Удаленный депозит
Метод удаленного депонирования чеков путем фотографирования или сканирования

Удаленный депозит или мобильный депозит — это возможность клиента банка вносить чек на банковский счет из удаленного места, без необходимости физической доставки чека в банк. Первоначально это достигалось путем сканирования цифрового изображения чека в компьютер и последующей передачи этого изображения в банк, но теперь это делается с помощью смартфона . Эта практика стала законной в Соединенных Штатах в 2004 году, когда вступил в силу Закон о клиринге чеков в 21 веке (Закон о чеках 21 века), хотя банки не обязаны внедрять эту систему.

Первоначально эта услуга использовалась в основном предприятиями, имеющими специальные сканеры чеков, но с распространением смартфонов и мобильного банкинга она стала распространена и в розничных банках.

История

Дистанционные депозиты стали законными в Соединенных Штатах в 2004 году, когда вступил в силу Закон о клиринге чеков в XXI веке (или Закон о чеках 21 века ). Закон отчасти призван поддерживать работу финансовых служб страны в случае катастрофы, которая может сделать невозможной быструю транспортировку на большие расстояния, как в случае атак 11 сентября 2001 года . Закон о чеках 21 делает цифровое изображение чека юридически приемлемым для платежных целей, как и традиционный бумажный чек.

До 2004 года, если кто-то вносил чек на счет в одном банке, банки должны были физически обменять бумажный чек на банк, на котором выписан чек, прежде чем деньги были зачислены на счет в депозитном банке. Согласно Check 21, депозитный банк может просто отправить изображение чека в выписывающий банк. Это сокращение времени транспортировки из общего цикла обработки жизненного цикла чека обеспечивает корпорации больше времени для обработки чеков, что позволяет вносить депозиты позже и ускорять клиринг чеков. [1]

Первоначально удаленный сбор депозитов (RDC) использовался в основном предприятиями. Сканеры чеков стоили от 250 до 2500 долларов и либо приобретались предприятием, либо арендовались у банка. Эти предприятия также часто были обязаны платить ежемесячные взносы или поддерживать минимальный остаток на счете, чтобы снизить риск мошенничества. Предприятия проверялись банком на предмет выявления риска мошеннических чеков и возврата чеков, а также проходили аудит банка на предмет обеспечения надлежащей обработки и утилизации чеков. [2]

4 июля 2009 года Element Federal Credit Union (ранее WV United FCU) [3] ) стал первым финансовым учреждением, развернувшим приложение для смартфонов для мобильного чекового депозита. USAA внимательно следила за запуском мобильного приложения в сотрудничестве с Mitek Systems в августе 2009 года. [4] Несколько других банков начали принимать мобильные депозиты в начале 2010-х годов, поскольку технология стала более популярной. [5] Мобильный депозит позволяет пользователям смартфонов делать снимок чека с помощью камеры телефона. Приложение автоматически обрабатывает фотографию и отправляет ее в банк для депозита. Клиент не отправляет оригинальный чек по почте, а вместо этого аннулирует или выбрасывает его. [6]

В 2013 году правительство Соединенного Королевства предложило аналогичный закон о цифровом изображении чеков, позволяющий вносить чеки с помощью мобильного устройства, который был принят в 2014 году. [7] [8]

В 2020 году банк Wells Fargo был обязан выплатить USAA 102,8 млн долларов в качестве компенсации за нарушение патентов на мобильные чековые депозиты, разработанных в 2008 году. [9]

Использовать

Использование удаленных депозитов возросло. Опрос, проведенный в июне 2009 года организацией Independent Community Bankers of America, показал, что 62% банков в Соединенных Штатах предлагают удаленные депозиты для торговцев, а 78% планируют внедрить эту технологию к 2011 году.

Прогнозировалось, что к 2010 году число клиентов, использующих удаленный прием депозитов, достигнет 1 миллиона, а к 2012 году — более 5 миллионов. [10]

Согласно отраслевому исследованию, проведенному в конце 2013 года, только 10% банков и кредитных союзов США предлагали мобильные депозиты, хотя многие другие планировали это сделать. [11] Исследование Celent в 2013 году показало, что 20 миллионов клиентов использовали мобильные чековые депозиты в 2013 году, что является ростом с 10,9 миллионов в 2012 году и 2,2 миллионов в 2011 году, что превзошло предыдущие оценки. [12]

По оценкам Celent, к 2015 году 87 миллионов клиентов использовали мобильные чековые депозиты, что ускорило снижение посещаемости банковских отделений. [13]

Пандемия коронавируса 2020 года ускорила тенденции изменения потребительского поведения, еще больше увеличив использование мобильных чековых депозитов и сократив использование чековых депозитов в личных целях, что привело к закрытию отделений. [14]

Смотрите также

Ссылки

  1. ^ "Совет управляющих Федеральной резервной системы - Часто задаваемые вопросы о проверке 21". Совет управляющих Федеральной резервной системы . Получено 8 декабря 2022 г.
  2. ^ "Remote Deposit Capture: A Primer". www.fdic.gov . Архивировано из оригинала 2 ноября 2022 г. Получено 8 декабря 2022 г.
  3. ^ WV United Federal Credit Union — первый в мире, кто предлагает удаленное сканирование чеков и внесение депозитов на базе iPhone. Блог Finovate, Джим Брюэн Опубликовано 12 июля 2009 г.
  4. ^ "Приложение Deposit@Mobile от USAA позволяет делать чековые депозиты на расстоянии фотографии". Engadget . Получено 8 декабря 2022 г. .
  5. ^ Йерак, Бекки. «Новая волна банковского дела: чековый депозит с помощью фотографии на смартфоне». phys.org . Получено 8 декабря 2022 г.
  6. ^ Стеллин, Сьюзан (2009-08-10). «Банк разрешит клиентам вносить чеки с помощью iPhone». The New York Times . С. B4 . Получено 14 декабря 2013 г.
  7. ^ «Ускорение платежей по чекам: принятие закона об использовании изображений чеков». GOV.UK. Получено 8 декабря 2022 г.
  8. ^ «Новые предложения по упрощению и ускорению внесения чеков будут обнародованы». GOV.UK. Получено 8 декабря 2022 г.
  9. ^ "Wells Fargo приказано выплатить 102,8 млн долларов в патентном деле о мобильных депозитах". Banking Dive . Получено 8 декабря 2022 г.
  10. ↑ Оценки Celent были опубликованы 4 июня 2007 года.
  11. ^ Кэмхи, Джонатан (2014-01-06). "Celent: Banks Looking to Replace RDC Solutions". Банковские системы и технологии . Получено 8 января 2014 г.
  12. ^ Дейли, Джим. «Мобильные устройства захватывают львиную долю пользователей удаленных депозитов». Цифровые транзакции . Получено 8 декабря 2022 г.
  13. ^ «Состояние удаленного сбора депозитов 2015: мобильный — новый сканер | Celent». www.celent.com . Получено 8 декабря 2022 г. .
  14. ^ «Пандемия вытесняет клиентов из отделений, банки увеличивают число закрытий». www.spglobal.com . Получено 8 декабря 2022 г. .
  • Небольшая домашняя работа могла бы спасти банки от многих патентов
  • Удаленное получение депозита сопряжено с некоторыми рисками. Краткое описание удаленного получения депозита.
  • Банки столкнутся с конкуренцией в сфере RDC
  • Статья Wachovia Corporate о важности RDC
  • Обзор RDC Обзор удаленного сбора депозитов
  • Полный текст Закона Check-21
  • Список часто задаваемых вопросов FDIC о Check-21 Act
  • Видеоролик об использовании удаленного чекового депозита в малом бизнесе (через YouTube)
  • Важность качества изображения
Взято с "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Remote_deposit&oldid=1260722907"