Подтверждение наличия средств
Заявление банка или финансового учреждения

Подтверждение наличия средств ( POF ) — это документ, например, выписка из банка, подтверждающая, что лицо или компания имеет финансовую возможность выполнить транзакцию или выполнить потенциальное будущее обязательство. POF может быть выдан банком, финансовым учреждением или поставщиком торгового финансирования .

Например, POF, как правило, является обязательным для людей, ищущих ипотеку , поскольку банкиры часто более охотно выдают их тем, у кого есть достаточные средства для погашения ипотеки, чем тем, кто не может этого сделать. Таким образом, письмо или заявление POF дает продающей или кредитующей стороне уверенность в том, что средства доступны и законны. [1] Подтверждение наличия средств также часто требуется, когда в будущем существует потенциальная ответственность, например, оно может быть запрошено правительствами при подаче заявлений на получение визы , чтобы убедиться, что у путешественника есть средства для содержания себя. [2]

Подтверждение наличия денежных средств может также потребоваться от физического лица в контексте проверок на предмет отмывания денег для определения источника средств при взаимодействии с финансовым учреждением.

На практике

POF обычно используется при начале коммерческих транзакций между сторонами, которые не знают друг друга. Банк покупателя предоставляет доказательства в стандартном формате, что его клиент подходит для транзакции до стоимости xx, на основе пункта yy и т. д. Обычно такие письма должны быть предоставлены/проверены/подтверждены международным банком класса A, поскольку местные банки могут не иметь статуса, требуемого банками-контрагентами в других странах.

Или на розничном рынке, при финансировании крупных инвестиций, таких как покупка дома или недвижимости, поскольку агенты по недвижимости, как правило, требуют доказательств того, что покупатель имеет такую ​​финансовую возможность. [3] Один из способов, с помощью которого человек может получить POF, — это обратиться в банк с просьбой подтвердить и одобрить сумму наличных денег, которая есть у человека на руках. [4] Банк также должен одобрить доступность и законность средств, которые будут использоваться в качестве транзакции, прежде чем средства могут быть переведены. [5] Если он заинтересован в покупке недвижимости, бенефициар собственности должен быть убежден в том, что у покупателя есть такая финансовая возможность купить такую ​​недвижимость. [4] Однако, поскольку каждый документ POF имеет срок действия, по истечении которого документ становится бесполезным для продавца, важно поддерживать его в актуальном состоянии, особенно потому, что подача POF покупателем и процесс одобрения продавцом могут в некоторых случаях занять значительное количество времени, занимая недели и даже месяцы, чтобы завершить процесс. [3]

При подаче заявления на получение определенных типов виз, таких как долгосрочные или студенческие визы, правительства часто требуют от физических лиц предоставить подтверждение наличия финансовых средств, чтобы показать, что лицо может покрыть свои расходы на проживание или выполнить финансовые обязательства, прежде чем выдать визу, чтобы они не стали утечкой ресурсов страны.

Арендованное доказательство наличия средств

В некоторых случаях POF можно взять взаймы или взять в аренду, когда клиент платит комиссию за внесение наличных на свой личный или корпоративный банковский счет, но наличные ограничены банком, поскольку клиенту не разрешается снимать их или совершать с ними транзакции. [6] Сохраняя средства непригодными для использования, он защищает держателя актива и гарантирует, что наличные могут быть использованы исключительно для совершения транзакций POF на основе того, что предписывает кредитное соглашение. [6]

Резервный аккредитив

Резервный аккредитив (SLOC) — это письмо, выдаваемое банком, гарантирующее платеж бенефициару в случае, если покупатель или клиент не заплатит продавцу в определенный период времени. [7] SLOC обычно используются при международной торговле между разными странами, чтобы избежать конфликта, поскольку они являются способом укрепления доверия и уверенности, гарантируя неизвестным продавцам, что они получат свой платеж. [8] Другим способом обеспечения того, чтобы бенефициары получили свой платеж, является залог , при котором кредиторы требуют от заемщиков активы и имущество определенной стоимости (в зависимости от стоимости кредита у заемщика) в качестве формы обеспечения перед выдачей им кредитов. [9]

Письмо с подтверждением наличия заблокированных средств

Заблокированное письмо POF — это письмо от финансового учреждения или правительства, которое одобряет остановку или резервирование средств лица от его имени. [10] Правительства могут резервировать средства страны, ограничивая максимальную сумму средств, которая разрешена к расходованию в определенный период времени, чтобы контролировать денежный поток страны. [11] Другие обстоятельства, при которых может потребоваться блокировка средств, могут быть вызваны политическими или чрезвычайными обстоятельствами, такими как во время войны или после смерти владельца счета. [12]

Смотрите также

Ссылки

  1. ^ "Почему продавцы требуют подтверждения наличия средств у покупателя". About Home . Элизабет Вайнтрауб, эксперт по покупке/продаже жилья . Получено 16 октября 2014 г. .
  2. ^ «Подтверждение наличия средств – Start-up Business Class». Правительство Канады. 5 мая 2023 г.
  3. ^ ab "Доказательство наличия средств для предложения о короткой продаже". SFGate . KC Hernandez, Demand Media . Получено 12 октября 2014 г.
  4. ^ ab "Как показать доказательства наличия средств для покупки дома за наличные". SFGate . Соломон Порецкий, Demand Media . Получено 12 октября 2014 г.
  5. ^ "Как написать письмо о подтверждении наличия средств". wikiHow . Получено 13 октября 2014 г. .
  6. ^ ab "Лизинг фондов для доказательства сделки фондов". Balboa Trade . Получено 16 октября 2014 г.
  7. ^ "Standby Letter of Credit". About Money . Джастин Притчард, эксперт по банковскому делу/кредитованию . Получено 17 октября 2014 г. .
  8. ^ "ОПРЕДЕЛЕНИЕ 'РЕЗЕРВНОГО АККРЕДИТИВА - SLOC'". Investopedia . Получено 18 октября 2014 г. .
  9. ^ "Collateral Basics". About Money . Джастин Притчард, эксперт по банковскому делу/кредитованию . Получено 18 октября 2014 г.
  10. ^ "Типы писем о подтверждении наличия средств". Balboa Trade . Получено 18 октября 2014 г.
  11. ^ "Заблокированные средства". Бесплатный словарь . Финансовый словарь Farlex . Получено 18 октября 2014 г.
  12. ^ "Заблокированные средства (письмо/сертификат/уведомление)". FraudAid . Словарь терминов финансового мошенничества . Получено 18 октября 2014 г.
Взято с "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Доказательство_фондов&oldid=1270563625"