Управление денежными средствами

Эта статья чрезмерно опирается на ссылки на первичные источники . Пожалуйста, улучшите эту статью, добавив вторичные или третичные источники . Найти источники:  «Управление денежными средствами» – новости  · газеты  · книги  · ученый  · JSTOR ( август 2017 г. ) ( Узнайте, как и когда удалить это сообщение )

Исследование нефинансовых учреждений по управлению денежными средствами за 2016 год: какие ICM вы используете чаще всего в мире? ^[1]
Рейтинг по общему объему, опубликовано в сентябре 2016 года

Рейтинг		Имя	Счет
2016	2015
1	1	HSBC	11041
2	2	Сити	7389
3	3	Дойче Банк	4238
4	4	БНП Париба	3448
5	6	UniCredit	2192
6	7	Стандарт Чартерд	1654
7	9	Банк Токио-Мицубиси UFJ	1626
8	5	Банк Америки Merrill Lynch	1475
9	8	JPMorgan	1397
10	10	Société Générale	1217

Управление денежными средствами относится к широкой области финансов, включающей сбор, обработку и использование денежных средств. Оно включает оценку рыночной ликвидности , денежного потока и инвестиций . ^{[2] [3]}

В банковском деле управление денежными средствами или управление казначейством — это маркетинговый термин для определенных услуг, связанных с денежным потоком , предлагаемых в первую очередь крупным корпоративным клиентам. Он может использоваться для описания всех банковских счетов (например, текущих счетов ), предоставляемых компаниям определенного размера, но чаще используется для описания конкретных услуг, таких как концентрация денежных средств , учет с нулевым балансом и услуги клиринговой палаты . Иногда клиентам частного банковского обслуживания предоставляются услуги по управлению денежными средствами.

Финансовые инструменты, используемые в управлении денежными средствами, включают фонды денежного рынка , казначейские векселя и депозитные сертификаты . ^[4]

Ниже приведен список услуг, которые обычно предлагаются банками и используются крупными предприятиями и корпорациями: ^[5]

Сверка счетов

Сверка банковских счетов может быть сложной для очень крупного бизнеса: поскольку он выпускает так много чеков, может потребоваться много человеческих усилий, чтобы выяснить, какие чеки не были погашены и, следовательно, каков истинный баланс компании. Чтобы решить эту проблему, банки разработали систему, которая позволяет компаниям загружать список всех чеков, которые они выпускают каждый день, так что в конце месяца в банковской выписке будет указано не только, какие чеки были погашены, но и какие нет. Совсем недавно банки использовали эту систему для предотвращения мошеннического обналичивания чеков, если их нет в списке, процесс, известный как положительная оплата .

Расширенные веб-сервисы

Большинство банков имеют интернет-систему, которая более продвинута, чем та, которая доступна потребителям. Это позволяет менеджерам создавать и авторизовывать специальные внутренние учетные данные для входа, позволяя сотрудникам отправлять переводы и получать доступ к другим функциям управления денежными средствами, которые обычно не встречаются на потребительском веб-сайте.

Услуги бронированных автомобилей/инкассация

Крупные розничные торговцы, собирающие большие объемы наличных денег, могут попросить банк нанять компанию по сбору бронированных автомобилей для сбора наличных, вместо того чтобы просить своих сотрудников вносить деньги на счет.

Клиринговая палата

Обычно предлагается подразделением управления денежными средствами банка. Клиринговая палата — это электронная система, используемая для перевода средств между банками. Компании используют ее для выплат другим, особенно сотрудникам (именно так работает прямой депозит). Некоторые компании также используют ее для сбора средств с клиентов (именно так обычно работают планы автоматических платежей). Эта система критикуется некоторыми группами защиты прав потребителей, поскольку в рамках этой системы банки предполагают, что компания, инициирующая дебет, права, пока не будет доказано обратное.

Отчет о балансе

Корпоративные клиенты, которые активно управляют своими денежными остатками, обычно подписываются на защищенную веб-отчетность по своим счетам и транзакционной информации в своем ведущем банке. Эти сложные компиляции банковской деятельности могут включать остатки в иностранных валютах, а также остатки в других банках. Они включают информацию о денежных позициях, а также о «плавающих» средствах (например, чеки в процессе инкассации). Наконец, они предлагают специфичные для транзакций детали по всем формам платежной деятельности, включая депозиты, чеки, входящие и исходящие банковские переводы, ACH (автоматизированные дебеты и кредиты клиринговой палаты), инвестиции и т. д.

Услуги по концентрации наличности

Крупные или национальные сетевые ритейлеры часто имеют филиалы в местах, где у их основного банка нет филиалов. Поэтому они открывают банковские счета в различных местных банках в этом районе. Чтобы предотвратить бездействие средств на этих счетах и ​​не приносить достаточных процентов, многие из этих компаний заключают соглашение со своим основным банком, в соответствии с которым их основной банк использует автоматизированную клиринговую палату для электронного «перевода» денег из этих банков на единый банковский счет, приносящий проценты. См. также: Концентрация наличных денег .

Контролируемая выплата

Это еще один продукт, предлагаемый банками в рамках услуг по управлению денежными средствами. Банк предоставляет ежедневный отчет, как правило, в начале дня, в котором показана сумма выплат, которая будет списана со счета клиента. Это предварительное знание ежедневной потребности в средствах позволяет клиенту инвестировать любые излишки в инвестиционные возможности внутри дня, как правило, в инвестиции на денежном рынке. Это отличается от отложенных выплат, когда платежи производятся через удаленное отделение банка, и клиент может отсрочить платеж из-за увеличенного времени плавания.

Lockbox — оптовые услуги

Часто компании (например, коммунальные службы), которые получают большое количество платежей чеками по почте, заставляют банк открыть для них почтовый ящик, открывать их почту и вносить туда все найденные чеки. Это называется услугой « lockbox ».

Lockbox — розничные услуги

Они предназначены для компаний с небольшим количеством платежей, иногда с подробными требованиями к обработке. Это может быть компания вроде стоматологической клиники или небольшая производственная компания.

Положительная оплата

Компания-клиент в электронном виде делится своим чековым регистром всех выписанных чеков с банком. Таким образом, банк будет оплачивать только чеки, указанные в этом регистре, с точно такими же характеристиками, которые указаны в регистре (сумма, получатель платежа, серийный номер и т. д.). Эта система значительно снижает мошенничество с чеками.

Обратная положительная оплата

Обратная положительная оплата похожа на положительную оплату, но процесс обратный, при этом компания, а не банк, ведет список выданных чеков. Когда чеки предъявляются к оплате и проходят через Федеральную резервную систему, Федеральная резервная система готовит файл с номерами счетов чеков, серийными номерами и суммами в долларах и отправляет файл в банк. При обратной положительной оплате банк отправляет этот файл компании, где компания сравнивает информацию со своими внутренними записями. Компания сообщает банку, какие чеки соответствуют его внутренней информации, и банк оплачивает эти позиции. Затем банк исследует чеки, которые не совпадают, исправляет любые ошибки чтения или кодирования и определяет, являются ли какие-либо позиции мошенническими. Банк оплачивает только «истинные» исключения, то есть те, которые можно согласовать с файлами компании.

Счета подметания

Счета Sweep обычно предлагаются подразделением управления денежными средствами банка. В рамках этой системы избыточные средства с банковских счетов компании автоматически перемещаются в паевой инвестиционный фонд денежного рынка на ночь, а затем возвращаются обратно на следующее утро. Это позволяет им зарабатывать проценты на ночь. Основными средствами Sweeps являются паевые инвестиционные фонды денежного рынка и банковские депозитные продукты.

Нулевой баланс счета

Счет с нулевым балансом можно рассматривать как своего рода хак . Компании с большим количеством магазинов или филиалов очень часто могут быть сбиты с толку, если все эти магазины вносят средства на один банковский счет. Традиционно было бы невозможно узнать, какие депозиты были из каких магазинов, не попытавшись просмотреть изображения этих депозитов. Чтобы исправить эту проблему, банки разработали систему, в которой каждому магазину предоставляется собственный банковский счет, но все деньги, внесенные на счета отдельных магазинов, автоматически перемещаются или зачисляются на основной банковский счет компании. Это позволяет компании просматривать индивидуальные выписки по каждому магазину. Почти все банки США преобразуют свои системы, чтобы компании могли определить, какой магазин сделал конкретный депозит, даже если все эти депозиты вносятся на один счет. Поэтому учет с нулевым балансом используется реже.

Телеграфный перевод

Банковский перевод — это электронный перевод средств. Банковские переводы могут осуществляться простым переводом на банковский счет или переводом наличных в кассе. Банковские переводы часто являются наиболее целесообразным методом перевода средств между банковскими счетами. Банковский перевод — это сообщение банку-получателю с просьбой произвести платеж в соответствии с предоставленными инструкциями. Сообщение также включает инструкции по расчету. Сам по себе банковский перевод происходит практически мгновенно, требуя для передачи не больше времени, чем телефонный звонок.

Автоматизированная обработка наличных денег

Автоматизированная обработка наличных денег — это процесс выдачи, подсчета и отслеживания наличных денег в банке, розничной торговле, обналичивании чеков, выдаче займов до зарплаты/авансов, казино или другой коммерческой среде с помощью специально разработанного оборудования и программного обеспечения в целях предотвращения потерь, предотвращения краж и сокращения времени управления для контроля операций с денежными ящиками (кассами).

В прошлом предлагались другие услуги, полезность которых снизилась с ростом Интернета. Например, компании могли бы получать ежедневные факсы с последними транзакциями или получать CD-ROM с изображениями своих обналиченных чеков.

Услуги по управлению денежными средствами могут быть дорогостоящими, но обычно для компании затраты перевешиваются выгодами: экономией средств, точностью, эффективностью и т. д.