Оплата по QR-коду
Мобильный способ оплаты на основе штрих-кода

Оплата с помощью QR-кода — это мобильный способ оплаты , при котором оплата производится путем сканирования QR-кода из мобильного приложения . [1] Это альтернатива осуществлению электронного перевода средств в точке продажи с использованием платежного терминала . [2] Это позволяет избежать значительной части инфраструктуры, традиционно связанной с электронными платежами, такой как платежные карты , платежные сети , платежные терминалы и торговые счета .

Чтобы совершить платеж с помощью QR-кода, потребитель сканирует QR-код, отображаемый продавцом, с помощью своего смартфона, чтобы оплатить свой товар. [3] Он вводит сумму, которую должен заплатить, и, наконец, отправляет ее. [3] Это более безопасный метод без предъявления карты, чем другие. [3]

История

Система QR-кодов была изобретена в 1994 году Масахиро Харой из японской компании Denso Wave . [4]

В декабре 2010 года первое документированное описание платежей на основе QR-кода появилось в двух патентах, поданных Шоном Кули и Эндрю Чарльзом Пейном, основанных на прототипной системе, разработанной для Norton Labs в Symantec под названием Norton Mobile Pay. US 8177125  описывает платежный механизм, при котором веб-сайт отображает QR-код, а камера мобильного устройства используется для считывания кода и завершения платежа. US 9076171 описывает платежные механизмы, при которых платежный терминал отображает QR-код, сканируемый мобильным устройством, мобильное устройство отображает QR-код, сканируемый платежным терминалом, и мобильное устройство отображает QR-код, сканируемый другим мобильным устройством. С тех пор на эти патенты ссылались такие компании, как Wells Fargo , Google , Microsoft , IBM , United States Postal Service , Apple , Capital One и Toast . Нет никаких записей о попытках Symantec, Gen Digital , CA Technologies или Broadcom обеспечить соблюдение этих патентов в суде. 

Первое мобильное приложение-кошелек для криптовалюты Bitcoin имело возможность отправлять и получать платежи с помощью QR-кодов в марте 2011 года. [5] В 2011 году китайская компания Alipay разработала способ оплаты с помощью QR-кода, который позволил партнерским офлайн-магазинам принимать платежи путем сканирования QR-кода человека в кошельке Alipay. [6] В 2014 году китайская технологическая компания Tencent представила аналогичную функцию в своем приложении для обмена сообщениями WeChat, чтобы позволить своим пользователям совершать платежи с помощью QR-кода. [7] Оплата с помощью QR-кода помогла мобильным платежам стать самым популярным способом оплаты в Китае, на долю которого по состоянию на 2018 год пришлось 83% всех платежей. [8] Почти все магазины, уличные торговцы, большинство систем метро , ​​автобусы и такси в материковом Китае принимают для оплаты WeChat Pay , Alipay или Cloud QuickPass . [9]

В 2012 году чешский филиал Raiffeisen Bank International разработал формат Short Payment Descriptor для обмена платежной информацией с помощью QR-кодов. [10] Вскоре этот формат был принят другими чешскими банками, а также Чешской банковской ассоциацией в качестве национального стандарта для платежей с использованием QR-кодов. [11] Технически SPD может использоваться в любом банке, использующем номера счетов IBAN , [12] хотя на практике он используется только в пределах Чехии.

В 2014 году китайская технологическая компания Tencent представила новую функцию в своем приложении для обмена сообщениями WeChat , позволяющую пользователям совершать платежи. Это было реализовано через встроенный в приложение онлайн-кошелек и платежную систему QR-кода, что привело к значительному росту популярности платежных услуг с использованием QR-кода в Китае. [13] [14]

В 2017 году Национальная платежная корпорация Индии (NPCI) запустила BharatQR как единый, совместимый QR-код, который можно использовать для осуществления платежей на банковские счета и с банковских счетов с использованием UPI и кошельков. Он работает вместе с QR-кодами от поставщиков кошельков, а также поставщиков карт, таких как mVisa от Visa и Masterpass от Mastercard. [15]

В 2020 году PayPal объявил о возможности оплаты с помощью QR-кодов в своем мобильном приложении. [16]

Использование в промышленности

Транспорт

Китай

Метро Уханя ввело оплату с помощью QR-кода по всей сети

Большинство систем метро , ​​автобусов и такси в материковом Китае принимают для оплаты WeChat Pay или Alipay . Национальный железнодорожный оператор China Railway также принимает два основных приложения для оплаты.

Венгрия

qvik [17] позволяет производить оплату в системе мгновенных платежей (AFR) Венгерского национального банка путем сканирования QR-кода, подтверждения платежного запроса, касания на основе NFC или нажатия на глубокую ссылку в мобильном приложении. Помимо того, что qvik предлагает такую ​​же быструю и безопасную оплату, как и кредитные карты для покупок и оплаты счетов, он бесплатен для потребителей и значительно дешевле для продавцов, чем существующие способы оплаты. Использование qvik обеспечивает безопасность платежей, поскольку сервис управляется венгерскими компаниями, а данные пользователей остаются в пределах границ страны.

Индия

Линия 1 метро Мумбаи в Индии позволяет пользователям приобретать билеты на своих телефонах с помощью платежей по QR-коду. Вместо того, чтобы считывать RFID-карту или одноразовый жетон, в приложении Paytm генерируется QR-код , который затем считывается сканером, установленным на турникете. [18]

Малайзия

В последнее время в Малайзии все большую популярность приобретает оплата с помощью QR-кода как удобный и безопасный способ оплаты транспортных услуг. KTM ETS и KTM Komuter Northern Sector , а также KLIA Ekspres и Penang Ferry Service предлагают своим пассажирам оплату с помощью QR-кода. [19] [20]

Поскольку Малайзия продолжает модернизировать свою транспортную инфраструктуру, вполне вероятно, что все больше служб, включая Rapid KL, будут использовать платежи с использованием QR-кодов для улучшения качества обслуживания пассажиров и оптимизации операций.

Филиппины

Билеты с QR-кодом, названные beep QR, были введены в LRT-1 1 июня 2023 года компанией AF Payments, Inc., оператором карты beep , в партнерстве с Maya , приложением электронного кошелька. [21] Билеты с QR-кодом можно купить в приложении Maya или приложении ikotMNL. Каждая станция LRT-1 оборудована как минимум 1 воротами с поддержкой QR-кода. [22]

Индонезия

Индонезия приняла систему оплаты QR-кодом в транспортном секторе для повышения удобства и эффективности для пассажиров. Системы метрополитена Джакарты и автобусные системы TransJakarta теперь поддерживают оплату с помощью QR-кода Indonesian Standard (QRIS). [23] Это способствует развитию безналичного общества и мобильных платежей в Индонезии.

Интегрированные системы оплаты QR-кодом

Интегрированная система оплаты QR-кодом АСЕАН

Эта интегрированная система оплаты QR-кодом позволяет людям совершать транзакции с банками или электронными деньгами, которые поддерживают их локальную интегрированную систему оплаты QR-кодом в любой из стран-участниц. В этих транзакциях используются местные валюты, что означает, что транзакции в Таиланде с использованием индонезийского платежного приложения будут напрямую обменивать рупии на баты . В настоящее время подключены четыре из систем оплаты QR-кодом в АСЕАН ( Индонезия , Малайзия , Сингапур и Таиланд ). Филиппины также планируют интегрировать свои системы оплаты QR. [24] Ниже приведены системы оплаты QR, которые находятся или скоро будут находиться в интегрированной платежной системе.

QRIS (Индонезийский стандарт кода быстрого реагирования)

QRIS — это стандартизированная национальная система QR-платежей для Индонезии, запущенная Банком Индонезии 17 августа 2019 года. [25] Почти все платежные сервисы в Индонезии поддерживают эту систему, включая GoPay , OVO , Dana , ShopeePay , BCA , BNI и BRI . [26] Она объединяет все отдельные QR-коды из разных платежных сервисов в один QR-код, который может использоваться продавцами для получения платежей из любых электронных кошельков или банков, поддерживающих QRIS.

DuitNow

DuitNow позволяет всем участвующим банкам и электронным кошелькам в Малайзии использовать один и тот же QR-код для транзакций. [27] Он запущен PayNet в рамках платформы Interoperable Credit Transfer Framework (ICTF) банка Negara Malaysia . Некоторые из банков и электронных кошельков, которые поддерживают эту платежную систему, — Maybank , Hong Leong Bank , CIMB , HSBC , Touch 'n Go eWallet , GrabPay , Setel, ShopeePay , OCBC , UOB , ICBC и другие. [27]

Тайский QR-платеж

Thai QR Payment (Promptpay) интегрирует системы QR-платежей в Таиланде. Он был запущен Банком Таиланда .

SGQR (код быстрого реагирования Сингапура)

SGQR — это единая система оплаты с использованием QR-кода, запущенная 17 сентября 2018 года. SGQR объединяет несколько QR-кодов, используемых несколькими платежными сервисами в Сингапуре, включая PayNow , в один QR-код. [28] Эта схема находится в совместном владении MAS и IMDA . [29]

Платежи Swish

Swish — это мобильная платежная система в Швеции, запущенная в 2012 году шестью крупными шведскими банками в сотрудничестве с Bankgirot и Центральным банком Швеции. Она позволяет пользователям совершать мгновенные платежи, сканируя QR-код.

QR-Фотография

QR Ph — это стандарт QR-кода на Филиппинах, одобренный Philippines Payment Management, inc. (PPMI) в соответствии с циркуляром 1055 Центрального банка Филиппин . Система основана на стандарте Europay-Mastercard-VISA (EMV), что позволяет одному QR-коду обслуживать транзакции из разных банков и электронных кошельков. [30]

VietQR

VietQR — это национальный стандарт оплаты с помощью QR-кода для Вьетнама, запущенный в рамках совместных усилий Национальной платежной корпорации Вьетнама (NAPAS) в партнерстве с несколькими крупными банками, включая Vietcombank , BIDV , VietinBank и Agribank . Представленный общественности в 2021 году, VietQR нацелен на оптимизацию цифровых транзакций на различных финансовых платформах с помощью унифицированного формата QR-кода, который поддерживает взаимодействие между различными банками и электронными кошельками.

UPI (унифицированный платежный интерфейс)

UPI — это единая система мгновенных платежей, разработанная Национальной платежной корпорацией Индии , запущенная 25 августа 2016 года и поддержанная 35 банками по всей стране в первый год ее запуска. [31] Несколько стартапов, таких как Paytm , которые предоставляли цифровые кошельки для клиентов и продавцов, а также новые игроки рынка, такие как PhonePe, быстро вышли на сцену, привлекая новых продавцов, предоставляя платежные решения на основе QR-кода, а также сканеры QR-кода для клиентов в своих мобильных приложениях, что привело к широкому использованию платежей на основе QR-кода в Индии. В 2023 финансовом году было совершено 84 миллиарда транзакций UPI, что составило около 139,09 триллиона рупий (1,67 триллиона долларов США). [32] Сингапур, ОАЭ, Непал, Бутан, Франция и Шри-Ланка также начали внедрять UPI, увидев его успех в Индии. [33]

Смотрите также

Ссылки

  1. ^ «Сканируйте для оплаты. Как работают платежи с помощью QR-кода – Dignited». 11 января 2018 г.
  2. ^ "Китай начинает регулировать платежи с использованием QR-кодов". 28 декабря 2017 г.
  3. ^ abc "Как QR-коды меняют электронную коммерцию". 19 октября 2017 г.
  4. ^ 2D штрихкоды – главные изобретения Японии | NHK WORLD-JAPAN On Demand , получено 23.06.2020
  5. ↑ Андреас Шильдбах (6 августа 2012 г.), Google Playstore: Bitcoin Wallet, архивировано из оригинала 2012-08-06
  6. ^ «История Ханчжоу: развитие революции мобильных платежей в Китае» (PDF) .
  7. ^ Деррик А. Пауло (29 октября 2017 г.). «Феномен WeChat: как приложение для обмена сообщениями помогло разжечь безналичную революцию в Китае».
  8. ^ «Способы оплаты в Китае: как Китай стал страной, ориентированной на мобильные устройства». daxueconsulting.com . Получено 23.06.2020 .
  9. ^ "Безналичные — король: эра мобильных платежей |". chiculture.org.hk . Получено 23.06.2020 .
  10. ^ Павличек, Михал; Пульцнер, Мартин (27 ноября 2012 г.). «Мобильное приложение eKonto od Raiffeisenbank использует уникальные функции». mobilenet.cz (на чешском языке) . Проверено 28 января 2024 г.
  11. ^ Линц, Ондржей (18 октября 2012 г.). «Заплатите за мобильный телефон внутри, новинки денег и банков». Lidovky.cz (на чешском языке) . Проверено 28 января 2024 г.
  12. ^ «Стандарт № 26: Формат обмена платежной информацией для внутренних платежей в Чехии с использованием QR-кодов». Чешская банковская ассоциация. Январь 2021 г.
  13. ^ Деррик А. Пауло (29 октября 2017 г.). «Феномен WeChat: как приложение для обмена сообщениями помогло разжечь безналичную революцию в Китае».
  14. ^ "Оплата с помощью QR-кода используется по всему Китаю" . Получено 2017-06-07 .
  15. ^ "Что такое BharatQR? Система выводит цифровые платежи на новый уровень; ответы на 8 часто задаваемых вопросов". Financialexpress . Получено 11 мая 2022 г.
  16. ^ PayPal Holdings, Inc (19 мая 2020 г.), PayPal запускает платежи с помощью QR-кода для бесконтактного способа покупки и продажи лично
  17. ^ "Система мгновенных платежей qvik". Hungarin National Bank . Получено 3 ноября 2024 г.
  18. ^ "Paytm представляет билеты на метро на основе QR для жителей Мумбаикарса". Business Today . 17 ноября 2017 г. Получено 17 ноября 2018 г.
  19. ^ Станция, RailTravel (16 октября 2020 г.). «Руководство по онлайн-бронированию билетов в северном секторе KTM Komuter • Интегрированная система продажи билетов KTMB (KITS) • Онлайн-бронирование билетов Komuter Utara • Tempah Tiket KTM Komuter Utara Atas Talian • RailTravel Station». Железнодорожная станция . Проверено 08 марта 2023 г.
  20. ^ Станция, RailTravel (05 февраля 2022 г.). «Быстрый паром Пенанга из Баттерворта-Пенанг-Сентрал-Пангкалан Султан Абдул-Халим (PSAH) на круизный терминал пирса Светтенхем (SPCT) на острове Пенанг на пароме • станции RailTravel». Железнодорожная станция . Проверено 08 марта 2023 г.
  21. ^ Иларио, Эдгард (1 июня 2023 г.). «Звуковой сигнал активирует QR-платеж в LRT1». Манильский бюллетень . Проверено 15 апреля 2024 г.
  22. ^ Ю, Лэнс Спенсер (25 мая 2023 г.). «Вот как использовать билеты LRT1 QR с Maya и ikotMNL». Rappler . Получено 15 апреля 2024 г.
  23. ^ Нандру, Прабхакар; С.А., Сентил Кумар; Чендрагири, Мадхавайя (01.01.2023). «Намерение принять мобильную платежную систему с использованием QR-кода среди маргинализированных уличных торговцев: эмпирическое исследование из развивающейся экономики». Журнал управления политикой науки и технологий . ahead-of-print (ahead-of-print). doi :10.1108/JSTPM-03-2023-0035. ISSN  2053-4620.
  24. ^ "Bloomberg – Скоро вы сможете сканировать QR-коды для оплаты поездки в Юго-Восточную Азию". Bloomberg . 14 июля 2022 г. . Получено 26 июля 2022 г. .
  25. ^ "QRIS.id - Тентан QRIS" . qris.id . Проверено 26 июля 2022 г.
  26. ^ Сальма, Олег Захра Фирьял (5 мая 2022 г.). «10 приложений для Mendukung QRIS». InvestBro (на индонезийском языке) . Проверено 26 июля 2022 г.
  27. ^ ab "DuitNow QR | Клиент". www.duitnow.my . Получено 2022-07-26 .
  28. ^ "Сингапур представляет первый в мире единый платежный QR-код – SGQR". www.mas.gov.sg . Получено 26.07.2022 .
  29. ^ "Код быстрого реагирования Сингапура (SGQR)". www.mas.gov.sg . Получено 2022-07-26 .
  30. ^ "Часто задаваемые вопросы по QR Ph" (PDF) .
  31. ^ "ИСТОРИЯ UPI" (PDF) . Международный журнал творческих исследовательских мыслей (IJCRT) .
  32. ^ www.ETBFSI.com. "Транзакции UPI достигли рекордного уровня, 9,4 млрд в мае 23 г. – ET BFSI". ETBFSI.com . Получено 04.12.2023 .
  33. ^ «Индийский UPI теперь будет работать еще в одной стране». The Times of India . 21.07.2023. ISSN  0971-8257 . Получено 04.12.2023 .
Retrieved from "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=QR_code_payment&oldid=1260891403"