Постоянное поручение (банковское)

Постоянное поручение ( или постоянная инструкция ) — это инструкция, которую владелец банковского счета («плательщик») дает своему банку, чтобы выплачивать установленную сумму через регулярные промежутки времени на счет другого лица («получателя платежа»). Инструкция иногда называется банковским поручением .

Они обычно используются для оплаты аренды, ипотеки или любых других фиксированных регулярных платежей. Поскольку выплачиваемые суммы фиксированы, постоянное поручение обычно не подходит для оплаты переменных счетов, таких как кредитные карты или счета за газ и электричество.

Постоянные поручения доступны в банковских системах ряда стран, включая Германию , Болгарию , Великобританию , Барбадос , Ирландию , Индию , Нидерланды , Россию , Пакистан , Малайзию , Украину , Шри-Ланку , Бангладеш и, предположительно, многие другие. В Соединенных Штатах и ​​других странах, где чеки более популярны, чем банковские переводы, доступна похожая услуга, в которой банк автоматически отправляет чек указанному получателю платежа. В Канаде сеть Interac удерживает монополию на межбанковские переводы и запретила любые типы автоматизированных (повторяющихся или заранее запланированных) переводов между банками напрямую (хотя на практике это ограничение не распространяется на тех, у кого есть корпоративные счета).

Канадская межбанковская сеть Interac удерживает монополию на банковские переводы для индивидуальных клиентов в Канаде. Она запретила постоянные/банковские поручения, а также прямой дебет и любые типы повторяющихся платежей между банковскими счетами. Вместо этого она разрешает перевод средств только через свою собственную «Interac e-Transfer», электронную систему переводов, похожую на чек, который можно отправить вручную на адрес электронной почты или номер телефона получателя.

По состоянию на 2022 год один канадский банк ( CIBC ) попытался работать в системе, содействуя автоматизированным (повторяющимся или заранее запланированным) электронным переводам. ^[1] Он остается единственным банком, который пытается в какой-то степени бросить вызов системе Interac. При этом исключения обычно делаются для корпоративных клиентов, которым разрешается обходить схему Interac в обмен на существенно более высокие комиссии. ^[2]

Постоянное поручение ( Dauerauftrag ) может действовать в течение определенного количества платежей, определенного периода времени или до момента отмены.

Постоянные поручения (periodieke overschrijvingen) доступны в течение установленного периода времени или до отмены любому получателю в SEPA . Их не следует путать с doorlopende machtigingen (периодическими прямыми дебетами ).

Постоянное поручение (口座自動振替) действует до тех пор, пока оно не будет отменено. Они могут быть аннулированы по требованию владельца счета.

Обычно называется «автоматическим платежом» и может быть настроен через кассира в отделении банка или через систему интернет-банкинга большинства крупных банков.

Постоянное поручение (납부자자동이체) действует до отмены. Они могут быть отменены по запросу владельца счета. Банк взимает комиссию (в среднем 3000KRW) за перевод.

В большинстве испанских банков можно настроить постоянное поручение ( transferencia periódica ) на определенный период времени, на несколько раз или на неопределенный срок. Они могут быть отменены в любое время по запросу владельца счета. Обычно за такие транзакции не взимается комиссия.

В Швейцарии постоянные поручения доступны в течение определенного периода времени или до отмены. Они могут быть сделаны любому получателю в пространстве SEPA.

Постоянное поручение может быть установлено на определенный период времени или на неопределенный срок и может быть отменено по запросу владельца счета. Постоянное поручение стандартизировано торговой организацией UK Payments Administration . В 2008 году ряд банков начали вводить Faster Payments в качестве метода перевода постоянных поручений, когда это возможно, вместо более медленной системы BACS ; с этим методом платежи поступают на счет получателя в тот же день, а не с задержкой в ​​три дня или более. ^[3]

Постоянные поручения отличаются от прямых дебетов ; оба являются методами настройки повторных переводов денег с одного счета на другой, но они работают по-разному. Фундаментальное различие заключается в том, что постоянные поручения отправляют платежи, организованные плательщиком , в то время как прямые дебеты указываются и собираются получателем платежа . ^[4]

• Постоянное поручение может быть создано и изменено только плательщиком и предназначено для сумм, указанных плательщиком, которые должны быть выплачены в указанное время (обычно это фиксированная сумма с указанным интервалом). Сумма может быть выплачена на любой банковский счет, который не обязательно должен принадлежать организации, проверенной банком плательщика.
• Прямой дебет требует, чтобы плательщик уполномочил получателя платежа принимать прямой дебет на любую сумму в любое время или поручить банку выполнять запросы на прямой дебет от указанного получателя платежа. Получатель платежа имеет полный контроль над платежами. Он может изменять сумму и частоту платежей без дальнейшего разрешения клиента (при условии предоставления клиенту необходимого предварительного уведомления). ^[5] Плательщик не имеет прямого контроля над этими платежами, но может отменить прямой дебет в любое время без указания причины и потребовать возврата оспариваемых платежей. Невозможно уполномочить отдельное лицо принимать прямой дебет; это могут сделать только организации, имеющие договор с банком плательщика или прошедшие его проверку.

• Овердрафт