Улучшение (компания)

Улучшение

Тип компании	Частный
Промышленность	Инвестиционные услуги
Основан	2008 ; 17 лет назад ( 2008 )
Основатели	Джон Стайн Эли Броверман
Штаб-квартира	Нью-Йорк Сити , Соединенные Штаты
Ключевые люди	Сара Леви ( генеральный директор )
Продукция	Финансовые услуги, управление активами, управление портфелем, трастовые услуги
АУМ	50 миллиардов долларов США (2024) [1]
Родитель	Betterment Holdings, Inc.
Подразделения	Улучшение на работе Улучшение для консультантов
Дочерние компании	ООО «МТГ».
Веб-сайт	www.betterment.com

Betterment — американская финансовая консалтинговая компания, предоставляющая услуги по цифровым инвестициям, пенсионному обеспечению и управлению денежными средствами . ^[2]

Компания базируется в Нью-Йорке, зарегистрирована в Комиссии по ценным бумагам и биржам ^[3] и является членом Управления по регулированию финансовой индустрии . Она является зарегистрированным инвестиционным консультантом и брокером-дилером ^[4] .

По состоянию на сентябрь 2024 года Betterment управляла активами на сумму более 50 миллиардов долларов и имела более 900 000 клиентских счетов. ^{[5] [6] [7]}

Компания Betterment была основана в 2008 году в Нью-Йорке Джоном Стайном, выпускником Колумбийской школы бизнеса со степенью MBA ^[8] , и Эли Броверманом, юристом юридического факультета Нью-Йоркского университета ^[9] .

Betterment, LLC была основана как корпорация в Делавэре 7 апреля 2009 года. ^[3] Материнская компания Betterment LLC и Betterment Securities, Betterment Holdings, Inc. была основана в Делавэре 29 января 2008 года. ^{[10] [11]}

Компания была представлена ​​на TechCrunch Disrupt New York в июне 2010 года и получила награду «Крупнейший разрушитель Нью-Йорка». ^{[12] [13]} В течение 24 часов Betterment привлекла около 400 первых клиентов, и компания начала переговоры с первыми инвесторами. ^[14]

Бизнес-модель Betterment включает три направления деятельности: розничные инвестиции, платформу для консультантов и продукт 401(k) для предприятий. ^[15]

Персонализированные финансовые консультации компании используют основанные на принципах технологии роботов-консультантов , такие как компьютерные алгоритмы. Лицензированные финансовые консультанты предоставляют телефонные консультации клиентам, которые выбирают дополнительную поддержку. ^[16] Основная розничная платформа Betterment предлагает налогооблагаемые и льготные по налогообложению инвестиционные счета, включая традиционные и индивидуальные пенсионные счета Roth (IRA). ^{[17] [18]}

В октябре 2014 года Betterment запустила предложение для бизнеса под названием Betterment Institutional, впоследствии переименованное в Betterment for Advisors, — цифровую платформу для управления клиентскими активами с использованием встроенных финансовых консультаций Betterment. ^[19] В январе 2017 года Ассоциация финансового планирования (FPA) и Betterment for Advisors запустили программу по цифровым инвестиционным консультациям для членов ассоциации. ^[20]

В январе 2016 года компания запустила Betterment for Business — платформу 401(k), ориентированную на малый и средний бизнес. ^[21] Она построена на той же базовой инвестиционной стратегии и, как правило, стоит меньше, чем большинство традиционных планов 401(k). ^[22] В феврале 2022 года компания переименовала себя в Betterment at Work и объявила о приобретении партнерских и клиентских отношений Gradvisor — платформы, которая предоставляет персонализированные планы сбережений на обучение в колледже. ^{[21] [23]}

В декабре 2020 года основатель Betterment Джон Стайн ушел с поста генерального директора, и его место заняла бывший главный операционный директор Viacom Media Networks Сара Леви. ^[24]

В ноябре 2021 года Betterment выпустила новый логотип со значком, представляющим восходящее солнце. ^[25]

В феврале 2022 года Betterment объявила о приобретении Makara, управляющей криптовалютным портфелем. ^[2] В октябре 2022 года Betterment запустила криптовалютное предложение Crypto Investing by Betterment , в рамках которого клиенты могут инвестировать в криптоактивы. ^{[26] [27]}

В декабре 2022 года Betterment внесла коррективы в свою ценовую структуру. ^{[28] [29] [30]}

В декабре 2023 года исследование Betterment at Work было посвящено готовности к выходу на пенсию среди работников США. В ходе исследования, сравнивающего данные за 2022 год, было опрошено 1000 штатных сотрудников США для анализа изменений в готовности к выходу на пенсию и финансовом благополучии за последний год. Также были изучены изменения в предпочтениях сотрудников по льготам и то, как эти тенденции соотносятся с экономическим ландшафтом. ^{[31] [32]}

В январе 2024 года Betterment at Work представила новый коммерческий продукт, позволяющий работодателям малого бизнеса автоматически сопоставлять выплаты по студенческим кредитам сотрудников со взносами в 401(k). ^{[33] [34]}

Betterment for Advisors, его отделение RIA, расширило меню своего индивидуального портфельного конструирования, впервые включив в него тысячи паевых инвестиционных фондов. Эта инициатива совпадает со 100-летним юбилеем паевого инвестиционного фонда. ^{[35] [36]}

В апреле 2024 года Betterment объявила о приобретении Marcus Invest у Goldman Sachs. Marcus Invest начнет переводить эти счета в Betterment. ^{[37] [38]}

В июле 2024 года Betterment представила портфель облигаций Goldman Sachs Tax-Smart Bonds, нацеленный на клиентов с высокой налоговой ставкой, которые ищут стратегию облигаций с потенциальными налоговыми преимуществами и более низким риском по сравнению с инвестициями в акции. ^[39] Этот запуск признал, что, хотя продукты с высокой процентной ставкой для сбережений наличных предлагают преимущества для краткосрочных нужд, их доходность может со временем снижаться из-за налогов. ^{[40] [41]}

12 сентября 2024 года подразделение по хранению RIA компании Betterment, ранее известное как Betterment for Advisors, было переименовано в Betterment Advisor Solutions. ^{[42] [43]} Это изменение отразило включение дополнительных функций, таких как расширенные возможности управления портфелем, высокодоходные денежные решения и продукт пенсионного плана с открытой архитектурой. ^[43] Наряду с ребрендингом Betterment опубликовала независимый опрос RIA, в котором освещаются текущие тенденции в отрасли, с особым акцентом на том, как технологии могут улучшить результаты клиентов для нового поколения финансовых консультантов. ^{[44] [45]}

Betterment получила финансирование от Bessemer Venture Partners , Menlo Ventures, Anthemis Group, Kinnevik, Francisco Partners, Globespan Capital Partners, Citi Ventures, The Private Shares Fund, Aflac Ventures и ID8 Investments. ^{[46] [47] [48]}

В сентябре 2021 года компания привлекла $160 млн в виде капитала для роста, состоящего из раунда акций серии F на $60 млн, проведенного казначейством, и кредитной линии на $100 млн, созданной совместно с группой Growth Capital корпорации ORIX USA и Runway Growth Capital. Это финансирование оценило компанию почти в $1,3 млрд. ^{[49] [48] [50]}