Финансовая доступность Бхарата
Индийская микрофинансовая компания

Финансовая доступность Бхарата
Тип компанииДочерняя компания
ISININE180K0101
Промышленностьбизнес
Основан1997 ; 28 лет назад ( 1997 )
ОсновательСаурабхПатель
СудьбаСлияние с IndusInd Bank [1]
Штаб-квартирапиндра , Индия
Обслуживаемая территория
Индия
(генеральный директор)
1080
Количество сотрудников
1038 (2015) [2]
РодительИндусИнд Банк
Веб-сайтbfil.co.in

Bharat Financial Inclusion Limited (ранее известная как SKS Microfinance Limited ) или BFIL — банковская и финансовая компания (NBFC), лицензированная Резервным банком Индии . Она была основана в 1997 году Викрамом Акулой , который занимал должность ее исполнительного председателя до работы. [3] Миссия компании — предоставлять финансовые услуги бедным, исходя из того, что предоставление финансовых услуг бедным заемщикам помогает сократить бедность. [4] [5] В 2011 году компания работала в 11 индийских штатах. [6]

История

Основание (1997-2005)

В 1997 году, вдохновленный Grameen Bank , Викрам Акула основал Swayam Krishi Sangham (SKS Society) как некоммерческую организацию. [7] [8] Однако, в отличие от Grameen Bank, SKS использовал агрессивную систему комиссионных для поощрения кредитов, тем самым сформировав сеть маркетологов кредитов, которые не были прямыми сотрудниками SKS, а работали на комиссионной основе в небольших деревнях Андхра-Прадеш. SKS использовал сеть ростовщиков для ведения дел с неплательщиками. [8]

В 2003 году Акула создал коммерческое подразделение под названием SKS Microfinance Private Limited. Чтобы капитализировать новый бизнес, Акула основал SKS Mutual Benefit Trusts (MBTs), которые собирали средства среди женщин из деревень Андхра-Прадеш . Mutual Benefit Trusts использовались в качестве средств для направления грантов некоммерческого SKS Society в коммерческую SKS Microfinance, что было бы незаконным, если бы делалось напрямую. В 2005 году SKS Microfinance собирает достаточно средств, чтобы стать небанковской финансовой компанией . [9] [10]

Рост и IPO (2005-2010)

В 2007 году SKS Microfinance привлекла 11,5 млн долларов США за счет инвестиций в акционерный капитал под руководством Sequoia Capital . [11] В 2008 году она привлекла еще 74,5 млн долларов США за счет инвестиций в акционерный капитал под руководством Sandstone Capital. [12]

28 июля 2010 года SKS Microfinance дебютировала на Бомбейской фондовой бирже с IPO, которое было переподписано в 14 раз. Мухаммад Юнус выразил обеспокоенность тем, что выход на биржу поставит требования акционеров выше бедных. [13] Он добавил далее: «Если они это сделают, я не смогу их остановить, но я бы поощрял настоящие программы микрокредитования». [14]

Основатель SKS Викрам Акула вышел из состава совета директоров 23 ноября 2011 года. В 2015 году неисполнительным председателем стал PH Рави Кумар. [15] Акции компании тем временем потеряли 96% своей стоимости с максимума в 1491,50 рупий в 2010 году. [16]

Кризис самоубийств должников (2010-2014)

В сентябре 2010 года в СМИ появились сообщения о почти 200 самоубийствах неплательщиков ряда микрофинансовых организаций, включая SKS Finance. Это привело к расследованию со стороны правительства Андхра-Прадеш. [ необходима цитата ]

В статье заглавного номера 2012 года The Hindu [8] сообщил, что в 2008 году произошел заметный сдвиг в ценностях и стимулах SKS после того, как начали поступать крупномасштабные инвестиции от венчурных капиталистов и старателей, включая базирующиеся в Бостоне Sandstone Capital и Sequoia Capital. [ необходима цитата ]

Независимое расследование, проведенное компанией, связало сотрудников SKS с по меньшей мере семью самоубийствами кредиторов в Андхра-Прадеш . Второе расследование показало, что SKS, возможно, была причастна к двум другим случаям самоубийства. [17] В 2012 году SKS Microfinance сократила 1200 рабочих мест и закрыла 78 отделений в Андхра-Прадеш. [18] Интервью с членами семей погибших, проведенные BBC, показали, что причиной этих самоубийств, по-видимому, стали крупные субстандартные кредиты, взятые жителями деревни при активном поощрении кредитных агентов SKS. [19]

В 2014 году инвесторы SKS Microfinance, Mauritius Unitus Corporation, Sequoia Capital India Growth Investments и SKS Mutual Benefit Trust, а также его основатель Викам Акула отказались от своих ролей учредителей. [20]

Ребрендинг (с 2016 г. по настоящее время)

В 2016 году SKS Microfinance была переименована в Bharat Financial Inclusion Ltd. [21]

В 2017 году компания запустила систему одобрения кредитов на основе Adhaar, чтобы сократить время и затраты, связанные с процессом одобрения кредита. [22] В том же году она также запустила свой магазин Kirana ( универсальный магазин ), который позволил клиентам совершать финансовые транзакции, посещая назначенные магазины. [23]

Позже в 2017 году компания начала обсуждение возможного слияния с IndusInd Bank . [24] Слияние получило одобрение от Резервного банка Индии , Национальной фондовой биржи Индии и Бомбейской фондовой биржи позднее в 2018 году. [25]

Продукция

SKS Microfinance предлагает страхование жизни и различные финансовые кредиты — кредиты на получение дохода; среднесрочные кредиты; долгосрочные кредиты; кредиты на покупку таких товаров, как кухонные плиты, солнечные фонари, очистители воды, мобильные телефоны, велосипеды и швейные машины; и кредиты, обеспеченные золотыми украшениями. [26] Компания перечисляет некоторые социальные выгоды своих финансовых продуктов и услуг, как «предоставление самозанятым женщинам финансовой помощи для поддержки их бизнеса с предприятиями, такими как разведение скота, управление местными розничными магазинами, называемыми kirana stores, предоставление услуг по пошиву одежды и других видов торговли и услуг». [26] Впоследствии кредиты также предлагались мужчинам, и по разным причинам, включая расходы на свадьбу и покупку семян. [8]

Операции

SKs Microfinance следует модели Joint Liability Group. Методология включает кредитование отдельных женщин, используя группы из пяти человек в качестве конечного гаранта для каждого члена. [27] Благодаря групповому кредитованию лучше управляются ситуации неблагоприятного отбора и морального риска из-за асимметричной информации . [28] «Социальное обеспечение» заменяет залоговое обеспечение активами (которое отсутствует в более бедных слоях общества). Такая система работает, потому что Индия по-прежнему является обществом, в высокой степени ориентированным на сообщество. Концепция чести и уважения в обществе глубоко укоренилась в индийской культуре, и преднамеренный дефолт вызывает снисходительные взгляды, унижение и даже остракизм. [29] В ноябре 2015 года SKS Microfinance Ltd снизила процентные ставки на один процентный пункт до 19,75% по кредитам, которые она предлагает женщинам-заемщикам с низким доходом, став единственным индийским микрокредитором, предлагающим кредиты по ставке ниже 20%. Этот шаг был предпринят после того, как Резервный банк Индии (RBI) решил удвоить лимит заемщика для микрофинансовых кредитов на срок менее 24 месяцев. Более низкие процентные ставки могут привлечь больше заемщиков на все более конкурентном рынке. Микрофинансовые компании, которые начали выдавать кредиты по ставке около 28-34% в 2010 году, теперь могут взимать более низкие процентные ставки из-за новых возможностей привлечения средств с меньшими затратами и их способности работать более эффективно, чем раньше. «SKS — первая компания, взимающая процентные ставки ниже 20% по основным кредитам, приносящим доход», — заявила компания в своем заявлении в пятницу. Это уже четвертый раз, когда SKS снижает процентные ставки с октября 2014 года. [30]

Ссылки

  1. ^ "IndusInd Bank добавляет 2% на одобрение NCLT для слияния с BFIL". moneycontrol . Получено 25 апреля 2019 г. .
  2. ^ SKS Отчет о доходах за четвертый квартал 2015 финансового года
  3. ^ «Викрам Акула покидает SKS» . Индус . Ченнаи, Индия. 23 ноября 2011 г.
  4. ^ "SKS: Know SKS: Our Approach". Sksindia.com. Архивировано из оригинала 13 мая 2012 года . Получено 17 июля 2012 года .
  5. ^ Обещание микрофинансирования. Джонатан Мердок, JSTOR
  6. ^ SKS Microfinance заключает две сделки по секьюритизации Business Standard . 1 апреля 2013 г.
  7. ^ Bajaj, Vikas (23 ноября 2011 г.). «На фоне скандала председатель Troubled Lender уйдет». The New York Times . Архивировано из оригинала 20 августа 2016 г.
  8. ^ abcd Кинетц, Эрика (25 февраля 2012 г.). «Небольшие кредиты приводят к смертельным долгам». The Hindu . Получено 12 января 2018 г. .
  9. ^ Раджа Д., Джон Сэмюэл; Раджшекхар, М. (3 октября 2013 г.). «Попытка Викрама Акулы вернуться в SKS Microfinance опирается на трастовые фонды в 250 крор рупий». The Economic Times. Архивировано из оригинала 24 августа 2018 г.
  10. ^ Кумар, Викаш; Розас, Дэниел (17 мая 2010 г.). "Эксклюзив: путь SKS Microfinance к IPO – внутренняя история". Microfinance Focus . Архивировано из оригинала 22 мая 2010 г.
  11. ^ "Sequoia инвестирует $11,5 млн в микрофинансовый фонд". CNBC . 29 марта 2007 г. Получено 4 сентября 2018 г.
  12. ^ "SKS Micro получает финансирование в размере 51 млн долларов от Sandstone". DNA . 11 ноября 2008 г. Получено 4 сентября 2018 г.
  13. ^ "SKS запускает первое в Индии микрофинансовое IPO - BusinessWeek". Архивировано из оригинала 23 июня 2015 года . Получено 10 марта 2011 года .ABCNews, SKS запускает первое в Индии микрофинансовое IPO
  14. ^ "Пионер микрофинансирования профессор Юнус выражает обеспокоенность по поводу IPO SKS". Microfinance Focus . Архивировано из оригинала 29 августа 2011 г. Получено 19 сентября 2011 г.
  15. ^ Рейтинги по уходу - SKS Microfinance Limited. 6 апреля 2015 г.
  16. ^ "Босс индийской микрофинансовой компании SKS уходит в отставку". BBC. 24 ноября 2011 г. Получено 12 января 2018 г.
  17. ^ Кинетц, Эрика. "AP IMPACT: собственное расследование индийского кредитора SKS связывает его с самоубийствами заемщиков, несмотря на опровержения компании". Associated Press Business Writer . Associated Press/Yahoo . Получено 25 февраля 2012 г.
  18. ^ "SKS Microfinance сократила 1200 рабочих мест в Андхра-Прадеш". The Times Of India . Получено 10 мая 2012 г.
  19. ^ Моррис, Мадлен. ««Микрофинансовый кризис в Индии» для BBC Newsnight». You Tube . BBC. Архивировано из оригинала 12 декабря 2021 г. Получено 23 июля 2015 г.
  20. ^ "Викрам Акула, Sequoia Capital больше не промоутеры: SKS Microfinance". Business Today. 3 мая 2014 г.
  21. ^ "SKS Microfinance переименована в Bharat Financial Inclusion". Economic Times. 13 июня 2016 г.
  22. ^ «Bharat Financial стремится сократить расходы с помощью цифровой системы обработки кредитов». Economic Times. 22 февраля 2017 г.
  23. ^ «Bharat Financial использует 2 лакха магазинов Kirana в качестве сервисных площадок». DNA India. 14 июня 2017 г.
  24. ^ "Bharat Financial Inclusion и IndusInd Bank вступают в переговоры о слиянии". New Indian Express. 12 сентября 2017 г.
  25. ^ "Биржи одобряют слияние IndusInd Bank, Bharat Financial". Hindu Business Line . Получено 28 августа 2018 г.
  26. ^ ab "SKS: Наша работа: Что мы делаем: Наши продукты". Sksindia.com . Получено 7 февраля 2016 г. .
  27. ^ "SKS: Know SKS: Our Approach: Methodology". Sksindia.com. Архивировано из оригинала 13 мая 2012 года . Получено 17 июля 2012 года .
  28. ^ [1] Прабал Рой Чоудхури, «Групповое кредитование с последовательным финансированием, солидарной ответственностью и социальным капиталом»,
  29. ^ Эрик Сэвидж, Абхиджит Рэй и Абишек Фогла, «Индийское микрофинансирование: плавание в полной одежде!», «Архивная копия» (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 21 марта 2012 г. Получено 19 сентября 2011 г.{{cite web}}: CS1 maint: архивная копия как заголовок ( ссылка )
  30. ^ "Архивная копия" (PDF) . Архивировано из оригинала (PDF) 6 февраля 2016 года . Получено 6 февраля 2016 года .{{cite web}}: CS1 maint: архивная копия как заголовок ( ссылка )
  • Официальный сайт
  • Новости микрофинансирования SKS
  • SKS Microfinance IPO – проект Red Herring Prospectum подан в SEBI
  • Акции SKS падают из-за негативной реакции на микрозаймы
Взято с "https://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Bharat_Financial_Inclusion&oldid=1269858060"