Закон о помощи семьям в спасении их домов от 2009 года

Закон о помощи семьям в спасении их домов 2009 года ( Pub. L.  111–22 (текст) (PDF)) является принятым публичным законом в Соединенных Штатах . 20 мая 2009 года законопроект Сената был подписан президентом Бараком Обамой . Заявленная цель закона, продукта 111-го Конгресса Соединенных Штатов , состояла в том, чтобы разрешить судьям по делам о банкротстве изменять ипотечные условия на основное жилье, среди прочего; однако это положение было исключено в Сенате и не включено в версию, которая в конечном итоге была подписана в качестве закона. Кроме того, законопроект вносит поправки в программу Hope for Homeowners, а также предоставляет дополнительные положения, помогающие заемщикам избежать лишения права выкупа.

20 мая 2009 года президент Обама подписал Закон о помощи бездомным и быстром переходе к жилью ( HEARTH ) ( Pub. L.  111–22 (текст) (PDF)), повторно авторизовав программы помощи бездомным HUD . Он был включен в Закон о помощи семьям в спасении их домов 2009 года. Закон HEARTH предусматривает профилактику бездомности, быстрое переселение, объединение жилищных программ и новые категории бездомных. В течение восемнадцати месяцев после подписания законопроекта HUD должен разработать правила, реализующие эту новую программу МакКинни. ^{[1] [2]}

В конце 2009 года некоторые организации по защите прав бездомных, такие как Национальная коалиция в защиту бездомных, сообщили и опубликовали предполагаемые проблемы с Законом HEARTH 2009 года в качестве законопроекта о повторной авторизации HUD McKinney-Vento, особенно в отношении конфиденциальности, определения недопустимости, общественных ролей и ограничений на допустимые виды деятельности. ^[3]

После того, как лопнул пузырь на рынке недвижимости в США и рухнула американская индустрия субстандартного ипотечного кредитования , этот законопроект был представлен членом палаты представителей Джоном Коньерсом ( демократ от Мичигана ) 23 февраля 2009 года. Затем он был передан в Комитет по финансовым услугам Палаты представителей , Судебный комитет Палаты представителей и Комитет по делам ветеранов Палаты представителей .

Однако 25 февраля Палата представителей приняла резолюцию 224–198, которая позволила спикеру Палаты представителей объявить Палату представителей комитетом всей Палаты для исключительного рассмотрения Закона о помощи семьям в сохранении их домов, отменив большинство пунктов регламента против рассмотрения законопроекта и все пункты регламента против положений законопроекта. ^[4]

26 февраля Палата представителей рассмотрела законопроект в соответствии с положениями резолюции, принятой накануне, которая предусматривала один час общих дебатов. С представителем Хосе Серрано (демократ от Нью-Йорка ), назначенным председателем комитета, Палата представителей обсуждала законопроект в течение одного часа, а затем оставила его как незавершенное дело. ^[4]

5 марта Палата представителей проголосовала за принятие законопроекта 234 голосами против 191, при этом большинство демократов поддержали законопроект, а большинство республиканцев выступили против. ^[5]

Законопроект Палаты представителей был передан в Комитет Сената по банковскому делу, жилищному строительству и городскому хозяйству 11 марта 2009 года. С тех пор 27 апреля 2009 года были внесены аналогичные законопроекты S. 895 и S. 896. 6 мая Сенат принял S. 896 91 голосом против 5. Ключевое различие между HR1106 и S. 896 заключается в том, что последний не включает спорное положение о сокращении , которое не получило поддержки большинства в Сенате. 19 мая Палата представителей одобрила измененную версию S. 896 367 голосами против 54, при этом один член проголосовал «присутствующий». Сенат быстро одобрил поправку Палаты представителей, и президент Обама подписал законопроект на следующий день.

Закон о помощи семьям в спасении их домов: ^[6]

• Расширить право на банкротство по Главе 13 , исключив задолженность по ипотеке из текущих ограничений максимального размера задолженности.
• Уполномочить министра жилищного строительства и городского развития выплачивать всю или часть задолженности по любым кредитам, застрахованным Федеральным жилищным управлением , которые изменены в соответствии с законодательством.
• Расширить программу HOPE для домовладельцев
• Обеспечить законную безопасную гавань от ответственности для кредиторов, которые вступают в изменения условий кредита или урегулирование задолженности с заемщиками. (Согласно действующему законодательству, кредиторы, которые оформили и продали инвесторам один или несколько ипотечных кредитов в качестве ценных бумаг, могут быть привлечены к ответственности за убытки, понесенные инвестором в результате изменения условий кредита.)
• Продлить увеличенные лимиты страхования депозитов Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) и Национальной администрации кредитных союзов (NCUA) до 31 декабря 2013 года. ^[7] ( Закон о чрезвычайной экономической стабилизации временно увеличил лимиты FDIC и NCUA со 100 000 до 250 000 долларов США в 2008 году, но эти повышения должны были истечь 31 декабря 2009 года.)

HR 1106 содержит положение, часто называемое « cram down », которое позволит судьям изменять права держателя ипотеки, независимо от того, является ли держатель ипотеки первичным кредитором или инвестором в обеспеченную ипотекой ценную бумагу , в отношении просроченных ипотечных кредитов на первичное жилье, если заемщик вступил в процедуру банкротства по Главе 13. Среди других изменений законопроект позволит судьям по делам о банкротстве уменьшать основную сумму, которую заемщик должен был по контракту по первоначальной ипотеке. Сторонники cram down, в основном демократы, ссылались на исследования, в которых говорилось, что это положение могло бы помочь 20% домовладельцев, столкнувшихся с конфискацией имущества, остаться в своих домах. ^[8]

Это положение вызвало широкую критику, поскольку оно позволило бы заемщикам отказаться от своих договорных обязательств по выплате полной суммы кредита. Многие утверждали, что cram down сделал бы покупку жилья для других лиц более затратной, поскольку кредиторам пришлось бы увеличить процентные ставки и первоначальные взносы, чтобы компенсировать потери от изменения кредита. Противодействие cram down затормозило HR 1106 и привело к введению вместо него S.896, который не включает cram down.

В Wikisource есть оригинальный текст, относящийся к этой статье:

Закон о помощи семьям в спасении их домов от 2009 года

• Бездомность в Соединенных Штатах
• Закон МакКинни-Венто о помощи бездомным