bank получал награду «Лучший британский банк» на British Bank Awards в течение пяти лет подряд — с 2018 по 2022 год. [51]

Starling Bank четыре года подряд — с 2021 по 2024 год — получал награду «Лучший британский банковский бренд» по версии журнала Which?.

Starling Bank победил в номинациях «Лучшее мобильное банковское приложение» и «Лучший детский счет» на премии British Bank Awards 2024.

Высшее руководство

  • Председатель: Дэвид Спроул (с октября 2021 г.) [52]
  • Генеральный директор: Джон Маунтин (временно исполняющий обязанности; с июля 2023 г.) [53]

Список бывших председателей

  1. Оливер Стоктон (2015–2021) [52]

Список бывших генеральных директоров

  1. Энн Боден (2014–2023) [53]
  2. Джон Маунтин, временно исполняющий обязанности (2023-2024)

Смотрите также

Ссылки

  1. ^ ab "Годовой отчет и консолидированная финансовая отчетность 2023 | Starling Bank" (PDF) . starlingbank.com . Получено 12 июня 2024 г. .
  2. ^ ab O'Hear, Steve (16 марта 2016 г.). "Starling Bank, британский банк-претендент, работающий только в цифровом формате, запускает бета-версию". TechCrunch . Получено 5 ноября 2018 г.
  3. ^ "Starling Bank переходит в сферу банковского обслуживания бизнеса". Finextra . 29 марта 2018 г. Получено 5 ноября 2018 г.
  4. ^ "Свидетельство о регистрации частной компании с ограниченной ответственностью" (PDF) . Companies House . 18 июня 2014 г. . Получено 4 апреля 2023 г. .
  5. ^ ab Morrison, Caitlin (22 февраля 2019 г.). «Metro Bank и Starling получают миллионы из фонда RBS для усиления банковской конкуренции» . The Independent . Архивировано из оригинала 24 мая 2022 г. Получено 29 декабря 2019 г.[ не пройдена проверка ]
  6. ^ "Starling привлекает $70 млн для продвижения на банковском рынке Великобритании". Financial Times .(требуется подписка)
  7. ^ Тейлор, Чарли (13 февраля 2019 г.). «Starling Bank привлекает £75 млн для финансирования международной экспансии». The Irish Times . Получено 29 декабря 2019 г.[ не пройдена проверка ]
  8. ^ "Совместный банковский счет: настройка за считанные минуты". Starling Bank . Получено 10 февраля 2023 г.
  9. ^ ab "Starling Bank запускает дебетовую карту в евро". UKTN (UK Tech News) . 30 октября 2019 г. Получено 1 февраля 2020 г.
  10. ^ ab Key, Alys (29 марта 2018 г.). «Challenger bank Starling launches business accounts as it eyes £120m RBS competition pot». City AM Архивировано из оригинала 31 марта 2018 г.
  11. ^ "Starling 'Лучший британский банк' четыре года подряд". Starling Bank . Получено 10 февраля 2023 г.
  12. ^ Уильямс-Грут, Оскар (23 апреля 2017 г.). «Крупные банки хотят приходить к нам каждую неделю»: генеральный директор Starling Энн Боден о создании банка с нуля». Business Insider . Получено 5 ноября 2018 г.
  13. ^ Хэнкок, Сиаран. «Смелый шаг в онлайн-банкинг Энн Боден». The Irish Times . Получено 2 августа 2019 г.
  14. ^ Уоллес, Тим (14 июля 2016 г.). «Мобильный банк Starling получает лицензию». The Daily Telegraph . Получено 5 ноября 2018 г.(требуется подписка)
  15. ^ "Starling Bank получил банковскую лицензию; запуск запланирован на январь 2017 года". Finextra . 14 июля 2016 г. Получено 5 ноября 2018 г.
  16. ^ Манфорд, Монти (28 марта 2017 г.). «Мобильный банкинг экономит нам «миллиарды» на расходах». BBC News . Получено 5 ноября 2018 г.
  17. ^ Уизерс, Иэн (4 октября 2017 г.). «Starling бросает вызов крупным банкам с помощью кредитования бизнеса». The Daily Telegraph . Получено 5 ноября 2018 г.(требуется подписка)
  18. ^ "У вас есть счет Starling Euro? - Остерегайтесь новой комиссии за конвертацию в размере 0,4% - Money Saving Answers". moneysavinganswers.com . 30 августа 2019 г. Получено 2 мая 2022 г.
  19. ^ Уильямс-Грут, Оскар (20 апреля 2017 г.). «Стартап-банк Starling привлек 48 миллионов фунтов стерлингов в январе прошлого года — и потребовалось 16 месяцев, чтобы получить 30 миллионов фунтов стерлингов». Business Insider . Получено 5 ноября 2018 г.
  20. ^ Рамни, Эмма (10 декабря 2017 г.). «Большие банки Британии борются за гранты на банковское обслуживание бизнеса». Reuters . Получено 5 ноября 2018 г.
  21. ^ Мегау, Николас (13 февраля 2019 г.). «Starling привлекает £75 млн, готовясь к европейскому расширению». Financial Times .(требуется подписка)
  22. ^ О'Хир, Стив (13 февраля 2019 г.). «Starling Bank, теперь имеющий 460 тыс. счетов потребителей, привлекает еще 75 млн фунтов стерлингов для расширения в Европе». TechCrunch .
  23. ^ "Starling Bank продает акции на сумму 270 млн фунтов стерлингов глобальным инвесторам". Sky News . Получено 9 марта 2021 г. .
  24. ^ Белл, Ли (15 марта 2017 г.). «TransferWise сотрудничает с цифровым Starling Bank». Wired . Получено 5 ноября 2018 г.
  25. ^ Филд, Мэтью (14 ноября 2018 г.). «Цифровой банк Starling выходит на большие рынки после сделки с Post Office». The Daily Telegraph . Получено 25 ноября 2018 г.(требуется подписка)
  26. ^ "JP Morgan и Lloyds нацелились на Starling". The Times . 28 ноября 2020 г. Получено 18 декабря 2020 г.
  27. ^ «Энн Боден из Starling «присматривается к поплавку», поскольку она отвергает переговоры о поглощении». The Telegraph . 11 декабря 2020 г. Получено 18 декабря 2020 г.
  28. ^ ab "Результаты Starling Bank за 2022 год включают первый полный год прибыльности, поскольку ипотечные кредиты выплачиваются". AltFi . Получено 6 апреля 2023 г. .
  29. ^ "Starling Bank достигает 3 млн счетов". AltFi . Получено 6 апреля 2023 г. .
  30. ^ ab "Годовой отчет и консолидированная финансовая отчетность 2023 | Starling Bank" (PDF) . starlingbank.com . Получено 31 марта 2023 г. . Ошибка цитирования: Именованная ссылка «starlingbank.com» была определена несколько раз с различным содержанием (см. страницу справки ).
  31. ^ ab Martin, Ben (13 марта 2024 г.). «Starling Bank переманивает босса Ovo, поскольку он нацелен на листинг на фондовом рынке». The Times . ISSN  0140-0460 . Получено 13 марта 2024 г.
  32. ^ "Starling Bank оштрафован на 29 миллионов фунтов стерлингов за финансовые преступления". 2 октября 2024 г. Получено 2 октября 2024 г.
  33. ^ "О Starling Bank". Starling Bank . Получено 30 ноября 2022 г.
  34. ^ "Starling Bank создает 1000 новых рабочих мест и открывает новый офис в Манчестере". AltFi . Получено 6 апреля 2023 г. .
  35. ^ "Starling Customer Service". Starling Bank . Получено 10 февраля 2023 г.
  36. ^ "Наши участники". ССЫЛКА . Получено 15 ноября 2018 г. .
  37. ^ Dawood, Sarah (25 июля 2018 г.). "Online bank Starling introduces vertical bank card". Design Week . Получено 29 декабря 2019 г. .
  38. ^ "Наши новые дебетовые карты: более экологичный способ оплаты". Starling Bank . Получено 15 марта 2021 г.
  39. ^ "Виртуальные карты: тратьте деньги напрямую из сберегательного пространства". Starling Bank . Получено 10 февраля 2023 г.
  40. ^ "Управление безопасностью карты: Отключить бесконтактную карту". Starling Bank . Получено 10 февраля 2023 г.
  41. ^ "Bills Manager: Все ваши счета в одном месте". Starling Bank . Получено 10 февраля 2023 г.
  42. ^ "Saving Spaces: Manage your savings". Starling Bank . Получено 10 февраля 2023 г.
  43. ^ "Загрузить приложение Starling Bank". Starling Bank . Получено 10 февраля 2023 г.
  44. ^ Money, Memore (4 июля 2021 г.). «Полный обзор Starling Bank». www.memoremoney.com . Получено 4 июля 2021 г. .
  45. ^ Кассерли, Мартин (14 мая 2018 г.). «Что такое Starling Bank и безопасно ли его использовать?». Tech Advisor . Получено 2 августа 2019 г.
  46. ^ Fingas, Roger (18 июля 2017 г.). «UK's mobile-only Starling Bank добавляет поддержку Apple Pay». Apple Insider . Получено 5 ноября 2018 г.
  47. ^ Куинио, Акила; Данкли, Эмма; Венкатарамакришнан, Сиддхарт (30 июля 2023 г.). «Может ли Starling Bank сделать технологии своим бизнесом?». Financial Times . Получено 3 августа 2023 г.
  48. ^ "Британское цифровое банк Starling покупает кредитора Fleet Mortgages". Reuters . 26 июля 2021 г. Получено 6 апреля 2023 г.
  49. ^ "Starling покупает ипотечный портфель на 500 млн фунтов стерлингов вместо кредитов, связанных с COVID". Financial Times . 14 июня 2022 г. Получено 6 апреля 2023 г.
  50. ^ Хинчлифф, Руби (15 июня 2022 г.). «Starling Bank купит портфель Masthaven на 500 млн фунтов стерлингов». Советник FT .
  51. ^ Мур, Анна (8 ноября 2020 г.). «Это безумие, но я основала свой собственный банк: история, стоящая за Starling». The Guardian . Получено 12 ноября 2020 г.
  52. ^ ab Field, Matthew (16 июля 2021 г.). «Starling Bank выбирает бывшего главу Deloitte в качестве председателя». The Telegraph .
  53. ^ ab Browne, Ryan (25 мая 2023 г.). «Глава поддерживаемого Goldman цифрового банка Starling уйдет в отставку в следующем месяце». CNBC .
  • Официальный сайт
Retrieved from "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Starling_Bank&oldid=1253093462"