РГ146

В этой статье есть несколько проблем. Помогите улучшить ее или обсудите эти проблемы на странице обсуждения . ( Узнайте, как и когда удалять эти сообщения ) Эту статью необходимо обновить .Пожалуйста, помогите обновить эту статью, отразив в ней недавние события или новую доступную информацию. ( Ноябрь 2010 ) Тема этой статьи может не соответствовать общим правилам значимости Википедии .Пожалуйста, помогите продемонстрировать значимость темы, ссылаясь на надежные вторичные источники , которые независимы от темы и обеспечивают ее значительное освещение, выходящее за рамки простого тривиального упоминания. Если значимость не может быть показана, статья, скорее всего, будет объединена , перенаправлена ​​или удалена . Найти источники:  "RG146" – новости  · газеты  · книги  · ученый  · JSTOR ( Май 2012 )( Узнайте, как и когда удалить это сообщение ) ( Узнайте, как и когда удалить это сообщение )

Нормативное руководство 146 ( RG 146 ) по обучению консультантов по финансовым продуктам, ранее известное как политическое заявление 146 ( PS 146 ), представляет собой австралийский финансовый регламент, выпущенный Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) и касающийся минимальной подготовки, необходимой лицам, продающим финансовые продукты . ^[1] При использовании в контексте описания лица это означает, что такое лицо прошло соответствующее обучение и сдало экзамен, признанный соответствующим критериям RG 146, и после этого может предоставлять консультации по финансовым продуктам широкой общественности в Австралии.

Все лица должны соответствовать требованиям RG 146, прежде чем они смогут продавать финансовые продукты в Австралии широкой публике. Это включает в себя прохождение актуальной постоянной подготовки в рамках программы непрерывного профессионального развития (CPD).

Политическое заявление 146 (PS146) было введено в соответствии с Законом о реформе финансовых услуг 2001 года (Закон FSR) . Оно предписывает адекватные уровни обучения, компетентности и опыта для тех, кто, как считается, дает советы по финансовым продуктам розничным инвесторам. Это было частью цели ASIC по защите так называемых инвесторов «мама и папа». Обозначение было изменено на RG146 ASIC 5 июля 2007 года.

Согласно RG 146, консультант может быть классифицирован одним из двух способов: предоставление общих финансовых консультаций или предоставление персональных финансовых консультаций . Общие финансовые консультации относятся к категории Tier 2 , а персональные финансовые консультации относятся к категории Tier 1. ^[2 ]

Если консультант учитывает личное финансовое положение инвестора (т. е. он/она знает личное финансовое положение инвестора, его личные финансовые цели и потребности и рекомендует продукт), когда рекомендует финансовый продукт, то это совет Уровня 1. Однако если консультант просто говорит о преимуществах продукта без какой-либо личной ссылки на какого-либо клиента (т. е. он/она может продвигать новый финансовый продукт через СМИ или проводить презентацию для группы разных инвесторов), то это классифицируется как совет Уровня 2.

Обычно (есть некоторые исключения из этого правила) консультант 2-го уровня будет в состоянии продать большие объемы финансового продукта нижестоящим консультантам 1-го уровня. Затем консультанты 1-го уровня будут перепродавать продукт в меньших объемах своим клиентам, которые, по его мнению, получат наибольшую выгоду от этого конкретного продукта. По этой причине инвестиционные банки обычно концентрируются на том, чтобы иметь команду розничных продаж для финансовых продуктов, состоящую исключительно из консультантов 2-го уровня. Поступая так, они сокращают количество транзакций (потому что каждая транзакция имеет большую ценность) и продают свой продукт нижестоящим гораздо быстрее.

Соответствие требованиям Tier 1 сложнее получить, чем Tier 2, поскольку оно учитывает должности отдельных лиц (которые по своей природе разнообразны). Tier 1 требует двух экзаменов, а Tier 2 — одного экзамена.

Советы уровня 1 делятся на ряд категорий, которые фокусируются на определенном сегменте финансового рынка, например: управляемые инвестиции (см. схему коллективного инвестирования ), ценные бумаги , производные инструменты , страхование жизни и пенсионное обеспечение . Консультант может либо изучать их по отдельности, либо последовательно в рамках Диплома по финансовым услугам (финансовое планирование) . Какой бы вариант ни выбрал консультант, он должен убедиться, что он соответствует RG 146 в области знаний, в которой он специализируется.

В Австралии существует множество поставщиков услуг по обучению соблюдению требований RG146 , но они должны быть зарегистрированы в ASIC и соответствовать определенным критериям. ^[3]

• Финансовый планировщик
• Сертифицированный финансовый планировщик

• RG 146 Лицензирование: Обучение консультантов по финансовым продуктам