Большая передача богатства
Великий перевод богатства относится к межпоколенческому переводу богатства , который происходит в Соединенных Штатах и других странах, при этом поколение бэби-бумеров оставляет значительное богатство своим наследникам. [1] [2] Бэби-бумеры и молчаливое поколение завещают в общей сложности 84,4 триллиона долларов активов до 2045 года, из которых 72,6 триллиона долларов перейдут напрямую наследникам. [1] [3] Передача богатства от бэби-бумеров составит 53 триллиона долларов или 63% от всех переводов, в то время как молчаливое поколение передаст 15,8 триллиона долларов. [3]
Предыстория и описание
Наследование стало более распространенным явлением среди домохозяйств: 60% опрошенных домохозяйств в 2022 году получили, ожидали получить или планировали оставить наследство. [3] Богатые люди составляют 1,5% всех домохозяйств, но на них приходится 42% ожидаемых трансфертов до 2045 года, что составляет приблизительно 35,8 триллиона долларов. [1] [3] Самые богатые 10% домохозяйств будут отдавать и получать подавляющее большинство богатства, при этом верхний 1% будет владеть примерно таким же богатством, как и нижние 90%. [1]
Факторы влияния
На передачу богатства влияют такие факторы, как рост цен на недвижимость и финансовые активы, жилищная дискриминация и отсутствие доступа к финансовым инструментам для цветного населения . [1] Налоговый кодекс США , который позволяет физическим лицам передавать большие суммы без федерального налога на имущество , способствует огромным масштабам передачи. [1]
Экономические последствия
Непреднамеренные последствия передачи богатства повлияют на различные аспекты экономики, включая жилье, образование, здравоохранение , финансовые рынки , рынки труда и политику. [1] Например, молодое поколение часто отдает приоритет социальным и экологическим проблемам, и их активы могут быть соответственно перераспределены в пользу этих проблем. [2]
Проблемы и соображения
В то время как некоторые люди выиграют от перевода, другие столкнутся с проблемами, такими как поколение сэндвичей , которое одновременно несет расходы на уход за стареющими родителями и детьми. [1] Разрыв в самофинансировании вызывает беспокойство, поскольку многие работники сталкиваются с недостаточными пенсионными сбережениями и финансово не готовы к выходу на пенсию. [1] Некоторые NYT (не являющиеся дипломированными бухгалтерами) выступают за налоговую реформу и устранение неравенства в благосостоянии для обеспечения социальной стабильности и экономического роста. [1] Некоторые говорят, что следует учитывать продолжительность жизни , поскольку люди живут дольше, и финансовые планы должны учитывать потенциально более длительную продолжительность жизни. [2] Открытые обсуждения семейного наследия и финансовой грамотности/образования играют важную роль в подготовке следующего поколения к ответственному обращению с унаследованным богатством. [2] [4] Инструменты налогового планирования, такие как трасты и дарение, рекомендуются домохозяйствам, не имеющим предыдущего опыта наследования, для защиты и максимального использования своих активов. [2] [3]
Смотрите также
Ссылки
- ^ abcdefghij «Величайшая передача богатства в истории уже здесь, со знакомыми (богатыми) победителями». The New York Times . 14 мая 2023 г. Получено 30 июня 2023 г.
- ^ abcde Диклер, Джессика (17 октября 2022 г.). «Стратегии управления «великим трансфертом богатства» на сумму 68 триллионов долларов по мнению ведущих консультантов». CNBC . Получено 30 июня 2023 г. .
- ^ abcde Лиза, Эндрю (24 июня 2023 г.). «Великая передача богатства: как бэби-бумеры передают триллионы наследникам». Yahoo Finance . Получено 30 июня 2023 г.
- ^ Ройзин, Дун (27 сентября 2022 г.). «3 способа подготовить себя к Великому Переносу Богатства». Предприниматель . Получено 30 июня 2023 г. .
