Банкия
Испанская финансовая компания (2010–2021)

Банкия СА
Тип компанииSociedad Anónima
BMAD : БКИА
ISINES0113307039
ПромышленностьФинансовые услуги
Основан3 декабря 2010 г. ( 2010-12-03 )
Несуществующий26 марта 2021 г. ( 2021-03-26 )
СудьбаСлияние с CaixaBank
ПреемникCaixaBank
Штаб-квартираМадрид и Валенсия , Испания
Обслуживаемая территория
Испания
Ключевые люди
Хосе Игнасио Гойригольсарри
( исполнительный председатель )
Хосе Севилья
( генеральный директор )
ПродукцияРозничный банкинг , корпоративный банкинг , инвестиционный банкинг , частный банкинг , управление активами , финансы и страхование
ДоходСнижаться3,027 млрд евро (2017) [1]
Снижаться1,185 млрд евро (2017) [1]
Увеличивать816 миллионов евро (2017) [1]
Всего активовСнижаться179,098 млрд евро (2017) [1]
Общий капиталУвеличивать12,709 млрд евро (2017) [1]
ВладелецПравительство Испании (61%)
Количество сотрудников
Снижаться13,463 (2017) [1]
РодительBFA Tenedora de Acciones
Веб-сайтwww.bankia.com

Bankia ( испанское произношение: [ˈbaŋkja] ) — испанская финансовая компания, образованная в декабре 2010 года в результате консолидации операций семи региональных сберегательных банков [ 2] и частично национализированная правительством Испании в мае 2012 года из-за почти полного краха учреждения. [3] [4] По состоянию на 2017 год Bankia был четвертым по величине банком в Испании с общими активами в размере 179,1 млрд евро [5] В 2021 году банк объединился с CaixaBank , создав новую организацию, первоначально сохранив свое первоначальное название.

История

Формирование и IPO

Bankia был образован 3 декабря 2010 года в результате объединения семи испанских сберегательных банков, которые имели значительное присутствие в своих исторических основных регионах. Слияние семи банков, известное как «холодный синтез», заняло всего четыре месяца, а договор об интеграции был подписан 30 июля 2010 года. [6] Caja Madrid , которая сама принадлежала правительству Сообщества Мадрид , имела контрольный пакет акций. Распределение акций было следующим:

  • 52.06% Каха Мадрид
  • 37.70% Банкаха
  • 2,45% Ла-Каха-де-Канариас
  • 2.33% Каха де Авила
  • 2.11% Кайша Лаетана
  • 2.01% Каха Сеговия
  • 1,34% Каха-Риоха

После слияния Bankia изначально принадлежала холдинговой компании Banco Financiero y de Ahorros (BFA), а семь банков контролировали BFA. Наиболее токсичные активы банков были переведены в BFA, которая получила €4,5 млрд из испанского государственного фонда спасения FROB в обмен на привилегированные акции с годовой процентной ставкой 7,75%, срок погашения которых наступил в 2015 году. В 2011 году Bankia предложила акции публике на IPO . [7] [8] Инвестиционные банкиры обнаружили небольшой интерес к IPO среди международных институциональных инвесторов. Стратегия сместилась на продажу акций на внутреннем рынке и в основном клиентам самого банка, при этом 98% из первоначальных €3,1 млрд было привлечено за счет продажи акций на внутреннем рынке. [9] Акции Bankia начали торговаться на бирже Bolsa de Madrid 20 июля 2011 года под символом BKIA, и банк был включен в листинг IBEX 35 .

Неплатежеспособность и государственная помощь

В 2012 году Bankia был третьим по величине кредитором в Испании, но крупнейшим держателем активов в сфере недвижимости на сумму €38 млрд. [8] 7 мая 2012 года Родриго Рато ушел с поста председателя Bankia SA, чтобы расчистить путь для плана спасения, который, как надеялось испанское правительство, убедит международных инвесторов в финансовой стабильности страны. Хосе Игнасио Гойригольсарри стал новым президентом. Опасения по поводу стоимости активов Bankia и возможности дальнейших потерь в будущем вызвали предположения, что испанское правительство вложит до €10 млрд. нового капитала в проблемный банк. [10]

10 мая испанское правительство заявило, что конвертирует свои привилегированные акции BFA в голосующие акции, что даст ему контрольный пакет акций Bankia в размере 45%. [8] 25 мая торговля акциями была приостановлена ​​по просьбе Bankia. [11]

25 мая было сообщено, что Bankia SA договорилась о дополнительной государственной гарантии, что ознаменовало собой очередной рост стоимости затянувшегося спасения. [12] Bankia также пересмотрела свой отчет о прибылях и убытках за 2011 год, заявив, что вместо прибыли в размере €309 млн он фактически потерял €4,3 млрд до уплаты налогов, и запросила фискальный кредит в размере 1,4 млрд для сокращения своих убытков. [11] [13] The New York Times описала увеличивающуюся помощь как превращение Испании в один из новых очагов европейского кризиса суверенного долга . [14] В ответ на растущие опасения Standard & Poor's понизило рейтинг кредитоспособности Bankia до BB+, сделав его мусорной облигацией . [12]

В конечном итоге, планы спасения, одобренные Европейской комиссией 27 июня 2012 года в соответствии с правилами государственной помощи, включали вливание капитала в размере 4465 миллионов евро и гарантию ликвидности в размере 19 миллиардов евро для BFA, 12 из которых будут предоставлены Bankia. [15] [16]

Реструктуризация (2012-2017)

В результате получения государственной помощи был введен ряд ограничений. Акционеры должны были разделить часть бремени вливания капитала, баланс должен был быть сокращен, дивиденды были ограничены до 2014 года, а также должны были быть сокращены как филиальная сеть (-39%), так и штат сотрудников (-28%). [17]

Помимо финансовых проблем новому руководству пришлось решать противоречия, связанные с прежним руководством.

В 2013 году Bankia вернулась к прибыльности. [18] В 2013 году Bankia Bolsa была приобретена каталонской компанией GVC (основанной президентом Барселонской фондовой биржи Жоаном Ортала). Bankia, получившая 37 миллионов евро от продажи, не отчиталась о приросте капитала. Впоследствии компания сменила название на Beka Finance . [19]

28 февраля 2014 года Испания продала 7,5% акций Bankia за €1,3 млрд. Акции были проданы по €1,51 за штуку. [20] Дальнейшая продажа ожидалась в 2014 году в рамках программы спасения, но не произошла. [21]

7 июля 2015 года Bankia выплатил первые дивиденды в своей истории в размере €0,0176 за акцию. 16 октября Bankia завершил продажу City National Bank of Florida за $883 млн чилийскому банку BCI . [22] Банк был куплен Caja Madrid за $1,12 млрд в 2008 году. [23] В конце 2015 года Bankia выполнил на два года раньше срока все цели, установленные Европейской комиссией в Плане реструктуризации группы BFA-Bankia. Банк также сообщил о лучшей эффективности, платежеспособности и прибыльности среди шести крупнейших испанских банков. [24]

23 февраля 2016 года агентство Fitch повысило рейтинг Bankia до «BBB−», восстановив рейтинг банка до инвестиционного уровня. [25] 8 сентября Bankia объявил, что он был включен в индекс устойчивости Dow Jones с оценкой 84 из 100. [26]

27 июня 2017 года Bankia согласилась приобрести государственный банк BMN (Banco Mare Nostrum) за 825 миллионов евро в рамках сделки с акциями. BMN появился в результате слияния сберегательных банков Caja Murcia, Caja Granada и Sa Nostra. [5] 3 ноября Bankia объявила, что она была включена в отчет CDP Climate Change за 2017 год как одна из 112 глобальных компаний, ведущих борьбу с изменением климата. [27] Период реструктуризации завершится 31 декабря 2017 года. [28] Крайний срок приватизации Bankia был установлен на конец 2019 года, [29] однако в декабре 2018 года правительство решило отложить приватизацию до конца 2021 года. [30]

С 2017 года

27 февраля 2018 года Bankia объявила, что планирует выплатить акционерам €2,5 млрд в течение следующих трех лет в рамках своего стратегического плана на 2018–2020 годы. Она нацелена на прибыль в размере €1,3 млрд в 2020 году. [31]

4 сентября 2020 года было подтверждено, что CaixaBank и Bankia ведут переговоры о потенциальном слиянии. В результате слияния будет создан крупнейший отечественный банк в Испании с активами в размере €650 млрд. [32] Слияние вступило в силу 26 марта 2021 года. [33]

Споры

IPO вводит в заблуждение

27 января 2016 года Верховный суд Испании постановил, что Bankia должен возместить ущерб двум мелким инвесторам за введение их в заблуждение во время IPO 2011 года. Суд заявил, что проспект его публичного размещения акций содержал «серьёзные неточности». Банку известно об исках на общую сумму €819 млн, и он выделил €1,84 млрд в качестве резерва на покрытие исков. [34] 17 февраля 2016 года банк объявил, что полностью компенсирует убытки миноритарным акционерам, участвовавшим в IPO, в обмен на возврат их акций банку. Они получат 100% своих инвестиций плюс 1% компенсационных процентов годовых. [35] Это предложение сэкономило Bankia €400 млн на судебных издержках. [36]

Привилегированные акции

Bankia продал клиентам около €5 млрд сложных финансовых продуктов, таких как привилегированные акции и субординированный долг. Большинство этих продуктов подверглись принудительному списанию. Банк начал арбитражный процесс в 2013 году. [37] 15 июля 2016 года срок подачи заявлений на арбитраж истек. [38]

Неправомерное использование кредитной карты

23 февраля 2017 года 65 человек получили приговоры за неправомерное использование кредитных карт компании. Родриго Рато (бывший президент Bankia, а также бывший управляющий директор МВФ) был приговорен к четырем с половиной годам тюремного заключения, а Мигель Блеса (бывший председатель Caja Madrid ) был приговорен к шести годам тюремного заключения. [39] Остальные обвиняемые получили сроки от трех месяцев до шести лет. [40] Документы указывают на то, что личные расходы руководителей и директоров составили 12,5 млн евро. [39] Мошенничество было обнаружено после публикации статьи на eldiario.es, основанной на электронных письмах Мигеля Блесы. Первоначально статья не привела к какому-либо судебному расследованию. Вместо этого главный прокурор Мадрида попытался инициировать судебные иски против СМИ, которые распространяли электронные письма Блесы, потому что они были «получены незаконным путем». Эта новость побудила Bankia провести внутреннее расследование, и банк позже передал информацию в FROB. [41] [42]

Забота о клиентах

В январе 2022 года Карлос Сан Хуан де Лаорден, пенсионер-уролог из Валенсии, страдающий болезнью Паркинсона, начал онлайн-петицию с требованием более гуманного обслуживания клиентов в отделениях банков. На неисправном банкомате висела табличка с информацией о том, что к ним можно прийти только по предварительной записи, но по телефону запись на прием невозможна. [43] За 2 месяца он собрал более 600 000 подписей, прося банки и другие учреждения обслуживать всех граждан и не дискриминировать самых старых и уязвимых членов. В Испании количество отделений банков сократилось примерно до 20 000 за 10 лет с момента спасения в 2012 году, а из-за пандемии коронавируса еще 3 000 отделений закрылись менее чем за 2 года из-за продвижения онлайн-банкинга . [44]

Организация

Зарегистрированный офис и адрес дочерних компаний банка находятся в Валенсии , а его операционная штаб-квартира находится в Мадриде . Также у банка есть представительство в Шанхае . Банк организован в шесть бизнес-направлений: розничный банкинг, корпоративный банкинг, частный банкинг, управление активами и банковское страхование, рынки капитала и объекты инвестиций. [45]

Bankia котируется на Мадридской фондовой бирже и является составной частью IBEX 35. [ требуется ссылка ]

Ссылки

  1. ^ abcdef "Годовой отчет – Консолидированная финансовая отчетность 2016" (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 26 апреля 2017 г. . Получено 4 июня 2017 г. .
  2. ^ "Bankia Profile". Bankia.com. Архивировано из оригинала 17 сентября 2011 года . Получено 17 мая 2012 года .
  3. ^ Бьорк, Кристофер; Хаус, Джонатан и Муньос, Сара Шефер (25 мая 2012 г.). «Испания вкладывает миллиарды в банк». The Wall Street Journal . Получено 26 мая 2012 г.
  4. ^ Абивен, Кателл (25 мая 2012 г.). «Испанский Bankia ищет рекордную помощь в размере 19 млрд евро». Yahoo! News. Agence France-Presse . Получено 26 мая 2012 г.
  5. ^ ab SA, Bankia. "Bankia одобряет соглашение о слиянии с BMN - Пресс-релизы - В новостях - Коммуникации - Bankia". Bankia . Архивировано из оригинала 15 марта 2018 года . Получено 27 июня 2017 года .
  6. ^ "Создание Bankia Group". Bankia . Архивировано из оригинала 12 января 2020 года . Получено 9 марта 2016 года .
  7. ^ "Bankia's IPO Float hopes". The Economist . 30 июня 2011 г. Получено 25 мая 2012 г.
  8. ^ abc Penty, Charles & Ross-Thomas, Emma (9 мая 2012 г.). «Испания захватывает Bankia, готовит вторую финансовую помощь после ухода Рато». Bloomberg . Получено 25 мая 2012 г.
  9. ^ Муньос, Сара Шефер; Энрич, Дэвид и Бьорк, Кристофер (11 июня 2012 г.). «Обращение Испании с Bankia повторяет модель отрицания». The Wall Street Journal .
  10. ^ "Глава Bankia уходит в отставку, поскольку Испания готовит спасение". Reuters. 8 мая 2012 г. Получено 26 мая 2012 г.
  11. ^ ab "Акции Bankia приостановлены на фоне сообщений о запросах на спасение". BBC News . 25 мая 2012 г. Получено 25 мая 2012 г.
  12. ^ ab Bjork, Christopher (25 мая 2012 г.). «Испания вложит 19 миллиардов евро в Bankia, заявляет проблемный кредитор». The Wall Street Journal . Получено 25 мая 2012 г.
  13. ↑ М. Хименес (26 мая 2012 г.). «Las pérdidas antes de impuestos de Bankia son de 4300 миллионов». Эль Паис (на испанском языке) . Проверено 26 мая 2012 г.
  14. ↑ Minder, Raphael (25 мая 2012 г.). «Испанский кредитор ищет 19 миллиардов евро; рейтинги 5 банков снижены». The New York Times . Получено 25 мая 2012 г.
  15. ^ "Государственная помощь: Комиссия одобряет государственную поддержку испанского Bankia/BFA". Европейская комиссия - Европейская комиссия . 27 июня 2012 г.
  16. ^ "SA.34820 Меры по спасению в пользу BFA/Bankia – Испания".
  17. ^ SA, Bankia. "Стратегический план 2012-2015 - Стратегический план - Кто мы - Bankia". Bankia . Архивировано из оригинала 20 января 2016 года . Получено 1 февраля 2016 года .
  18. ^ СА, Банкия. "БФА-Банкиа зафиксировал прибыль в 213 млн евро в первом квартале 2013 года". Банкия . Проверено 26 февраля 2017 г.[ мертвая ссылка ‍ ]
  19. ^ «La vieja Bankia Bolsa se llamará Beka Finance и Operará en renta fija и« корпоративные финансы »» . Возпопули (на испанском языке). 7 февраля 2014 года . Проверено 9 мая 2023 г.
  20. ^ "Испания получает небольшую прибыль от продажи акций Bankia". Reuters . 28 февраля 2014 г. Получено 12 марта 2016 г.
  21. ^ «Заявление Европейской комиссии и Европейского центрального банка по итогам второй постпрограммной наблюдательной миссии в Испании». 13 октября 2014 г.
  22. ^ SA, Bankia. "Bankia закрывает продажу City National Bank с чистым приростом капитала в размере 117 миллионов евро - Пресс-релизы - В новостях - Коммуникации - Bankia". Bankia . Получено 10 марта 2016 г.[ постоянная мертвая ссылка ‍ ]
  23. ^ "City National Bank of Florida будет продан чилийскому банку". miamiherald . Получено 25 февраля 2017 г. .
  24. ^ СА, Банкия. «Отчет БФА-Банкиа за 3 год» (PDF) . Банкия . Архивировано из оригинала (PDF) 17 сентября 2021 года . Проверено 1 апреля 2016 г.
  25. ^ SA, Bankia. "Bankia получает чистую прибыль в размере 731 млн евро в году по состоянию на сентябрь, снизившись на 14,5% - Пресс-релизы - В новостях - Коммуникации - Bankia". Bankia . Архивировано из оригинала 11 ноября 2016 года . Получено 10 ноября 2016 года .
  26. ^ SA, Bankia. "Bankia признана одной из самых устойчивых компаний в мире после включения в индекс устойчивости Доу-Джонса (DJSI) - Пресс-релизы - В новостях - Коммуникации - Bankia". Архивировано из оригинала 19 сентября 2016 г. Получено 13 сентября 2016 г.
  27. ^ SA, Bankia. "Bankia признана одной из ведущих мировых компаний в борьбе с изменением климата - Пресс-релизы - В новостях - Коммуникации - Bankia". Bankia . Архивировано из оригинала 8 ноября 2017 года . Получено 8 ноября 2017 года .
  28. ^ Европейская комиссия. "Реструктуризация и рекапитализация BFA Group" (PDF) . Получено 7 апреля 2017 г.
  29. ^ "ОБНОВЛЕНИЕ 1-Испания продлевает срок приватизации Bankia на два года - правительственный источник". Reuters . 1 декабря 2016 г. Получено 6 мая 2017 г.
  30. ^ "Испания снова откладывает приватизацию Bankia". Франция 24 . 21 декабря 2018 . Получено 8 января 2019 .
  31. ^ "Испанский Bankia выплатит 2,5 млрд евро акционерам за..." Reuters . Архивировано из оригинала 27 февраля 2018 года . Получено 27 февраля 2018 года .
  32. ^ Агуадо, Хесус (4 сентября 2020 г.). «Больше банковских слияний маячат, поскольку Bankia, Caixabank ищут большие сбережения». Reuters . Архивировано из оригинала 5 сентября 2020 г. Получено 6 сентября 2020 г.
  33. ^ "Новый CaixaBank начал свою работу и заключил сделку по корректировке Semana Santa" . www.efe.com (на испанском языке) . Проверено 27 марта 2021 г.
  34. ↑ Minder, Raphael (27 января 2016 г.). «Верховный суд Испании приказал Bankia выплатить 2 инвесторам в ходе своего IPO» The New York Times . ISSN  0362-4331 . Получено 15 февраля 2016 г.
  35. ^ SA, Bankia. "Bankia начинает возвращать инвестиции миноритарным акционерам, которые приобрели акции в ходе IPO - Пресс-релизы - В новостях - Коммуникации - Bankia". Bankia . Архивировано из оригинала 23 февраля 2016 года . Получено 17 февраля 2016 года .
  36. ^ "Испанский бывший монах, ставший юристом, подсчитывает убытки от предложения Bankia IPO". Bloomberg.com . 19 февраля 2016 г. Получено 6 февраля 2017 г.
  37. ^ «Филиалу Barcelona Bankia грозит конфискация активов из-за привилегированных акций» . Эль Паис . 23 сентября 2016 года . Проверено 23 сентября 2016 г.
  38. ^ SA, Bankia. "Арбитраж по привилегированным ценным бумагам - Клиенты - Bankia". Bankia . Архивировано из оригинала 13 января 2020 года . Получено 28 декабря 2016 года .
  39. ^ ab Minder, Raphael (23 февраля 2017 г.). «Бывший лидер МВФ приговорен за хищение». The New York Times . ISSN  0362-4331 . Получено 24 февраля 2017 г.
  40. ^ "Экс-глава МВФ Рато приговорен к четырем с половиной годам за скандал с кредитными картами". EL PAÍS . 23 февраля 2017 г. Получено 24 февраля 2017 г.
  41. ^ "Los consejeros de Caja Madrid имеют кредитные карты в 'негритянском' состоянии в размере 50 000 евро в прошлом году" . eldiario.es (на испанском языке) . Проверено 24 января 2017 г.
  42. ^ "Расследование лас-тарьетов было начато для публикации лос-корреос де Блеса на eldiario.es" . eldiario.es (на испанском языке) . Проверено 24 января 2017 г.
  43. ^ Вьехо, Мануэль (20 января 2022 г.). «Карлос, испанский пенсионер, берущий на себя банки». El Pais English . Получено 29 марта 2022 г.
  44. ↑ Minder, Raphael (25 марта 2022 г.). «Я старый, а не идиот». Протест одного человека привлек внимание испанских банков». The New York Times . ISSN  0362-4331 . Получено 29 марта 2022 г.
  45. ^ SA, Bankia. "Business areas - Who we are - Bankia". Bankia . Архивировано из оригинала 30 мая 2018 года . Получено 9 марта 2016 года .
На Викискладе есть медиафайлы по теме Банкия .
  • Официальный сайт
Взято с "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Bankia&oldid=1245387364"