Удаленно созданный чек
 | В этой статье есть несколько проблем. Помогите улучшить ее или обсудите эти проблемы на странице обсуждения . ( Узнайте, как и когда удалять эти сообщения )
|
В Соединенных Штатах удаленно созданные чеки (также называемые траттой до востребования , телечеком , чеком по телефону , чеком по факсу или электронным чеком ) представляют собой платежные поручения, созданные получателем платежа с помощью телефона или Интернета.
Удаленно созданные чеки — это платежные поручения, созданные получателем платежа и авторизованные клиентом удаленно, с помощью телефона или Интернета, путем предоставления необходимой информации, включая код MICR из действительного чека. Они не имеют подписей клиентов, как обычные чеки . Вместо этого они имеют легенду «Авторизовано выписчиком». Этот тип инструмента обычно используется компаниями кредитных карт, коммунальными компаниями или телемаркетингом. Удаленно созданные чеки уязвимы для мошенничества. [1]
Использовать
Чеки по требованию часто используются для покупки товаров по телефону, у телемаркетеров . Чеки также позволяют потребителям оплачивать ежемесячные счета, автоматически списывая их со своих счетов, вместо того, чтобы выписывать новый чек каждый месяц. [1]
Потребительские тратты часто используются потребителями вместо кредитных карт , и крупные компании также широко используют их. [2] Потребительские тратты также являются популярным методом для кредитных учреждений, чтобы попытаться взыскать просроченные кредиты. [3]
Мошенничество и регулирование
Мошенничество
Векселя по требованию несут в себе большой потенциал для мошенничества . Банки сообщают, что мошенничество с векселями по требованию становится все более распространенным. [1] Согласно действующим правилам Совета управляющих Федеральной резервной системы, у клиента есть срок в 90 дней с момента депонирования чека, чтобы оспорить транзакции. [4]
Составление чека — это создание действительной юридической копии чека клиента от имени клиента. Поскольку он создается продавцом, подпись не требуется. Вместо этого в бланк подписи вводится отказ от подписи или факсимиле. [5] Чековый чек обычно предназначен только для депозита. [6] Это позволяет совершать мошенничество, зная номера банковских счетов человека. [7]
Мошенничество с траттами по требованию может быть неприятно для потребителей, поскольку в отличие от споров по кредитным картам или ACH , потребители часто не получают никаких средств обратно, пока расследование не установит, что тратта была несанкционированной. Кроме того, для подачи иска часто требуется нотариально заверенная подпись, поскольку это единственный способ, которым один банк может оспорить бумажный документ с другим банком.
Регулирование
Единый торговый кодекс разрешает процесс составления чеков, определяя подпись в следующем положении: Единый торговый кодекс, раздел 1, раздел 1-201 (39). [8] Это положение делает составление чеков возможным, а не «обязательным». Ваш банк может отклонить ваши предметы для депозита, если у них есть основания для подозрений. Подозрительные предметы рассматриваются в Положении CC 229.13, Исключения. [9] Авторизация указывается на чековом чеке в бланке подписи, обычно с помощью заявления, например, следующего: «Этот чек предварительно авторизован вашим вкладчиком, подпись не требуется». [ необходима цитата ]
В отличие от транзакций ACH , которые регулируются правилами NACHA , [10] составление чеков позволяет исходящим телемаркетерам принимать эти типы телефонных платежей, если они соблюдают правила FTC 16 CFR 310 в отношении надлежащего ведения учета. [11]
В 2005 году Федеральная резервная система США издала постановление (вступившее в силу 1 июля 2006 года), перекладывающее ответственность за оплату мошеннических предъявительских тратт с банка, в котором они были выписаны, на банк, который принимает их в качестве депозита. [12] Самым последним достижением в области составления чеков, которое помогает упростить чеки по телефону, чеки по факсу и онлайн-платежи чеками, является новый «Закон о замене чеков», известный как Check 21 , принятый 28 октября 2004 года, что значительно увеличило использование составления чеков. [13]
Ссылки
- ^ abc Shonk, Krista J. 9 ноября 2005 г. America's Community Bankers. Архивировано 24 сентября 2015 г. на Wayback Machine federalreserve.gov. Получено 11 июля 2007 г.
- ↑ Подготовленное заявление Федеральной торговой комиссии, представленное Джоди Бернстайн перед банковским комитетом Палаты представителей. 15 апреля 1996 г. Мошенничество с векселями по требованию. Архивировано 15 октября 2008 г. на Wayback Machine . Получено 11 июля 2007 г.
- ↑ Ассоциация финансовых профессионалов. 5 октября 2005 г. Воры эксплуатируют проект Demand. Архивировано 2 января 2015 г. на Wayback Machine. Получено 7 декабря 2013 г.
- ^ [1] [ мертвая ссылка ]
- ^ "UCC - ARTICLE 1-§ 1-201". Law.cornell.edu. Архивировано из оригинала 2013-01-28 . Получено 2013-02-10 .
- ^ "Каковы правила для бумажных тратт клиентов?". Bankersonline.com. Архивировано из оригинала 2012-03-02 . Получено 2013-02-10 .
- ^ "Мошенничество с векселями по требованию | Федеральная торговая комиссия". Архивировано из оригинала 2017-05-13 . Получено 2018-01-10 .
- ^ "Библиотека верховного права: Ссылка: Код UCC: ucc1". Supremelaw.org. 1997-10-21. Архивировано из оригинала 2012-10-03 . Получено 2013-02-10 .
- ^ "Исключения". Frwebgate.access.gpo.gov. Архивировано из оригинала 2009-02-04 . Получено 2013-02-10 .
- ^ "Ассоциация электронных платежей – Добро пожаловать в NACHA – Ассоциацию электронных платежей". NACHA. Архивировано из оригинала 2013-01-26 . Получено 2013-02-10 .
- ^ "Телемаркетинговые продажи Правило 16 CFR 310.5 – Требования к ведению записей". law.cornell.edu. Архивировано из оригинала 2017-02-02 . Получено 2017-01-30 .
- ^ http://www.federalreserve.gov/boarddocs/press/bcreg/2005/20051121/attachment.pdf Архивировано 24 сентября 2015 г. на Wayback Machine
- ^ "Check 21: Substitute Checks, Electronic Processing, and What It Means to You". Ftc.gov. 2009-04-24. Архивировано из оригинала 2013-02-14 . Получено 2013-02-10 .
