Онлайн-банкинг электронные платежи

Онлайн -банкинг ePayments ( OBeP ) — это тип платежной сети, разработанной банковской отраслью совместно с поставщиками технологий. Она специально разработана для удовлетворения уникальных требований платежей, осуществляемых через Интернет. [1]

Ключевые аспекты OBeP, отличающие ее от других систем онлайн-платежей :

  1. Аутентификация потребителя осуществляется в режиме реального времени с помощью инфраструктуры онлайн-банкинга потребительского финансового учреждения. [2]
  2. Наличие средств проверяется в режиме реального времени финансовым учреждением потребителя. [3]
  3. Финансовое учреждение потребителя предоставляет гарантию платежа продавцу. [3]
  4. Платеж осуществляется как кредитный перевод (push-платеж) из финансового учреждения потребителя в адрес продавца, в отличие от дебетового перевода (pull-платежа). [3]
  5. Оплата производится напрямую со счета потребителя, а не через счет третьей стороны. [3]

Почти половина счетов, оплаченных в США в 2013 году, были сделаны с помощью электронных платежей. [4] Кроме того, в 2014 году почти 48% всех онлайн-покупок в Северной Америке были сделаны с помощью кредитной карты. Ожидается, что в глобальном масштабе онлайн-платежи превысят 3 триллиона евро (приблизительно 3,2 триллиона долларов США) в течение следующих 5 лет. [5]

Функции конфиденциальности и безопасности

Системы OBeP защищают персональные данные потребителей, не требуя раскрытия номеров счетов или других конфиденциальных персональных данных онлайн-торговцам или другим третьим лицам. [6] В процессе оформления заказа торговец перенаправляет потребителя на сайт онлайн-банкинга своего финансового учреждения, где он входит в систему и авторизует платежи. После авторизации платежей финансовое учреждение перенаправляет потребителя обратно на сайт продавца. Все сетевые коммуникации защищены с использованием стандартного шифрования в отрасли. Кроме того, коммуникации с сетью OBeP происходят в виртуальной частной сети , а не через общедоступный Интернет.

Чтобы быть уверенным, что ваша личность, информация и другие личные данные действительно защищены, следует принять следующие меры предосторожности: [7] Убедитесь, что используется безопасный браузер. Прочитайте все предоставленные политики конфиденциальности. Многие люди просто пропускают такую ​​важную информацию, которая может указывать на потенциальные риски. Если риск кажется ненужным и странным, было бы безопаснее пропустить этот платеж, чем рисковать своими с трудом заработанными деньгами. Сохраняйте всю личную информацию в тайне. Если запрашиваются номера телефонов, номера социального страхования или другая конфиденциальная, важная информация, следует быть осторожным. Банковская информация сама по себе является важной информацией, запрос ненужной личной информации должен быть красным флагом подозрительного поведения. Выбор компаний, заслуживающих доверия, является ключевым фактором. Большинство компаний отправляют клиенту электронное письмо с квитанцией о транзакции после оплаты. Ведение учета этих данных важно для того, чтобы иметь подтверждение покупки или оплаты. Наконец, регулярная проверка банковских выписок имеет решающее значение для того, чтобы быть в курсе транзакций.

Расходы

Сообщается, что расходы, связанные с мошенничеством, оцениваемые в 1,2% от продаж интернет-магазинов в 2009 году [8] , значительно сократились благодаря OBeP, поскольку банк-эмитент несет ответственность за аутентификацию кредитной транзакции и предоставляет гарантированные средства продавцу. [9]

Поскольку продавец не несет ответственности за хранение и защиту конфиденциальной информации о потребителях, системы OBeP также сокращают расходы, связанные с предотвращением мошенничества, проверкой на мошенничество и аудитами PCI.

Комиссии за транзакции в онлайн-банкинге ePayments различаются в зависимости от сети, но часто являются фиксированными и ниже среднего размера комиссий торговцев, связанных с транзакциями по кредитным картам, который составляет 1,9% [10] , особенно при крупных покупках. [11]

Другие преимущества

Для потребителей

  • Использование наличных платежей поощряет ответственное потребление
  • не требует настройки или регистрации в сторонней платежной организации
  • представляет знакомый интерфейс для упрощения онлайн-платежей
  • осведомленность о наличии средств

Для торговцев

  • улучшение конверсии продаж / сокращение количества брошенных корзин [12]
  • авторизация в режиме реального времени гарантированного платежа ACH (хорошие средства) [3]
  • предложение предпочтительных способов оплаты может стимулировать повторные транзакции

Для финансовых учреждений

  • вернуть доход, потерянный альтернативным поставщикам платежей [11]
  • поощряет потребителей переходить на онлайн-банкинг, заменяя более дорогие банковские отделения и телефонные альтернативы [11]

Потенциальные падения

Идея онлайн-платежей и транзакций заставила многих людей, корпорации и группы колебаться. Предоставление личной информации такой огромной сущности, как Интернет, может привести к потенциальным проблемам. Осторожность и осторожность в отношении того, какая информация предоставляется и кому она предоставляется, являются ключевыми факторами безопасности при использовании ePayments.

  • Кража личных данных широко распространена при онлайн-транзакциях
  • Отсутствие личного взаимодействия для получения помощи, вопросов, решения проблем
  • Проблемы с сайтом могут помешать своевременному осуществлению платежей.
  • Пароли — иногда бывает сложно запомнить пароль, а когда речь идет о чем-то столь важном, как сайт электронных платежей, крайне важно не потерять и не забыть эту информацию.

Типы и реализации

  • Multi-Bank – требует, чтобы у продавца было одно подключение к сети OBeP для приема платежей от любого участвующего финансового учреждения. [13]
  • Mono-Bank – требует, чтобы торговец имел отдельное подключение к каждому участвующему финансовому учреждению. [14]
  • Третья категория, также известная как «оверлейные платежные решения», обеспечивает потребительский опыт, аналогичный онлайн-банкинговым электронным платежам, но нарушает ключевой принцип определения OBeP, требуя от потребителя делиться своими учетными данными для онлайн-банкинга с третьей стороной. [14]
  • Четвертая категория требует, чтобы у торговца было единое подключение к альтернативному поставщику платежей. Этот альтернативный поставщик платежей имеет подключения к нескольким онлайн-банкам. Это не требует от потребителя предоставления своих учетных данных для онлайн-банкинга, но все равно предлагает торговцам те же преимущества, что и «наложенные платежные решения». [14]

Смотрите также

Ссылки

  1. ^ ["http://icpno.com Международный совет операторов платежных сетей]
  2. ↑ Новости платежей. Скотт Лофтеснесс. 31 июля 2010 г.
  3. ^ abcde Payments News. Кэрол Кой Бенсон. 23 июля 2008 г.
  4. ^ Rapport, Marc (18 июня 2014 г.). «Bill Pay Adoption Continues, Snail Mail Continues». Credit Union Times . стр. 13. ...с 2010 по 2013 год цифровые платежи по счетам выросли с 37% от всех оплаченных счетов до 49%.
  5. ^ "Глобальные методы онлайн-платежей: вторая половина 2014 года". CNBC . 2 января 2015 г. стр. 1. Архивировано из оригинала 2017-05-30. ...Прогнозируется, что объем онлайн-платежей и мобильных платежей во всем мире превысит три триллиона евро...
  6. ↑ Пресс-релиз FIS. 18 марта 2008 г. Архивировано 14 июля 2011 г. на Wayback Machine
  7. ↑ 22 мая 2011 г.
  8. ^ Отчет CyberSource о мошенничестве в Интернете за 2010 год.
  9. ^ eCommerce Times. Бала Джанакираман. 26 января 2009 г.
  10. ↑ Bloomberg. Питер Эйхенбаум. 17 июня 2009 г.
  11. ^ Белая книга старшего вице-президента abc от JavelinStrategy & Research.
  12. ^ Руководство CyberSource Insiders по платежам в электронной коммерции
  13. ^ «Обеспечение динамического роста посредством интегрированных платежных решений». Страница 3. Получено 26 февраля 2015 г.
  14. ^ abc admin (2023-02-03). "Типы и реализации электронных платежей в онлайн-банкинге". Блог о счетах торговцев с высоким риском . Получено 2023-02-12 .
  • NACHA — Ассоциация электронных платежей
  • Международный совет операторов платежных сетей
Взято с "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Онлайн_Банковские_электронные_платежи&oldid=1198968553"